Полезные статьи

Страховка осаго на какой срок

Оглавление:

ОСАГО на грузовой автомобиль

Оформление страхового полиса категории КАСКО и страхование грузовых автомобилей ОСАГО осуществляется по методу, аналогичному стандартной процедуре страхования легковых автомобилей.

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют.

Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления.

Основные правила по страхованию

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Основная масса страховых компаний ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения. По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

Входящие в полис риски

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

  • Угон. Несмотря на то, что грузовой транспорт имеет достаточно крупные габариты, несмотря на наличие некоторых сложностей, связанных с их воровством, угоняют авто довольно часто.
  • Износ грузового транспорта.
  • ДТП.
  • Стихийные бедствия.
  • Повреждения от вандалов.
  • Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

    Страхование грузового авто в компании ОСАГО – это гарантия возврата средств при возникновении сложной ситуации.

    Прямое возмещение полученного ущерба может произойти в случае, если у человека присутствует одновременно два важных условия.

    Первое заключается в том, что во время происшествия на дороге материальный ущерб был причинен только имуществу застрахованного физического или юридического лица.

    Второй момент касается того, что в произошедшем ДТП приняло участие не более двух транспортных средств. В этом случае оба водителя должны иметь страховку ОСАГО.

    Стоимость страхования грузовых автомобилей

    Если интересует итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО, оформленного на грузовой транспорт, то стоит отметить, что она зависит от следующих важных факторов:

  • время использования средства передвижения и год его выпуска;
  • модель и марка авто;
  • мощность двигателя;
  • место официальной регистрации грузового авто;
  • возраст водителя и его опыт вождения;
  • стаж и возраст людей, допущенных к управлению автомобилем;
  • сроки, на которые может быть застрахован грузовик;
  • общая история страхования;
  • особенности сезонной эксплуатации автомобиля.
  • Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО.

    Водитель, страхующий свое авто по полной программе страхования, эффективно защищает не только себя и авто от риска, но также иных участников дорожного движения.

    Это идеальная защита от рисков, связанных травмами, несчастными случаями, а также финансовыми исками и претензиями. Если наступит тот или иной страховой случай, все материальные расходы понесет страховая компания, но не собственник транспортного средства.

    Несмотря на популярность страхования ОСАГО, данный полис не обеспечивает таких гарантированных защитных возможностей, как КАСКО.

    При наступлении самого серьезного страхового случая полная сумма возмещения довольно редко превысит 400 тысяч рублей. Этой суммы часто не хватает для проведения ремонтных и восстановительных работ.

    Документы для оформления полиса ОСАГО

    Многие собственники грузовых авто задаются вопросом, где купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль. Сделать это можно в любой современной страховой компании.

    Для оформления полиса ОСАГО на грузовое авто, в страховую компанию потребуется предоставить определенный пакет документов.

    Вот основные бумаги, которые требуется подготовить:

  • Технический паспорт грузового транспортного средства.
  • Водительские права, паспорт и иные документы собственника грузовика.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен.
  • Подготовить данные документы не представит для заявителя особой сложности. По этой причине оформление и выдача полиса ОСАГО производится в самые короткие сроки.

    Если интересует стоимость страхования и получения полиса, можно провести самостоятельные расчеты, используя специальную формулу, или воспользоваться помощью специального калькулятора.

    Особенности расчета стоимости полиса

    Для получения ответа на вопрос, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, можно воспользоваться помощью обычного калькулятора. При его заполнении потребуется решить следующие вопросы:

    1. Определение собственника грузового авто, которым может быть юридическое и физическое лицо. Если средство передвижения зарегистрировано на предприятие, при оформлении полиса не потребуется указывать допущенных к управлению. Если это частный автомобиль, лица, допущенные к управлению, указываются в обязательном порядке.
    2. Вводится информация относительно области, где был зарегистрирован грузовой автомобиль. На основе подобной информации устанавливается специальный территориальный коэффициент, который принимается во внимание при расчете стоимости.
    3. Выбирается временной период машины. Обычно страховка оформляется на год, но, если автомобиль используется в какой-то определенный сезон, данный показатель изменяется. Здесь стоит отметить, что чем меньшим будет срок, тем ниже будет стоимость полиса. При этом использование грузового авто вне разрешенной временной зоны, категорически запрещено.
    4. Из предложенного списка выбирается тип страхуемого грузовика. Все автомобили данной категории подразделяются на две основные категории – авто массой менее 16 тонн и превышающие данный параметр. Более точную информацию по данному вопросу можно изучить в паспорте автомобиля или в специальном свидетельстве, что выдается в официальных органах автоинспекции.
    5. При необходимости вводится стаж и возраст водителя.
    6. Если страховой полис ОСАГО оформляется и приобретается уже не первый год, в качестве дополнения потребуется ввести информацию относительно ранее оформленных полисов, зафиксированных страховых случаев или указать на полное отсутствие таковых.
    7. После введения всей необходимой информации система автоматически рассчитывает стоимость будущего полиса. Если все устраивает, можно будет переходить к оформлению документа.

