Полезные статьи

Цессия договора залога

Примерная форма договора уступки права требования (цессии) по договору залога доли в уставном капитале ООО (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями § 3 гл. 23, гл. 24 ГК РФ, ст. 22 ФЗ от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Договор уступки права требования (цессии)
по договору залога доли в уставном капитале ООО

г. [ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Ф. И. О./наименование залогодержателя ], именуемый в дальнейшем «Цедент», в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], с одной стороны, и

[ Ф. И. О./наименование цессионария ], именуемый в дальнейшем «Цессионарий», в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право требования по договору залога доли в уставном капитале [ наименование ООО ] от [ число, месяц, год ] N [ значение ], заключенному между Цедентом (по договору залога — Залогодержатель) и [ наименование залогодателя ], именуемым далее «Залогодатель» (далее — Общество, договор залога).

1.2. Предметом договора залога является доля в уставном капитале Общества.

1.3. Характеристики предмета договора залога:

— размер доли — [ значение ] % уставного капитала Общества;

— номинальная стоимость доли — [ сумма цифрами и прописью ] рублей;

— доля оплачена Залогодателем [ полностью/частично ];

— до момента прекращения залога права участника Общества осуществляются Залогодержателем;

— Залогодатель не вправе отчуждать долю третьим лицам или распоряжаться ею иным образом без согласия Залогодержателя;

— последующий залог доли не допускается.

1.4. Залог доли обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по договору [ указать вид договора ]:

— сумма основного обязательства в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей;

— уплата процентов на сумму основного обязательства в размере и в порядке, установленных договором [ указать вид договора ];

— уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленных договором [ указать вид договора ];

— возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору [ указать вид договора ].

1.5. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по договору [ указать вид договора ] установлены в самом договоре.

1.6. Залог доли обеспечивает требование Залогодержателя (по настоящему договору — Цедента) по договору [ указать вид договора ] в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая расходы по взысканию и реализации доли.

1.7. Цедент гарантирует Цессионарию действительность и наличие всех прав, которые уступает по настоящему договору.

1.8. Цедент гарантирует Цессионарию, что все обязанности, вытекающие из договора залога, выполнены им в полном объеме и своевременно.

1.9. Право Цедента переходит к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права по договору залога.

2. Обязательства сторон

2.1. Цедент обязуется:

2.1.1. Передать Цессионарию в полном объеме права и обязанности по договору залога.

2.1.2. Передать Цессионарию по акту приема-передачи в течение [ значение ] дней с момента регистрации настоящего договора все необходимые документы, удостоверяющие право требования, а именно:

— договор залога со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися его неотъемлемой частью;

— документы, свидетельствующие о государственной регистрации залога доли;

— все имеющиеся у Цедента документы, удостоверяющие права и обязанности Цедента по договору залога;

— всю переписку с Залогодателем, которая имеется у Цедента на дату заключения настоящего договора.

Обязательства Цедента по передаче документов считаются выполненными после подписания Сторонами акта приема-передачи.

2.1.3. Сообщить при передаче документов в соответствии с п. 2.1.2 настоящего договора Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав и выполнения своих обязательств.

2.1.4. В течение [ значение ] дней с момента регистрации настоящего договора в письменной форме уведомить Залогодателя об уступке права требования по договору залога.

2.1.5. Передать Цессионарию все полученное от Залогодателя в счет уступленного требования.

2.2. Цессионарий обязуется:

2.2.1. Принять в полном объеме от Цедента права и обязанности по договору залога.

2.2.2. Выплатить Цеденту за уступаемое право требования денежные средства в порядке и сроки, установленные разделом 3 настоящего договора.

3. Компенсация и порядок расчетов

3.1. За уступаемые права и обязанности по договору залога Цессионарий выплачивает Цеденту компенсацию, равную сумме затраченных Цедентом денежных средств по договору залога и составляющую [ сумма цифрами и прописью ] рублей (далее — «договорная сумма»).

3.2. Договорная сумма по настоящему договору выплачивается Цессионарием Цеденту следующим образом: [ единовременно, не позднее (значение) дней с даты заключения настоящего договора/с периодичностью (указать сроки) ].

3.3. Выплата договорной суммы Цеденту осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента.

