Полезные статьи

Самые крупные страховые случаи

РИА Рейтинг

Страховые компании

Крупнейшие страховые компании по итогам 9 месяцев 2017 года

Рейтинг крупнейших страховых компаний (PDF-таблица)

Обзор ситуации в российском банковском секторе в ноябре 2017 года

Крупнейшие ПИФы России по итогам 9 месяцев 2017 года

Крупнейшие НПФ России – итоги 9 месяцев 2017 года

Мультимедиа

ТОП-100 крупнейших по капитализации компаний России – 2017

РИА Рейтинг – 21 дек. В январе-сентябре 2017 года на страховом рынке наблюдалось продолжение позитивной динамики премий, хотя темпы роста снизились относительно 2016 года. Согласно статистике Центробанка РФ, за 9 месяцев по всем видам страхования (кроме ОМС) было суммарно собрано 962 миллиарда рублей страховых премий, что на 77 миллиардов больше, чем в предыдущем году. При этом темпы прироста относительно предыдущего года составили 8,7%, против прироста более чем на 15% по итогам 2016 года. Таким образом, на страховом рынке наблюдается постепенное замедление темпов прироста премий, но динамика даже на текущем уровне выглядит достаточно неплохой, в частности, тепы прироста многократно превышают инфляцию за январь-сентябрь (1,7%).

Объем страховых выплат за 9 месяцев относительно аналогичного периода в предыдущем году увеличился на 8,8% и составил 396 миллиардов рублей, то есть рост выплат был немного больше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат компаний за 12 месяцев, закончившихся 1 октября, увеличилось незначительно – на 0,1 процентных пункта до 41,1%. Для сравнения, в целом по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. Таким образом, хоть по итогам 9 месяцев 2017 году и не наблюдается снижение отношения премий к выплатам как в 2016 году, но текущий их уровень по-прежнему является достаточно хорошим.

Количество договоров страхования в январе-сентябре в 2017 году выросло еще сильнее – на 9,8% до 135 миллионов единиц. Впечатляющий прирост договорной базы стал следствием роста преимущественно в четырех видах страхования: страхования прочего имущества граждан (+3,1 миллиона или +13,7%), страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+2,7 миллиона договоров или +7%), страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,5 миллиона или +51,1%) и страхования финансовых рисков (+2,5 миллиона или +24,8%). В свою очередь количество действующих договоров на 1 октября 2017 года выросло на 10% до 126 миллионов договоров.

Страховых компаний становится все меньше

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных за 9 месяцев 2017 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 октября 2017 года по 210 страховым компаниями России с ненулевым объемом собранных премий.

Согласно результатам исследования, количество страховых компаний продолжает сокращаться, как и предсказывали ранее эксперты РИА Рейтинг. В частности, за девять месяцев 2017 года 19 страховых компаний лишились лицензий, тогда как в 2016 и 2015 годах страховой рынок недосчитался 51 и 50 компаний соответственно. Как следствие в текущем рейтинге осталось лишь 210 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии). При этом несколько страховых компаний из нижней части рейтинга характеризовались небольшим объемом собранных премий и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Экспертов РИА Рейтинг, сохраняют свой прогноз, который предполагает, что в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке может остаться порядка 100-150 страховых компаний, ведущих реальную деятельность.

Укрупнение страховых компаний продолжается

Прирост объема премий по итогам 9 месяцев продемонстрировали 117 страховых или 55,7% от компаний в рейтинге, что несколько меньше, чем за аналогичный период в предыдущем году (58,2%), однако лучше результата января-сентября 2015 года (51%).

При этом объем собранных премий у 75 страховых превысил 1 миллиард рублей, против 80 компаний за 9 месяцев 2016 года. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей в текущем рейтинге смогли преодолеть 15 компаний, тогда как годом 14 страховых характеризовались столь высоким объемом премий. Стоит отметить, что медианный размер страховой компании за год вырос почти на треть до 0,52 миллиарда рублей, что свидетельствует об укрупнении оставшихся страховых компаний.

Наблюдаемый рост концентрации на страховом рынке, с одной стороны, объясняется сокращением числа страховых компаний, с другой стороны, вызван хорошим результатом у крупных компаний. В частности, за январь-сентябрь 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 10,6% (против 8,7% в среднем по рынку). Доля первой десятки в суммарном объеме собранных премий выросла до 65,8% (+0,7 процентного пункта) за год. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% всего прироста собранных премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится.

