Полезные статьи

Требование возврата долга образец

Оглавление:

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора.

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды. Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.
Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа.

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

  • Договор является двусторонним.
  • Договор бывает оплатным и беспроцентным.
  • Договор может быть заключен между различными субъектами.
  • Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
  • Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
  • Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
  • Сделка относится к реальным.
  • ○ Условия вступления в действие договора займа.

    Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

    «Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
    (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

    ○ Что должно быть прописано в договоре?

    Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

    ✔ Информация о сторонах.

    Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.
  • Обязательные данные о физическом лице:

    Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

    ✔ Предмет займа.

    Передаваться по договору могут:

    • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
    • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
    • Валютные ценности.

    В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

    ✔ Срок возврата денежных средств.

    В договоре может быть отражено одно из положений:

  • Дата возврата средств в полном объеме.
  • Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.
  • Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

    «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».
    (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

    Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

    ✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа.

    Договор чаще всего заключается под определенный процент.

    Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

    «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
    (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

    Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

    В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

    «В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
    (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

    ✔ Порядок разрешения споров.

    Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

    ○ Образец договора.

    Заполненный документ может выглядеть так:

    В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

    ○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

    Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  • Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  • При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  • Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
  • По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

    До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

    ○ Какие объекты могут выступать залогом?

    Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

    Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

    Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

    Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

    Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

    ✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

    На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

    В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    topurist.ru

    Оформление договора займа между юридическим и физическим лицом в 2018 году

    Использование заемных средств – неотъемлемая часть жизни современного общества. Главное — беспрекословное соблюдение требований законодательства. Только в этом случае не возникнет никаких проблем с юридической и налоговой точки зрения.

    Рассмотрим некоторые особенности заключения договора займа между юридическими и физическими лицами, основные условия заимствования, требования к заемщикам, а также определим ответственность сторон при неисполнении своих долговых обязательств.

    Особенности заключения сделки

    В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, займ — это письменное или устное заключение соглашения о передаче денежных средств или материальных ценностей на условиях обязательного возврата.

    Форма договора займа между юридическим и физическим лицом может быть только письменной.

    В зависимости от договоренности сторон займ может быть:

    Необходимость составления письменного документа зависит в первую очередь от суммы заимствования. Если она превышает 10-кратный размер минимальной оплаты труда, действующий на данный момент в Российской Федерации (1 МРОТ =7500 руб. 10 МРОТ = 75000 руб.), то стороны обязаны оформить свои долговые отношения письменно.

    Важной особенностью договора является то, что законодатель не определяет статус сторон сделки, то есть заемщиком и займодавцем могут быть как юридические, так и физические лица в любых вариациях.

    Также существуют иные отличительные особенности договора:

    Законодательные акты

    Основным документом, регулирующим процесс заключения сделки по договору займа, а также обязательства сторон и их ответственность друг перед другом, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

    Также необходимо уделить внимание следующим законодательным актам:

    Видео: договор займа

    Условия, которые должны быть прописаны

    Несмотря на то, что договор займа представляет собой стандартный гражданско-правовой документ и оформляется в соответствии с требованиями российского законодательства, особое внимание следует уделить следующим условиям долгового соглашения:

    Также важным условием типового договора займа между юридическим и физическим лицом является возможность досрочного погашения долга. Если заимствование безвозмездное (без процентов за пользование средствами), то такой пункт в соглашение можно и не вносить вовсе.

    Так как займодавец не получает прибыли, не имеет значения в какой момент в течение срока действия договора деньги будут возвращены. В случае же с процентным, вопрос о досрочном погашении необходимо предварительно обговаривать, так как займодавец рискует лишиться прибыли.

    Выдвигаемые требования к заемщикам

    Требования к потенциальным заемщикам, формируются в зависимости от того:

    Перечислим основные требования, обязательные для каждого заимствования:

    Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

    Типовой бланк договора займа, представляет собой документ с определенными обязательными разделами:

    Что такое возврат (погашение) займа, читайте здесь.