3.4. Обязанность Цессионария по уплате договорной суммы считается исполненной с даты [ списания денежных средств с расчетного счета Цессионария/поступления денежных средств на расчетный счет Цедента ].

4. Ответственность сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и сведений.

4.3. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданных по настоящему договору прав и обязанностей.

4.4. За несвоевременное внесение договорной суммы Цессионарий выплачивает Цеденту неустойку в размере [ значение ] процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

4.5. За нарушение сроков передачи документов, указанных в п. 2.1.2. настоящего договора, или умышленного затягивания подписания акта приема-передачи Цедент выплачивает Цессионарию штраф в размере [ значение ] процентов от договорной суммы.

4.6. В случае если Залогодатель не будет уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию, Цессинарий несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

4.7. Цедент не несет ответственность перед Цессионарием за неисполнение Залогодателем договора залога.

4.8. При нарушении Цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 390 ГК РФ, Цессионарий вправе потребовать от Цедента возврата всего переданного по настоящему договору, а также возмещения причиненных убытков.

5. Порядок разрешения споров

5.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

5.2. В случае если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий договор подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.

6.2. Настоящий договор составлен в 3-х (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, — один из которых хранится в делах [ наименование регистрирующего органа ] по адресу: [ вписать нужное ], а остальные выдаются Сторонам.

6.3. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми настоящий договор связывают гражданско-правовые последствия для Сторон, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

6.4. Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [ вписать нужное — почтовой, факсимильной, электронной связи ].

6.5. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

6.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

base.garant.ru

Передача прав и обязанностей по договору залога

Требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права переходят ко второму.

Уступка прав требования является весьма распространенной сделкой. Зачастую она связана с реализацией долговых обязательств. Существует целый рынок, на котором они продаются. Однако ряд соглашений имеют свои особенности, требующие специального регулирования.

К ним относится передача прав и обязанностей по договору залога. Уступка прав по этому соглашению регулируется ст. 354 ГК.

Понятие уступки прав по договору о залоге

Согласно ст. 354 ГК, на передачу залоговых прав распространяется порядок, предусмотренный главой 24 ГК. Указанные правила позволяют установить основные особенности уступки по договору залога. К ним относятся следующие характеристики:

  • она осуществляется на основании закона договора цессии, заключаемого между действующим и будущим залогодержателями. Речь идет о документе, имеющем, как минимум, письменное оформление. Это вытекает из требования к аналогичному способу установления залога. Если последний был оформлен нотариально, то договор цессии подлежит заключению в аналогичном порядке;
  • для заключения такого договора согласия должника не требуется. Это связано с необходимостью формирования рынка уступок (во многом это касается ипотеки). Из этого правила есть ряд исключений. В частности, к таковым относятся все ситуации, когда первоначальная сделка обусловлена теми или иными личными качествами кредитора;
  • учитывая неденежный характер залоговых обязательств, права к новому кредитору переходят в полном объеме. Речь идет о положении, существующем на момент совершения цессии;
  • заключение договора цессии предполагает передачу новому кредитору подлинника соглашения о залоге.

Исходя из указанных особенностей, можно получить следующее определение.

Уступка прав по договору о залоге – это требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права, связанные с первоначальным соглашением переходят ко второму, совершаемое в той же форме, что и залоговая сделка, как правило, вне зависимости от воли залогодателя.

Порядок и условия перехода прав и обязанностей по договору залога

Действующие нормы устанавливают ряд особенностей при совершении таких сделок. Они заключаются в том, что цессия, предметом которой выступают залоговые обязательства, неразрывно связана с основным соглашением. Им может выступать договор купли-продажи, займа или кредита, а также другие сделки.

Условием заключения соглашения о цессии по залогу выступает наличие аналогичного документа, подписанного этими же сторонами и касающегося перехода прав требования по основному обязательству. Это позволяет говорить о принципе неразрывности. В противном случае возникала бы парадоксальная ситуация, при которой у кредитора отсутствовало бы право требовать реализации залога.

Законом установлен исключительный случай, не требующий заключения договора цессии в отношении обеспечительного обязательства. Речь идет о ст. 384 ГК, предусматривающей переход к новому кредитору соответствующих прав. Такой порядок был подтвержден судебной практикой высших инстанций.