Первая десятка сильно трансформировалась

В ТОП-10 страховых компаний за 9 месяцев текущего года произошло достаточно много изменений. В частности, в первой десятке появился новичок, а также шесть страховых компаний характеризовались изменениями в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (max +77%, min -28%). Новичком в числе крупнейших стала компания «АльфаСтрахование-Жизнь», которая благодаря приросту объема премий на уровне 77% смогла вытеснить из первой десятке компанию «Согласие». Также укрепить свои позиции относительно конкурентов в десятке смогли Сбербанк страхование жизни, ВТБ Страхование прирост премий у которых составил 50% и 32%, что позволило подняться на три и одно место до 2-го и 6-го соответственно. При этом компаниями, которые в ТОП-10 опустились в текущем рейтинге стали: Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах и АльфаСтрахование. Каждая из этих страховых опустила на одну позицию, и в текущем рейтинге они располагаются на 3-м, 4-м, 5-м и 7-м местах соответственно.

Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (139 миллиардов рублей собранных премий). Данная страховая компания занимает первое место на протяжении десяти кварталов подряд. На втором и третьем местах расположились Сбербанк страхование жизни и Росгосстрах, размер собранных премий которых за январь-сентябрь составил 70 и 67 миллиардов рублей соответственно. Четвертым и пятым в рейтинге стали РЕСО-Гарантия (66 миллиардов рублей) и Ингосстрах (60 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также вошли: ВТБ Страхование (57 миллиардов рублей), АльфаСтрахование, ВСК и Росгосстрах-Жизнь объем собранных премий – 51, 46 и 42 миллиарда рублей соответственно, а также АльфаСтрахование-Жизнь (36 миллиардов рублей).

Наибольшим относительным приростом объема собранных страховых премий среди ТОП-30 за 9 месяцев 2017 года характеризовался компания Русский Стандарт Страхование, объем собранных премий у которой вырос в 6,1 раза. Впечатляющая динамика премий позволила компании подняться разом на 31 место до 29-го в текущем рейтинге. Второй и третьей компаний по темпам прироста стали ВСК–Линия жизни и СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ, у которых объем собранных премий с начала года вырос в 5,6 и 2,8 раза соответственно. При этом еще 5 страховых компаний продемонстрировали прирост страховых премий от 50% и до 97%.

Наибольшее же относительное сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 по итогам 9 месяцев 2017 года наблюдалось у страховой компании Альянс Жизнь, объем премий у которой сократился на 30%. Стоит отметить, что Альянс Жизнь принадлежит группе Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России. Столь значительное снижение премий привело к потере 4-х позиций и теперь она располагается на 21-м места в рейтинге. Второй по темпам снижения объема премий стала компания Росгосстрах, снижение собранных премий составило 28% (-1 мест в рейтинге до 3-го места). По мнению экспертов РИА Рейтинг, снижение стало следствием достаточно большого числа факторов в числе которых, снижение объема наиболее проблемного вида страхования (ОСАГО), что объясняется примерно половину всего снижения, а также сокращение бизнеса и последующая продажа компании и в конечном итоге санация нового владельца (Группа ФК Открытие). И замыкает тройку крупных компаний по сокращению объема премий Ингосстрах, у которого снижение составило 8,8%. Стоит отметить, что у четвертой и пятой компаний по масштабам снижения в ТОП-30 (СК КАРДИФ и компания ЭНЕРГОГАРАНТ) снижение было не такое значительное и составило только 4,3% и 2,5% соответственно.

По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой 29,4 миллиона договоров страхования. Стоит отметить, что значительное количество договоров у этого страховщика отчасти связано с аффилированным банковским бизнесом, где в некоторые пакеты услуг включено страхование. Наибольшее количество договоров заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые суммарно приходится почти 17,5 миллиона договоров или 59,7%. При этом суммарные собранные страховые премии по этим видам страхования составили лишь 5,6 миллиарда рублей или 11% от собранных премий. Таким образом, значительная часть этих договор является небольшими по объему премий (в среднем 320 рублей за каждый договор). Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали Росгосстрах с 13,4 миллиона договоров и ВСК с 11,5 миллиона договоров. В свою очередь по количеству действующих договоров на 1 октября 2017 года тройка лидеров выглядит несколько иначе – лидером является Росгосстрах с количеством действующих договоров в количестве 16,8 миллиона договоров, следом за ним расположились АльфаСтрахование и ВТБ Страхование у которых количество действующих договор составляет 14,6 и 11,4 миллиона договоров.