    Беспроцентного типа

    Договор займа беспроцентного типа представляет собой своего рода благотворительность, так как в результате заимствования кредитор не получает никакой материальной выгоды.

    Чаще всего договора беспроцентного займа заключаются в следующих случаях:

    Вот несколько предложений от микрофинансовых организаций:

    Процентного вида

    Договор займа, по которому предусмотрено определенное вознаграждение займодавца в виде процентов за пользование заемными средствами, мало чем отличается по своему содержанию от иных видов договоров.

    К основным отличиям относятся:

    Перечень необходимых документов

    В отличие от банковских кредитов, для оформления займа не требуется большого количества документов. Основными являются:

  • Паспорт РФ.
  • Документы, касающиеся статуса юридического лица (свидетельство о постановке на налоговый учет, ОГРН, Устав и т.д.).
  • Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые подписывают договор займа.
  • Ключевые моменты

    Ключевыми моментами любого договора займа являются:

    Срок возврата

    Срок возврата долга по договору займа может быть установлен:

  • по договоренности сторон;
  • единоличным решением займодавца.
  • В любом случае, конечная дата возврата должна быть прописана в договоре. Также некоторые соглашения предусматривают возможность пролонгации при оплате процентов в дату окончания срока действия договора.

    Для этого после уплаты процентов за пользование заемными средствами составляется дополнительное соглашение к основному договору о продлении его срока действия.

    Ответственность за нарушения условий соглашения

    Ответственность сторон в обязательном порядке прописывается в документе, а также порядок урегулирования спорных вопросов (в претензионном или судебном порядке).

    В качестве самых распространенных мер воздействия при нарушении условий договора выступают:

    1. Штрафы.
    2. Применение пени.
    3. Требование досрочного возврата суммы долга вместе с причитающимися процентами.
    4. Обращение в суд.
    5. Налогообложение и риски сделки

      Если займ предусматривает выплату процентов за пользование заемными средствами, то он подлежит налогообложению. Денежные суммы, полученные в качестве процентов, рассматриваются как внереализационный доход организации и облагаются по ставке, применяемой при определенной системе налогообложения (ОСНО, ЕНВД, УСН и т.д.).

      В случае оформления беспроцентного займа рискует только заемщик – физическое лицо. Ему придется оплатить подоходный налог по ставке, установленной законодательством.

      Каковы сроки возврата беспроцентного займа от учредителя, читайте здесь.

      Как взять займ на карту без отказа онлайн быстро, читайте здесь.

      Оформление договора займа – важный момент для каждой из сторон сделки. Внимательное отношение к содержанию такого документа и внесение собственных условий, позволит не только не попасть в неприятную ситуация, но и получить определенную выгоду.

      Об оформлении процентного займа между юридическими лицами в 2018 году

      Любому предприятию требуется иногда привлечение дополнительных средств. Они могут понадобиться на закупку товара, обновление или приобретение средств или для выхода из сложной ситуации.

      Получить кредит бизнесу бывает не просто и деньги часто ищут у других компаний, имеющих свободные средства.

      Нередко кредиторами становятся аффилированные лица или давние партнеры, но могут выступить и специализированные компании.

      Основные положения заключения

      Заем – это все же не кредит, хотя и имеет определенные сходства с банковским продуктом. По договору в долг одна компания — другой может передать денежные средства или вещи, которые имеют родовые признаки (марка, модель).

      Договора могут предусматривать выплату вознаграждения кредитору за пользование денежными средствами или носить беспроцентный характер. Обсуждение конкретных условий сделки должно проходить путем переговоров до момента заключения договора.

      Выдавать займы могут любые юридические лица. На рынке действуют специализированные организации, готовые оказать финансовую поддержку различным видам бизнеса.

      Также не редко займы получают от других фирм, входящих в группу компаний или от партнеров, с которыми имеются давние отношения.