Уступка прав по договору об ипотеке

Закон, регулирующий передачу прав в рамках ипотеки, устанавливает отличающиеся правила. Они предусматривают как уступку по обеспечительном, так и по основному договору (кредиту или займу). Замена стороны в любом из соглашений влечет последствия и для их состава по другой сделке.

Если речь идет о случаях, когда выпущена закладная, предусматривается иной порядок. Замена кредитора и залогодержателя производится на основании сделок с ней. Соответствующие действия относятся к обусловленным законом.

Согласия должника на замену кредитора не требуется. При этом, последний обязан уведомить его о приобретении прав по договору или закладной. В противном случае, исполнение в пользу предыдущего контрагента будет считаться надлежаще осуществленным.

Последствия несоблюдения условий перехода прав и обязанностей по договору залога

Законодатель защищает интересы субъектов, занимающихся деятельностью на рынке долговых обязательств. По этой причине ч. 2 ст. 354 ГК устанавливает последствия несоблюдения условий о взаимосвязанности основного и залогового обязательств.

Если права по обеспечительному договору передаются, а по основному обязательству остаются у первоначального кредитора, либо уступаются в пользу третьего лица, залог подлежит прекращению.

В случае ипотеки, в рамках которой выпущена закладная, установлен несколько иной порядок. Согласно этим положениям, все соглашения, касающиеся уступок по основному или залоговому обязательству считаются ничтожными.

advokat-malov.ru

Обзор изменений законодательства о залоге, цессии и переводе долга

1 июля 2014 года должен вступить в силу пятый по счету блок поправок к Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее – «ГК РФ»), который внесет существенные изменения в регулирование отношений в сфере залога, цессии и перевода долга. Действующий в России с 1992 года Закон о залоге[1] должен прекратить свое действие.

Изменения в ГК РФ будут применяться только к тем правоотношениям, которые возникнут после 1 июля 2014 года, и, как обычно, не затронут прав и обязанностей, существовавших до этого момента.

Ниже мы приводим краткий обзор самых существенных изменений:

Изменения в законодательстве о залоге

1. Общие положения о залоге

1.1. Залогодержатель получает право не только удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, но, по общему правилу, вправе в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

(i) страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, если утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель;

(ii) причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества;

(iii) причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

(iv) имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

При этом залогодержатель получил право предъявить соответствующие требования не только к залогодателю, но и непосредственно к лицу, обязанному уплатить денежную сумму или передать имущество.

1.2. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель получили право заключить соглашение, регулирующее их отношения.

1.3. Установлена возможность заключения договора залога в обеспечение исполнения любого обязательства, которое возникнет в будущем. Однако в таком случае залог не может возникнуть ранее возникновения этого обязательства.

1.4. Цена заложенного имущества более не является существенным условием договора залога, что может позволить сторонам сэкономить денежные средства и время на проведение оценки перед заключением договора залога. Между тем, мы полагаем, что оценка заложенного имущества может быть ориентиром не только для определения начальной продажной цены заложенного имущества, но для замены/восстановления предмета залога в случае его гибели/повреждения.

1.5. Сторонам предоставлена возможность определить в договоре залога обязательства, обеспеченные залогом, путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Кроме этого, на законодательном уровне было закреплено, что отсылка к договору, из которого возникло обязательство, обеспечиваемое залогом, является достаточной для согласования в договоре залога условия об обеспечиваемом обязательстве. Ранее такой вывод основывался только на материалах судебной практики.[2]

1.6. Залог подлежит государственной регистрации в двух случаях: (i) если права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, также регистрируются (например, залог недвижимости) и/или (ii) предметом залога являются права участника общества с ограниченной ответственностью.

1.7. С 1 января 2015 г. залогодатель будет иметь возможность сдавать в залог все свое имущество (без конкретизации), а также закладывать имущество, указав в договоре залога только на его род или вид. При этом отметим, что ранее в таком случае суды могли признать договор залога незаключенным в связи с несогласованностью индивидуальных характеристик предмета договора залога.[3]

2. Концепция добросовестного залогодержателя

Применительно к правоотношениям сторон по договору залога введено понятие «добросовестный залогодержатель».