Обращаясь к соотношению выплат к премиям можно отметить, что из представленных в рейтинге 210 страховых компаний у 26 (12,4%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только Росгосстрах характеризовался отношением премий и выплат более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 66 страховых компаний (31,4% от общего числа), в том числе пятнадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости, Р-Спорт, РИА Недвижимость, Прайм, ИноСМИ. МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

riarating.ru

10 крупнейших убытков и страховых выплат в истории человечества

Ежегодное увеличение страховых премий в мире в 2016-2026 года, по прогнозам аналитиков, будет составлять 2,9%. Т.е. глобальный страховой рынок будет расти быстрее, чем увеличение общемирового ВВП в этой же амплитуде.

Ежегодные расходы человечества на страхование уже приблизились к $4,6 трлн., говорится в аналитическом отчете швейцарской оценочной компании Swiss Appraisal. При этом большая доля данных расходов приходится на США, где ежегодно на страхование страхователи платят более $1,5 трлн. На 30% меньше приходится на рынок Европы, Северной Африки и Ближнего Востока. Аутсайдером является Азиатско-Тихоокеанский регион – $1 трлн.

Активнее всего человечество страхует собственную жизнь. На это суммарно уходит до $1,9 трлн. ежегодно. Страхование имущества стоит значительно дешевле – до $1,2 трлн. Еще около $0,8 трлн. приходится на медицинские страховки.

Данные расходы базируются как на здравом смысле, так и на откровенном безумстве. Причем страховщики в равной степени развивают и то и другое. Чего только стоят действующие страховки от расторжения брака, заключения под стражу, захлопнувшейся на засов двери, введения сухого закона, незапланированного отцовства или ущерба вследствие действий инопланетян.

Прибыль страховщиков на глобальном страховом рынке колеблется в пределах 10% от полученных средств. При этом, на ключевых рынках США и Европы вероятность возникновения страхового случая редко превышает 5%.

Дороже всего человечеству обходятся его же собственные дела. Причем ошибки образованных интеллигентов стоят значительно дороже безумств психопатов.

Так, №1 по размеру страховых выплат в мире стало банкротство американского банка Lehman Brothers 2007 года. На третьем месте находится нью-йоркский теракт 9/11. В этих случаях сумма страховых выплат составила $100 и $40 млрд. соответственно. Между ними по размеру убытков находится ураган Катрина, чья разрушительная сила в 2005 году была оценена страховщиками в $41 млрд.

Самая страшная (после Чернобыля) техногенная авария произошла в Японии в 2011 году. От ядерной катастрофы на АЭС «Фукусима-1» экономика понесла потери до $350 млрд. Общая сумма уже полученных компенсаций достигла $41,6 млрд. Кроме того, оператором АЭС «Фукусима-1» ТЕРСО были получены $1,1 млрд. в качестве страховых выплат.

По сравнению с этими катастрофами прочие страховые выплаты выглядят менее разрушительными. Так, крушение затонувшего круизного лайнера Costa Concordia у берегов острова Джильо в Италии обошлась страховым компаниям в $3,5 млрд., а общая сумма страховых выплат в результате катастрофы «Титаника» составила около $12 млн., что по ценам 2016 года сравнимо с не менее чем $280 млн. с учетом инфляции.

Самая страшная авиакатастрофа с участием двух авиалайнеров произошла в 1977 году на Канарских островах — при попытке взлета в аэропорту Тенерифе Boeing-747 голландской авиакомпании KLM в тумане врезался в Boeing-747 авиакомпании PanAm. В результате столкновения погибло 578 человек.

Наиболее дорогостоящий страховой случай, связанный с кражами информации (похищение в 2013 году данных 70 млн. клиентов розничной сети Target) был оценен в $44 млн.