      Процесс оформления полиса ОСАГО

      Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

      Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

      Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

      Страхование современных грузовых авто в 2018 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

      Последовательность действий здесь существует следующая:

      • осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
      • на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.
      • Если собственник авто или заявитель на оформление страхования согласен с полученной стоимостью полиса, можно приступать к его непосредственному оформлению.

        Далее осуществляются следующие действия:

        • потребуется указать информацию по автомобилю. Если владельцем является физическое лицо, проставляются его ФИО, паспортная информация, контакты и адрес проживания;
        • после введения данной информации автоматически открывается доступ к личному кабинету, где будет проходить оформление. Если это юридическое лицо, доступ к личному кабинету потребуется оформить на имя человека, который назначен отвечающим за оформление и получение страховок;
        • введение информации, касающейся страхуемого автомобиля. В данной графе указывается модель, марка авто, номер его VIN, а также основные регистрационные свидетельства и данные из ПТС;
        • определение и указание лиц, кому будет разрешено управление автомобилем;
        • определяется метод оплаты и последующего получения полиса ОСАГО.

        Оплатить страховой документ можно разными способами – банковская карта, перевод средств со счета в банке, электронные деньги.

        Что касается получения документа, то данный процесс можно оформить на обычный электронный ящик, заказать курьерскую службу или воспользоваться личным посещением страховой компании.

        В некоторых компаниях страховщиках полис можно получить через интернет, но только после личной беседы с одним из сотрудников страховой компании.

        В подобной ситуации, после ввода нужной информации, клиенту назначается время для совершения контактного звонка, что и будет являться завершающим этапом оформления и получения полиса ОСАГО.

        Подводя итоги

        В качестве заключения стоит отметить, что каждый собственник грузового авто, поставленного на учет или эксплуатируемого на территории РФ, должен иметь полис ОСАГО. Это важный документ, который эффективно защищает ответственность водителей.

        Каждый собственник грузового авто должен иметь полученный страховой документ в распоряжении при осуществлении всех поездок и при первой необходимости предъявлять его сотрудникам ГИБДД вместе с водительским удостоверением и свидетельством о регистрации автомобиля.

        Если подобного документа при проверке не оказывается на руках водителя, на него автоматически налагается штраф в размере 500 рублей.

        pravo-auto.com

        Проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков

        Подробная справка по сервису

        КБМ по базе РСА

        Возможности проверки КБМ

        • Проверить КБМ Физических и Юридических лиц
        • Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей
        • Показывает предыдущий полис, страховую компанию и количество убытков
        • На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно знать ФИО, дату рождения водителя, серию и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ ОСАГО занимает не более 20 секунд.

          Вы можете проверить КБМ нескольких водителей, а затем распечатать данные, чтобы приложить их к полису или заявлению ОСАГО.

          РСА — Российский Союз Автостраховщиков

          Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.

          Проверка КБМ

          Для проверки КБМ необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса.

          Безаварийный страховой стаж (полных лет):

          1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

          Если у вас было ДТП

          Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

          М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

          Безаварийный стаж:

          1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

          Текущий класс (КБМ)

          М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

          Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

          kbm-osago.ru

          Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

          КАСКО

          Что такое КАСКО?

          Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

          Простым языком страховка КАСКО это:

        • У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
        • Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
        • Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
        • На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
        • На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
        • Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
        • И т.д.
        • Преимущества КАСКО

        • Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
        • В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
        • Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.
        • Недостатки КАСКО

          1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
          2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
          3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
          4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.
          5. КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

            Что такое франшиза по КАСКО?

            Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

            Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

            Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

            Что дает Вам франшиза по КАСКО?

            Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

            Сколько стоит КАСКО?

            КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

            Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

            Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

            Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

            ОСАГО

            ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

            Простым языком полис ОСАГО это:

            Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

            Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

            Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

            Что такое ОСАГО?

            ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

            Сколько стоит ОСАГО?

            Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

          6. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
          7. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
          8. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.
          9. А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

            Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

            В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

            Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

            В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

            При этом существует две оговорки:

            1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
            2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.
            3. Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

              Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

              Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

            4. В аварии участвует два транспортных средства.
            5. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
            6. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

            В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

            Что делать, если страховая компания — развалилась?

            В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

            Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

            Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

            www.osa-spb.ru