Добросовестным признается залогодержатель, которому имущество было передано в залог лицом, не являющимся ни собственником, ни лицом иным образом надлежаще уполномоченным распоряжаться имуществом, о чем такой залогодержатель не знал и не должен был знать.

В такой ситуации залог вещи будет сохраняться, и настоящий собственник заложенного имущества будет нести права и обязанности залогодателя, за исключением случаев, когда переданная в залог вещь: (i) была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение, (ii) была похищена или (iii) выбыла из владения указанных лиц иным путем помимо их воли.

Отметим, что подобные изменения законодательства защитят банки и иные кредитные организации от различного рода мошеннических схем, которые используют недобросовестные заемщики при получении кредитов. Однако, в то же время, от подобных нововведений могут существенным образом пострадать многочисленные компании и граждане, в том случае, если их имущество будет заложено добросовестному залогодержателю без их согласия или ведома.

3. Реестр уведомлений о залоге имущества

С 1 июля 2014 года вводится возможность учета залогов движимого имущества (за исключением залога прав участника общества с ограниченной ответственностью, ценных бумаг, прав по договору банковского вклада) в электронном реестре уведомлений о залоге имущества, который будет частью единой информационной системы нотариата.

Учет залогов производится нотариусами на основании уведомлений, поступивших от залогодателя или залогодержателя. Несмотря на то, что подача уведомлений о залоге не является обязательной и не влияет на отношения залогодателя с залогодержателем, залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только после совершения записи об учете залога, за исключением случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

В случае изменения или прекращения залога, сведения о котором внесены в реестр уведомлений о залоге имущества, залогодержатель обязан направить нотариусу уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. При этом уклонение залогодержателя от направления нотариусу подобных уведомлений может быть обжаловано залогодателем в суд. Кроме того, на залогодержателя может быть возложена обязанность по возмещению всех причиненных залогодателю таким уклонением убытков.

Информация из реестра уведомлений о залоге имущества должна быть открытой и доступной бесплатно неограниченному числу лиц в сети Интернет. Кроме того, по просьбе любого лица любой нотариус за плату обязан выдать краткую выписку из данного реестра.

4. Старшинство залогов и последующий залог

4.1. Раскрывается понятие «созалогодержатели», под которым понимаются залогодержатели, имеющие равные по старшинству права на предмет залога. Созалогодержателями являются не только солидарные или долевые кредиторы по основному обязательству, но и самостоятельные кредиторы по разным обязательствам. Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом (если иное не предусмотрено соглашением между созалогодержателями).

4.2. Независимо от момента возникновения залога при определении очередности удовлетворения требований презюмируется приоритет требований, возникших ранее. Однако, если предшествующий и последующий залоги учтены в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то преимущество будут иметь требования того залогодержателя, запись об учете залога в пользу которого внесена ранее.

Отметим, что в качестве исключения очередность удовлетворения требований залогодержателей на основании договоров залога движимого имущества, заключенных до 1 июля 2014 г., сведения о которых внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 1 июля 2014 г. до 1 февраля 2015 г., определяется по дате совершения договоров залога.

4.3. Исключено условие о праве сторон установить в договоре залога запрет на последующий залог. Теперь такое ограничение может быть установлено только законом.

Между тем, сторонам договора залога предоставлено право определить условия, на которых залогодатель вправе заключить последующий договор залога. Если такие условия будут нарушены, то предшествующий залогодержатель будет вправе требовать возмещения убытков от залогодателя, а последующий залогодержатель (если он знал или должен был знать о таких условиях) вправе удовлетворить свои требования на условиях, установленных предшествующим договором залога.

Также установлено, что старшинство залогов, то есть соотношение предшествующего и последующего залогов, может быть изменено соглашением залогодержателей или соглашением между залодержателями и залогодателем (соглашения не должны затрагивать прав лиц, не являющихся их участниками).

4.4. Введены новые основания для прекращения договора последующего залога.

В том случае, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем имущества недостаточно для удовлетворения требований последующего залогодержателя, последующий залог прекращается, если: (i) последующий залогодержатель не воспользуется правом обратить взыскание на заложенное имущество вместе с предшествующим залогодержателем, или (ii) в договоре последующего залога ограничено право последующего залогодержателя требовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.