      Вознаграждение займодавца может быть выражено в процентах, начисляемых за определенный период использования денежных средств, или выражено в конкретной сумме за весь срок договора или определенный срок использования заемной собственности или денег.

      Необходимые термины

      Сама процедура выдачи и получения займов достаточно подробно описана в законодательстве и большинство фирм не испытывают больших проблем с оформлением сделки.

      Но некоторые специфические термины все же встречаются:

      Выдвигаемые требования к сторонам

      Если сторонами сделки выступают два юридических лица, то по законодательству существует только одно требование.

      Организация, выступающая заемщиком или займодавцем, должна быть официально зарегистрирована, ее деятельность не должна быть приостановлена и в отношении нее не проводится ни одна из процедур банкротства или ликвидации.

      Важно! Для некоторых специальных учреждений выдача различных займов может быть полностью запрещена или требовать дополнительного разрешения от учредителей. Этот момент прописывается конкретно в Уставе организации.

      Кредитор может самостоятельно устанавливать практически любые требования к заемщикам, руководствуясь собственной внутренней политикой.

      Рассмотрим, каким условиям должен соответствовать заемщик в большинстве случаев:

    6. ведение деятельности не менее 3-12 месяцев;
    7. отсутствие убытков;
    8. отсутствие в отношении него решений о приостановлении деятельности;
    9. в отношении него не должны проводиться процедуры банкротства или ликвидации;
    10. отсутствие или минимальная задолженность по различным налогам, сборам и другим обязательным платежам в пользу государства.
    11. В отдельных случаях кредиторы могут рассмотреть заемщика с долгами по налоговым платежам и другим сборам, если у него имеется согласованная рассрочка выплаты задолженности с соответствующим государственным органом.

      Правовые акты

      В общем случае, сторонам сделки по займу между юридическими лицами необходимо руководствоваться, прежде всего, Гражданским Кодексом РФ.

      Именно в нем содержится само понятие займа, описаны возможные виды и главные условия, которые стоит оговорить в договоре.

      Если займодавцем выступает микрофинансовая или микрокредитная организация, то на их деятельность также распространяется действие Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

      Эти организации должны учитывать также различные письма, постановления и предписания Центрального Банка и Министерства Финансов РФ.

      Видео: кредиты и займы

      Договор процентного займа между юридическими лицами (образец)

      Согласно Гражданскому Кодексу стороны могут договориться обо всех условиях сделки путем предварительных переговоров.

      Обычно так оно и происходит, если займодавец не является микрофинансовой компанией, занимающейся кредитованием бизнеса на профессиональном уровне.

      Все результаты переговоров стороны должны зафиксировать в бумажном договоре, который в дальнейшем будет регулировать взаимоотношения между ними связанные со сделкой.

      Обязательно соглашение должно включать следующую информацию:

    12. Реквизиты сторон.
    13. Предмет договора (описание вещей, их стоимость или конкретная сумма денежного займа).
    14. Размер вознаграждения займодавца (если договор процентный).
    15. Порядок возврата.
    16. Срок займа (если договор не является бессрочным).
    17. Штрафные санкции.
    18. Подписи сторон.
    19. В договор могут быть включены также различные дополнительные условия, касающиеся обеспечения и целей займа, порядка досрочного погашения или продления срока и другие.

      Все их стороны должны обговорить еще на этапе переговоров и только затем включить в соглашение.

      Скачать образец договора процентного займа между юридическими лицами можно по этой ссылке.

      Какие права и обязанности у сторон

      Именно в договоре стороны фиксируют все права и обязанности, возникающие у каждой из них вследствие заключения сделки по займу. Обычно основные обязанности ложатся на заемщика, а у займодавца фиксируются только права.

      Рассмотрим, какие основные права может получить по договору займодавец:

      zaympro.ru

      Досудебная претензия — образец и порядок подготовки

      Претензионный порядок призван максимально разгрузить суды от дел, споры по которым можно было разрешить до суда. Иск, по которому не была проделана работа по направлению досудебной претензии, оставляют без движения.