Самой дорогой медицинской страховкой оказалась выплата Агнес Коллиер, студентке из Великобритании, $37 млн. на лечение и реабилитацию.

Наиболее дорогая автостраховка была оценена в $1,49 млн., а наиболее дорогая страховая выплата, уплаченная за восстановление здоровья домашнего животного – $22 тыс.

№ 1. Банкротство банка Lehman Brothers

Банкротство инвестиционного банка Lehman Brothers стало крупнейшим за всю историю США. Финансовое учреждение с активами в $600 млрд. официально подало заявку о защите от банкротства 15 сентября 2008 года. Вследствие общего ухудшения экономической ситуации банк потерял инвесторов и не смог выполнять свои финансовые обязательства. Партнеры и инвесторы подали к Lehman Brothers исков на сумму в $1,2 трлн.

Первоначально выплаты кредиторам оценивались примерно в $362 млрд. Сколько потерпевшим удалось вернуть – не известно, однако суммарные страховые выплаты, связанные с невыполнением банком своих обязательств достигли за несколько последующих лет $100 млрд. Часть выплат была осуществлена на основании Федерального закона США о страховании вкладов, другая львиная доля платежей взыскана в процессе выполнения заключенных страховых соглашений, касающихся многих из 167 тыс. договоров, чье выполнение не было автоматически прекращено по факту банкротства банка.

№ 2. Ураган «Катрина»

Ураган Катрина начал формироваться 23 августа 2005 года в районе Багамских островов. К 27 августа ураган достиг Флориды. Двумя днями позже Катрина прошлась по штатам Луизиана и Миссисипи на Юго-Востоке США. Также ее действие распространилось на запад Джорджии и юг Алабамы.

Ураган стал шестым по силе за всю историю наблюдений погоды в Атлантическом бассейне. Ему же присвоен статус наиболее убыточного стихийного бедствия за всю историю США.

Скорость ветра в эпицентре бедствия достигала 280 км/ч. Из-за урагана пришлось эвакуировать более 1 млн человек. От стихийного бедствия погибло 1 836 жителей, а экономический ущерб стихийного бедствия составил $125 млрд. по ценам 2007 года. Суммарный размер выплат по данному страховому случаю составил $41 млрд., а общая численность страховых исков – 725 тыс.

Катастрофа была столь велика, что оказала влияние на последующее развитие рынка страхования в США. В частности страховые компании стали сокращать страхование жилья от стихийных бедствий на прибрежных территориях, перестали продлевать существующие договоры и начали повышать страховые тарифы. Так, например, с 2005 по 2015 г. средняя стоимость страховой премии в Новом Орлеане увеличилась в 5 раз.

Подобные действия обуславливались высокими убытками, понесенными страховщиками. Например, только в штате Луизиана вследствие урагана потери страховщиков жилья составили порядка $8 млрд.

11 сентября 2001 года участники террористической организации направили два самолета в башни-близнецы Всемирного торгового центра в Нью-Йорке. По официальной версии башни рухнули вследствие воспламенения авиационного топлива: высокая температура горения деформировала стальные опоры небоскребов, что и вызвало разрушение конструкций. В момент обрушения башен погибло около 2 700 человек.

Рухнувшие башни высотой 417 метров и площадью 1 240 тыс. кв. м были возведены с 1975 по 1985 год, по действовавшим тогда ценам стройка обошлась в $400 млн. На момент совершения теракта стоимость строительства зданий увеличилась до $2,3 млрд.

За полгода до теракта башни-близнецы были арендованы компанией Silverstein Group на 99 лет. Стоимость договора аренды составила $3,2 млрд. (фактически арендатор внес за аренду лишь начальный взнос в размере $124 млн.).

Вследствие обрушения башен арендатор получил по решению суда страховую выплату в размере $4,6 млрд. В целом же общая сумма страховых выплат связанных с данным терактом составила $40 млрд. Треть данных платежей пришлась на приостановление предпринимательской деятельности. Помимо этого были выплачены страховки, касающиеся повреждения имущества, транспортных средств, страхования жизни, ответственности, авиационной ответственности, компенсации работникам.