5. Отчуждение, изменение и изъятие заложенного имущества

5.1. Закреплено положение о том, что договор залога прекращается в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога.

В настоящее время судебная практика по этому вопросу носит противоречивый характер. Вышеуказанной позиции придерживается Высший Арбитражный Суд РФ.[4] Однако Верховный Суд РФ в ряде своих актов[5] высказывал мнение о том, что особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Отметим, что если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о приобретении заложенного имущества, то вне зависимости от возмездности приобретения такого имущества залог будет сохраняться, а его приобретатель получает права и обязанности залогодателя.

5.2. Установлены дополнительные гарантии защиты прав залогодержателей в случае изменения/изъятия заложенного имущества.

В частности, предусмотрено, что независимо от согласия залогодателя считаются находящимися в залоге: (i) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества; (ii) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также – право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям; (iii) имущество (за исключением денежных средств), переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права.

6. Обращение взыскания на заложенное имущество

6.1. Подтверждена возможность реализации заложенного имущества во внесудебном порядке.

Однако при этом разъяснено, что даже в том случае, если стороны в договоре предусмотрели внесудебный порядок, залогодержатель все равно вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае залогодержатель должен будет нести все дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке (если не докажет, что обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке не состоялось в связи с действиями залогодателя или третьих лиц). Отметим, что ранее данные положения вытекали только из судебной практики.[6]

Кроме того, отметим, что если при обращении взыскания во внесудебном порядке будут нарушены права залогодателя (или будет иметь место существенный риск такого нарушения), то по требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов.

6.2. При обращении взыскания на залогодержателя и иных лиц возлагается обязанность по принятию мер, необходимых для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Кроме того, на данные лица возложена обязанность по возмещению убытков, причиненных неисполнением данной обязанности.

К сожалению, в настоящее время в тексте закона не содержится какого-либо перечня или даже отдельных примеров мер, которые должен предпринять залогодержатель или иные лица для получения максимальной выручки от реализации предмета залога. Полагаем, что данный вопрос должен быть прояснен правоприменительной практикой.

6.3. Уточнен перечень случаев, когда взыскание может быть обращено на жилые помещения по судебному решению.

В настоящее время судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество применяется к любым жилым помещениям, принадлежащим на праве собственности гражданам. Однако после вступления поправок в силу судебный порядок будет применяться только к единственному жилому помещению гражданина.

Несмотря на вышеизложенное, стороны договора залога не утратили права обратить взыскание на жилье гражданина во внесудебном порядке – но только при условии заключения соответствующего соглашения после возникновения основания для обращения взыскания на такое жилое помещение.

6.4. Предусмотрены требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Такие соглашения должны содержать следующие существенные условия: (i) указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества, а также (ii) стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

При этом, несмотря на то, что по общему правилу право выбора способа реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю, стороны могут в тексте соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество предоставить такое право залогодателю.

6.5. Вводится возможность продажи заложенного движимого имущества по правилам «голландского аукциона».

По соглашению между залогодателем и залогодержателем (-ями) заложенное имущество, не относящееся к недвижимости, может быть реализовано на повторных торгах во внесудебном порядке путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах.

6.6. Установлен закрытый перечень способов реализации заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества может быть произведена путем:

(i) продажи заложенного имущества с публичных торгов;

(ii) оставления залогодержателем предмета залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;

(iii) продажи предмета залога залогодержателем другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

При этом способы (ii) и (iii) могут быть использованы:

— при реализации заложенного имущества в судебном порядке только в тех случаях, когда они прямо предусмотрены законом или соглашением об обращении взыскания на заложенное имущество;

— при реализации заложенного имущества во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и данные способы предусмотрены в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

Следует отметить, что к специальным видам залога (в частности: залогу прав или банковского счета) могут применяться иные способы обращения взыскания.

7. Договор управления залогом

Для случаев, когда исполнение обеспечиваемого залогом обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности, введена возможность кредитора (-ов) по основному обязательству, обеспечиваемому залогом, заключить договор управления залогом.

Предметом данного договора является обязанность управляющего по заключению от имени и в интересах залогодержателя договора залога с залогодателем и (или) осуществление всех прав и обязанностей залогодержателя по договору залога. Договор управления залогом может быть заключен как до, так и после момента возникновения залога.