      По 135 статье Гражданского Процессуального Кодекса попытка досудебного урегулирования спора обязательна почти для всех категорий дел. Впрочем, даже если закон не обязывает такой порядок в отношении конкретного вида разбирательств, лучше направить досудебную претензию. Тем самым вы покажете суду, что без его участия не обойтись.

      Что должна содержать любая досудебная претензия

      Полное наименование получателя, его адрес

      Основания возникновения требований — номер и дата договора, другого документа или описание причиненного вреда

      Требования действия. Нельзя допустить письменных препирательств с оппонентом. Заявленное в досудебной претензии требование должно быть исполнимо конкретным действием. То есть у стороны должны быть 2 варианта: исполнить предложение оппонента или проигнорировать его. Если требование заключается в выплате, обязательны полные реквизиты банковского счета, на который можно перевести деньги.

      Срок выполнения требования — обычаями делового оборота принят срок в 10 календарных дней.

      Предупреждение о том, что в случае неисполнения требования в указанные сроки вы будете вынуждены обратиться в суд

      Срок ответа на досудебную претензию по закону

      Для ответа на претензию стороны вправе сами выбрать удобный срок. Это указывают в претензии или спорном договоре. Если в них информации не содержится, ориентируются на нормы закона.
      По закону в большинстве случаев срок ответа должен быть разумным и законом четко не регламентирован. Исключения составляют дела:

      Изменение или расторжение договора (за исключением аренды) — 30 дней
      Расторжение договора банковского счета — 1 месяц
      Споры о страховом возмещении по ОСАГО — 5 дней
      Претензии туристичеким операторам — 10 дней

      Споры об оказании услуг связи — 60 дней и
      некоторые другие споры

      В целом, направлять ответ на претензию не принято. Это никак не повлияет на разбирательство в суде. Если вы не собираетесь исполнять требования претензии — не имеет значения, проигнорируете вы ее или направите ответ с возражениями. Те же возражения можно будет представить в суде в виде отзыва на исковое заявление.

      Как показать суду, что претензия была направлена

      Доказательством является квитанция о почтовом отправлении. Направлять досудебные претензии необходимо заказным письмом с описью вложения. Если вы знаете несколько адресов ответчика — направляйте на каждому из них по экземпляру досудебной претензии. Используйте все известные адреса — в том числе указанные на сайте, а не только юридический.

      Если вы находитесь в одном с ответчиком городе и он — юридическое лицо, хорошо также оставить экземпляр претензии в приемной этой компании. Попросите секретаря или другого сотрудника поставить отметку о получении досудебной претензии на ее копии. Все это исключит возможность ответчика апеллировать к тому, что он не был уведомлен надлежащим образом.

      Отсчитывать срок исполнения требования, указанный в претензии, надо с момента, получения письма ответчиком. Узнать об этом можно на сайте Почты России. Если письмо прибыло в место вручения — ответчик считается уведомленным.

      Если вы уверены,что в досудебном порядке исполнять ваше требование ответчик не собирается, можно поступить проще и не ждать истечения отведенного претензией срока.

      Практикующие юристы подают заявление в суд спустя неделю после отправки досудебной претензии. Пока суд принимает иск к производству, ответчик успевает получить письмо.

      Скачать досудебную претензию о возврате денежных средств в формате Word

      В качестве общего образца претензии приводится претензия, которую можно использовать для возврата задолженности. Она подойдет и для физических, и для юридических лиц.

      Здесь мы писали о претензиях по защите прав потребителей при неоказании услуг

      Обращайтесь к нам для составления грамотной досудебной претензии по Вашему делу. Стоимость услуги составляет 3 000 рублей и включает в себя анализ договора и подготовку правовой конструкции для последующего обращения в суд. Для консультации оставьте свои данные в форме ниже или позвоните нам.

      sudtut.ru