№ 4. Авария на АЭС «Фукусима-1»

11 марта 2011 года в Японии произошло одно из самых мощных в истории землетрясений, магнитуда которого составила 9 баллов. Возникшая после подземных толчков 14-метровая волна цунами затопила четыре из шести реакторов АЭС и вывела из строя систему их охлаждения, что привело к серии взрывов водорода, расплавлению активной зоны. На первом и третьем блоках была повреждена крыша.

Авария стала крупнейшей за последние 25 лет после катастрофы на Чернобыльской АЭС. Произошли утечки радиации в атмосферу и морскую воду. Из загрязненных радиацией районов было эвакуировано 140 тысяч человек. Полная ликвидация последствий аварии, включая демонтаж реакторов, займет около 40 лет.

Сильнейшее цунами, которое обрушилось на берега страны Восходящего солнца, унесло жизни более 15 тыс. жителей и причинило серьезный ущерб атомной станции «Фукусима-1», спровоцировав масштабную техногенную катастрофу. По уточненным данным от удара стихии были полностью разрушены 90 тыс. зданий и еще 258 тыс. частично повреждены.

От ядерной катастрофы на Фукусиме в 2011 году экономика понесла потери до $350 млрд. Общая сумма уже полученных компенсаций достигла 4,495 трлн. иен (около $41,6 млрд.). Кроме того, оператором АЭС «Фукусима-1» ТЕРСО были получены 120 млрд. иен ($1,1 млрд.) в качестве страховых выплат.

Еще одной крупной техногенной катастрофой стал взрыв в порту Тяньцзинь, который может стать самым дорогостоящим техногенным убытком в Китае.

Два крупных взрыва и последующий пожар уничтожили тысячи автомобилей, повредили множество контейнеров с грузами. Пострадали склады, имущество, инфраструктура, что повлекло за собой многомиллионные требования о страховых выплатах.

Взрывы на складе серьезно ударили по знаменитым и дорогостоящим автоконцернам. Общая стоимость ущерба по сгоревшим машинам оценивается в сумму более $50 млн. В общей сложности огонь уничтожил более 4000 машин, которые не подлежат восстановлению. Тяньцзинь является один из крупнейших китайских портов по импорту автомобилей.

В итоге, как все и предрекали, данный случай, скорее всего, окажется одним из самых крупных исторических убытков с большим числом вовлеченных страховых компаний. Ожидается, что застрахованные убытки от взрыва в порту Тяньцзинь составят $2-3 млрд. Раннее озвучивалась меньшая цифра — около $1-1,5 млрд., но теперь страховщики PICC, Ping An, China Pacific и China Continent готовятся к более тяжелому удару.

№ 5. Катастрофа «Costa Concordia»

Операция по подъему затонувшего круизного лайнера Costa Concordia у берегов острова Джильо в Италии обошлась страховым компаниям в €825 млн.

Основными страховщиками судна являлись компании RSA Group, XL Group и Assicurazioni Generali, которые страхуют морские суда Carnival (размер страховой выплаты по каско составил $500 млн.). Ответственность владельца судна была застрахована на $3 млрд. Ассоциацией взаимного страхования Standard Club, принадлежащей судовладельцам, а также Steamship Mutual Underwriting Association.

14 апреля 1912 года «Титаник», прозванный «непотопляемым», потерпел крушение в водах Атлантического океана.

На четвертый день плавания корабль натолкнулся на огромный айсберг. Результатом столкновения стала 90-метровая пробоина в корпусе, повредившая шесть водонепроницаемых отсеков. Лишь 711 человек спаслись с тонущего корабля, всего же на борту находилось 2224 пассажира, включая членов экипажа. При стоимости строительства судна в $7,5 млн., «Титаник» был застрахован в 70 страховых компаниях на $5 млн. Allianz был одним из нескольких небританских страховщиков судна. Общая сумма страховых выплат в результате катастрофы составила около $12 млн., что по ценам 2016 года сравнимо с не менее чем $280 млн. с учетом инфляции.

№ 6. Авиакатастрофа двух Boeing-747

Самая страшная авиакатастрофа с участием двух авиалайнеров произошла в 1977 году на Канарских островах — при попытке взлета в аэропорту Тенерифе Boeing-747 голландской авиакомпании KLM в тумане врезался в Boeing-747 авиакомпании PanAm. В результате столкновения погибло 578 человек. Столкновение авиалайнеров произошло из-за языкового барьера: голландские летчики плохо понимали команды диспетчера, говорившего по-английски с испанским акцентом.