Управляющий залогом обязан осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога на наиболее выгодных для залогодержателя условиях. В качестве управляющего залогом может выступать как один из залогодержателей, так и третье лицо.

При этом важно отметить, что управляющий залогом может полностью заменить залогодержателя в отношениях с залогодателем. В связи с этим до момента прекращения договора управления залогом залогодержатель не вправе осуществлять свои права и обязанности по договору залога.

Также отметим, что в законе предусмотрена возможность залогодержателя в одностороннем порядке расторгнуть договор управления залогом.

8. Залог недвижимого имущества (ипотека)

8.1. Действующие на сегодняшний день правила о государственной регистрации договора ипотеки не подлежат применению к договорам ипотеки, заключенным после 1 июля 2014 г.

Тем не менее, само право ипотеки по-прежнему будет подлежать государственной регистрации.

8.2. Законом может быть предусмотрена возможность признания ипотеки в качестве независимого обязательства.

Законодательством может быть предусмотрено, что ипотека считается возникшей, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения основного обязательства.

9. Залог товаров в обороте

9.1. Отменены требования к описанию предмета договора залога товаров в обороте.

В настоящее время в качестве существенных условий договора залога товаров в обороте законодательство[7] предусматривает: (i) вид заложенного товара и иные его родовые признаки, (ii) общую стоимость предмета залога, (iii) место, в котором он находится, (iv) виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.

В связи с отменой Закона о залоге данная норма утрачивает силу.

Изменения не предусматривают каких-либо специальных требований к описанию предмета договора залога товаров в обороте и указывают лишь на то, что предмет такого договора может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и места их нахождения.

9.2. Предусмотрено право залогодержателя провести нотариальное удостоверение факта нахождения заложенного имущества в определенном месте и в определенное время.

Реализация данного права может позволить залогодержателю отграничить заложенные товары от иных вещей и наложить на заложенные товары знаки и печати, ограничив тем самым возможность операций с заложенными товарами.

10. Залог обязательственных прав (требований)

10.1. Допускается возможность залога как имеющихся у залогодателя прав, так и прав, которые возникнут у него в будущем из существующего или будущего обязательства.

При этом залог существующего права возникает с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права – с момента возникновения соответствующего права.

10.2. Предусмотрены дополнительные существенные условия для договора залога прав.

Теперь такой договор залога не только должен содержать данные о должнике залогодателя, но и указывать обязательство, из которого вытекает закладываемое право, а также сторону договора залога, у которой будут находиться подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. При этом по общему правилу будет считаться, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, должны находиться у залогодержателя.

Отметим, что предмет залога совокупности прав или будущих прав может быть теперь определен общим образом, то есть посредством данных, позволяющих идентифицировать закладываемые права и должников на момент обращения взыскания на предмет залога.

10.3. Установлен запрет досрочного исполнения основного обязательства в случае прекращения заложенных прав требований в связи с окончанием сроков их действия.

В связи с этим залогодержателям рекомендуется обращать большое внимание на сроки действия закладываемых прав требований.

10.4. Установлены определенные ограничения на заключения договоров залога прав.

По общему правилу залог прав не допускается в следующих случаях:

(i) соглашением между залогодателем и его должником уступка права прямо запрещена или невозможность уступки вытекает из существа обязательства;

(ii) при отсутствии согласия должника в случае, когда в силу закона или договора для уступки права необходимо его согласие;

(iii) при отсутствии согласия должника в случае, если при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности.

При этом отметим, что нарушение залогодателем установленных в договоре с его должником ограничений по залогу или уступке прав требований (при условии, что такой договор связан с осуществлением предпринимательской деятельности) не лишает силы такой залог и не влечет недействительности договора залога.

10.5. Определен порядок исполнения должником залогодателя обязательств по заложенному праву требования.

По общему правилу, исполнение должником своего обязательства по заложенному праву требования осуществляется залогодателю, который из этих сумм уплачивает залогодержателю соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В то же время, стороны могут согласовать, что должник будет обязан исполнить закладываемое обязательство залогодержателю, или указанному им лицу, о чем должник по закладываемому обязательству должен быть уведомлен. При этом суммы, полученные залогодержателем непосредственно от должника залогодателя, могут засчитываться в погашение обеспеченного залогом обязательства.