В 1985 году произошла авиакатастрофа, которая считается рекордом по числу пассажиров, погибших при падении одного самолета на протяжении последних 40 лет. На борту потерпевшего крушение японского Boeing-747 находились 524 человека, из которых спаслось только четверо. Причина гибели Боинга — некачественный ремонт.

№ 7. Похищение персональных данных клиентов компании Target

Стоимость данного страхового случая не является четвертой по размеру в общем списке страховых выплат, однако, данные выплаты считаются самыми дорогими из всех, что были связаны с воровством данных. Это один из немногих случаев, когда сработало так называемое «кибер-страхование», покрывающее убытки, возникающие вследствие действий хакеров.

Активность кибер-мошенников создала новый вид страховых услуг, и каждый новый случай выплат является своеобразной рекламой услуги. Частный пример американской розничной сети Target свидетельствует о том, что с 27 ноября по 15 декабря 2013 года неизвестные злоумышленники украли данные 70 млн. покупателей розничной сети (29% граждан США). Похищенные данные содержали сведения о кредитной карточке клиента, его домашнем адресе, номере телефона и адресе электронной почты. Target потеряла в объемах продаж и стоимости акций, что привело к убыткам в размере $61 млн., при этом страховые выплаты составили лишь $44 млн.

№ 8. Медицинская страховка Агнес Коллиер

Сумма, выплаченная на лечение и реабилитацию Агнес Коллиер, считается наибольшей страховой выплатой связанной с увечьем человека.

В марте 2009 года, будучи в возрасте 13 лет Агнес совместно с мамой и братом попала в автомобильную аварию. Мать девушки погибла в катастрофе, а ее брат сильно пострадал. У самой Агнес оказался поврежден позвоночник, вследствие чего ее полностью парализовало. Девушка подала судебный иск на виновника аварии, cуд вынес положительное решение и постановил страховщикам виновной стороны выплатить ей $11,5 млн. единовременной компенсации. Помимо этого Агнес до конца своей жизни будет получать ежегодно по $380 тыс. Данная выплата будет индексироваться и не подлежит налогообложению. С учетом этого платежа суммарные выплаты Агнес могут достичь $37 млн.

Справедливости ради стоит отметить, что один миллионер, пожелавший остаться не известным, застраховал свою жизнь на $201 млн. Данный страховой случай еще не наступил.

№ 9. Автомобильная страховка Роуэна Аткинсона

Британский комик Роуэн Аткинсон, сыгравший главную роль в комедийном сериале «Мистер Бин», будучи владельцем суперкара Макларен F1, застраховал его на случай ДТП. Автопроисшествие произошло через три года после покупки автомобиля, в 2011 году из-за мокрой дороги Роуэн врезался в придорожное дерево. В ходе ДТП актер получил незначительную травму плеча, однако автомобиль был серьезно поврежден. Размер страховых выплат составил $1,49 млн. Для сравнения сам автомобиль был куплен лишь за $885 тыс.

№ 10. Страхование кошки

Страхование животных на территории США сильно развито, там застраховано 485 тыс. домашних животных. Данный вид услуг оказывает около 2 тыс. компаний в 50 штатах страны.

Наиболее дорогой случай страхования здоровья животного был отмечен на территории США в 2010 году. Страховая компания Trupanion выплатила анонимной владелице кошки $22 тыс. в связи с операцией на почках животного. Медицинское вмешательство было вызвано почечной недостаточностью.

Примечательно, что кошка не являлась представительницей дорогих пород и представляла собой простое животное без родословной.

В целом мировой рынок страхования продолжит динамичный рост в ближайшее время. Драйверами роста данного сегмента экономики станут преимущественно негативные факторы от воздействия, которых человечество и будет пытаться уберечь созидаемое. По мере расширения угроз будет увеличиваться и перечень страховых услуг.

forinsurer.com

Самые частые страховые случаи во время летних отпусков – простудные заболевания, травмы и отравления

Аналитический центр «АльфаСтрахование» исследовал данные о страховых случаях, произошедших с российскими туристами за последние три года, и выявил основные риски, сопровождающие летний отдых россиян на зарубежных курортах.