Также в законодательстве предусмотрена возможность перечисления должником залогодателя денежных сумм на специальный залоговый счет залогодателя, право требования по которому также передается в залог залогодержателю. Мы полагаем, что данный способ исполнения может быть привлекательным не только для залогодержателя, но и должника залогодателя с учетом рисков, которые данные лица могут понести в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

10.6. Предусмотрены специальные способы реализации заложенных обязательственных прав.

Помимо реализации заложенного права на публичных торгах залогодержатель может просить перевода их на себя в рамках обращения взыскания в судебном порядке (причем независимо от наступления срока обеспеченного залогом обязательства). При обращении взыскания во внесудебном порядке реализация заложенного права может быть осуществлена путем уступки залогодателем права залогодержателю или указанному им третьему лицу.

Отметим, что серьезным упущением законодателя является непредставление залогодержателю права по взысканию денежных сумм непосредственно с должника без необходимости перевода заложенных прав на себя.

11. Залог прав по договору банковского счета (вклада)

11.1. Введена возможность залога прав по договору банковского счета (вклада).

Банк открывает залогодателю залоговый счет, права на который передаются в залог залогодержателю. При этом договор залога может быть заключен и при отсутствии каких-либо денежных средств на залоговом счете.

К числу существенных условий данного договора законом отнесены банковские реквизиты залогового счета, а также существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

По общему правилу залог распространяется на все денежные средства, находящиеся на залоговом счете. В то же время, стороны могут определить твердую денежную сумму, ниже которой размер денежных средств на залоговом счете опускаться не может.

Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав по cчету (вкладу) и предоставления банку копии договора залога.

Отметим, что в настоящее время судебная практика[8] исходит из невозможности передачи денежных средств на счете в залог в силу того, что природа «безналичных денег» не позволяет применять к ним правила о залоге вещей.

11.2. Установлены ограничения по распоряжению банковским счетом.

По общему правилу залогодатель вправе свободно распоряжаться находящимися на нем средствами, за исключением следующих ограничений:

(i) по требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, операциях и требованиях по счету, а также наложенных на счет запретах и ограничениях;

(ii) без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе его изменять или совершать действия, влекущие его прекращение;

(iii) к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, не применяются общие правила списания денежных средств, предусмотренные положениями ГК РФ о банковском счете;

(iv) если договор залога предполагает нахождение на залоговом счете минимальной твердой суммы, то банк не вправе без согласия залогодержателя исполнять распоряжения залогодателя, влекущие снижение суммы на счете ниже минимальной;

(v) после получения банком уведомления залогодержателя о нарушении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанного в договоре залога размера обеспеченного обязательства.

Нарушение банком двух последних правил влечет его солидарную ответственность вместе с залогодателем перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных по распоряжению залогодателя с залогового счета.

11.3. Предусмотрен специальный порядок реализации заложенных прав.

Обращение взыскания на заложенные права по такому договору (как в судебном, так и внесудебном порядке) происходит только путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и их выдачи (или перечисления) залогодержателю.

12. Залог прав участия в юридических лицах

Допускается возможность только залога акций в акционерных обществах и залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью. Залог прав участия в других юридических лицах запрещен.

Если иное не предусмотрено договором залога, при залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель, а при залоге доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью – залогодержатель.

При этом, поскольку в законе не содержится каких-либо разъяснений о том, насколько полный объем корпоративных прав может быть передан залогодержателю, данный вопрос может быть решен сторонами в тексте договора залога.

Однако, на наш взгляд, в настоящее время остается нерешенным вопрос, вправе ли залогодержатель на основании договора залога принимать участие в общих собраниях участников/акционеров, участвовать в обсуждениях и голосовать при принятии решений, так как действующим законодательством[9] данные права предоставлены только участникам и акционерам, а залогодержатель вправе осуществлять такие права только на основании доверенности, выданной ему участником/акционером.

13. Залог ценных бумаг

По общему правилу залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, а для бездокументарной ценной бумаги – с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца такой бездокументарной ценной бумаги (или иного лица).

По договору залога стороны могут уполномочить залогодержателя осуществлять все права залогодателя по ценной бумаге, либо – все права за исключением права на получение дохода по ценной бумаге, которое, помимо непосредственных доходов по ценной бумаге, может включать в себя денежные суммы, полученные:

(i) от погашения ценной бумаги;

(ii) от лица, выпустившего ценную бумагу, в связи с ее приобретением этим лицом;

(iii) в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли владельца заложенной ценной бумаги.

Залогодержатель сможет осуществлять заложенные права от своего имени. При этом, если по договору он ограничен в осуществлении таких прав, то даже нарушение им таких ограничений не затрагивает прав и обязанностей третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях.

Изменения в законодательстве об уступке и переводе долга

1. Уступка прав требования

1.1. Исключено положение о запрете перехода прав по регрессным требованиям.

1.2. Предусмотрены требования, которым должна соответствовать уступка прав требования.

Уступка возможна лишь при соблюдении следующих условий:

(i) уступаемое требование существует в момент уступки (данное требование не применяется к уступке будущих прав);

(ii) цедент правомочен совершать уступку;

(iii) уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; и

(iv) цедент не совершал и не совершит действий, служащих основанием для возражений должника против уступленного требования.

Нарушение данных условий уполномочивает цессионария требовать возврата всего, что было им передано по соглашению об уступке, а также – возмещения убытков;

1.3. Стороны вправе предусмотреть в договоре запрет уступки. Нарушение данного запрета является основанием для признания уступки недействительной при условии, что будет доказано, что вторая сторона сделки по уступке знала или должна была знать о наличии такого запрета. В то же время при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности нарушение соглашения между кредитором и должником об ограничении или запрете уступки не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения основного договора, но при этом не освобождает цедента от ответственности перед должником за такое нарушение.

1.4. По общему правилу для перехода прав кредитора к другому лицу согласия должника не требуется.

Между тем, применительно к правам требования неденежного исполнения закон предусматривает следующие случаи, когда для уступки необходимо получить согласие должника:

(i) если уступка прав делает исполнение обязательств более обременительным для должника;

(ii) если уступка прав запрещена или ограничена соглашением между цедентом и должником.

1.5. По общему правилу, уступка требований к физическому лицу без его согласия влечет обязанность прежнего и нового кредиторов возместить ему связанные с уступкой расходы.

1.6. Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

В этой связи можно прийти к выводу, что для уступки требования от одного солидарного кредитора другому не требуется получать согласия остальных солидарных кредиторов.

1.7. Должник может быть уведомлен об уступке, как цедентом, так и цессионарием.

При этом должник получает право не исполнять обязательства цессионарию до предоставления ему доказательств перехода к нему права, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от цедента.

Отметим, что в законодательстве не раскрывается, какой объем информации должен быть направлен цессионарием должнику. В этой связи, по нашему мнению, оптимальным для цессионария является уведомление должника цедентом.

1.8. Уступка будущего требования возможна лишь по сделке, связанной с предпринимательской деятельностью.

При этом в договоре уступки требование должно быть определено способом, позволяющим его идентифицировать на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

1.9. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все ранее полученное от должника по уступленному требованию.

2. Перевод долга

2.1. При осуществлении сторонами предпринимательской деятельности перевод долга может быть оформлен не только посредством заключения соглашения между первоначальным и новым должником, но и посредством соглашения между кредитором и новым должником.

При этом в последнем случае при переводе долга первоначальный должник может нести как солидарную, так и субсидиарную ответственность, если только он не будет полностью освобожден кредитором от исполнения обязательства.

2.2. Новый должник не имеет права на зачет в отношении кредитора встречных требований, принадлежащих первоначальному должнику.

3. Передача договора

ГК РФ дополнен новым понятием «передача договора», под которым понимается передача стороной договора всех ее прав и обязанностей по этому договору другом лицу.

К передаче договора в соответствующей части применяются правила об уступке требования и о переводе долга.

По нашему мнению, вышеуказанные изменения, вносимые в ГК РФ, являются в значительной степени закономерными и закрепляют регулирование отношений, уже признанных российской деловой практикой. В то же время, как указано выше, многие институты являются для российского законодательства новыми и в данный момент в их практическом применении сохраняется ряд неясностей, которые, скорее всего, будут устраняться с развитием правоприменительной практики.

zakon.ru