Почти половина страховых случаев в летний период – 48,6% – приходится на острые воспалительные заболевания, связанные с переохлаждением и перегревом (ларинготрахеиты, отиты, бронхиты, риниты). Частой причиной возникновения проблем этой категории является беспечность самих отдыхающих: например, неосторожное использование систем кондиционирования воздуха.

На втором месте по частоте обращений находятся травмы – их доля 22,2%. В группе риска оказываются любители активного отдыха – посещений аквапарков, занятий дайвингом, серфингом и т.д. Также риски травматизма могут быть связаны с автотранспортными экскурсионными поездками, особенно в тех странах массового туризма, где существуют проблемы с организацией дорожного движения, а в туристический сезон возрастает нагрузка на водителей автобусов.

В жаркий сезон увеличивается количество пищевых отравлений, с которыми связано 19,6% от числа обращений за медицинской помощью. Минимизировать этот риск можно внимательным отношением к потребляемым еде и напиткам: воду следует пить только бутилированную или кипяченую, во время пляжного отдыха еду и напитки стоит покупать в организованных точках и отказаться от услуг уличных торговцев.

В период летних отпусков по сравнению с зимним периодом до 2,93% увеличивается число проявлений кожных аллергических реакций, а также повышается количество обращений, связанных с укусами насекомых, животных, змей – 2,39%. На долю сосудистых заболеваний (инфарктов, инсультов) приходится 1,54% страховых случаев, острой зубной боли – 1,76%, прочих страховых случаев, в том числе смерти — 0,93%.

По данным исследования, наиболее популярной страной среди путешествующих россиян остается Турция. Египет по-прежнему пользуется спросом, хотя и опустился в рейтинге в связи с напряженной внутренней обстановкой. Среди остальных направлений, не менее популярных у россиян, идут страны Европы – Греция, Испания, Италия, Болгария, Кипр, и Азии – Китай, Таиланд. Также растет поток туристов в страны, ранее считавшиеся экзотическими местами отдыха: ОАЭ, Доминикана, Куба, Вьетнам, Израиль, Индия, Мальдивы. При этом на самых массовых для российского туризма направлениях отмечается наибольшее количество инцидентов с участием россиян. Согласно информационным данным за 8 месяцев 2011 года, опубликованным Российским союзом туриндустрии, по числу происшествий лидируют Турция, где зафиксировано восемь несчастных случаев, в которых 6 человек погибли, а также Египет и Таиланд.

«В связи с целым рядом происшествий с российскими туристами и туркомпаниями ситуация в этой сфере находится сегодня в центре всеобщего внимания, – комментирует Ольга Таборева, Начальник отдела страхования путешествующих компании «АльфаСтрахование». – При подборе тура следует обязательно проверить информацию о туроператоре, который его формирует. Обязательно уточните, внесены ли сведения о нем в Федеральный реестр туроператоров и с какой страховой компанией, желательно из списка крупнейших страховщиков, туроператор заключил договор страхования ответственности туроператорской деятельности. Почитайте последние новости и отзывы о работе туроператора на независимых источниках информации. Чем внимательнее подойти к решению этой непростой задачи, тем меньше вероятность ошибиться. Другой аспект отдыха без происшествий – культура личной безопасности туриста. Выбирая страну для поездки, ознакомьтесь с особенностями ее климата, статистикой заболеваемости, традициями; особенно тщательно следует подготовиться к отдыху в экзотических странах. Общие рекомендации для любого путешествия – иметь при себе аптечку первой медицинской помощи, предписанные медикаменты при хронических заболеваниях, быть осмотрительными в выборе еды и напитков, уделить особое внимание безопасности автотранспортных поездок, запастись контактными данными туроператора, экстренных служб, дипломатического представительства России в стране пребывания, заблаговременно оформить на период поездки страховой полис. Приобретая страховой полис, необходимо изучить условия договора страхования и обязательно ознакомиться с порядком действий в случае наступления страхового случая. Если вы планируете активный отдых, к примеру, занятия дайвингом, необходим полис с покрытием спортивных рисков. Проверьте до начала поездки, чтобы условие покрытия спортивных рисков было отражено в страховом полисе. Если ответственно подойти к организации своего отдыха, риски окажутся минимальными, а безопасность и комфорт – надежно защищенными».

www.alfastrah.ru