Полезные статьи

Правила расчетов по кредитам в банках

«Первый почтовый» Рассчитайте условия кредита

Подключите услугу «Гарантированная ставка» и погашайте кредит без просрочек (не менее 12 платежей). При полном погашении кредита мы пересчитаем ваш кредит по «Гарантированной ставке» 12,9% и вернём разницу на ваш счёт. Комиссия за подключение услуги составляет 1,9%; 3,9%; 4,9% или 6,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.

Страховые случаи:

уход из жизни (смерть) в результате несчастного случая или болезни.

от 300 001 ₽ –
12,9; 14,9%; 15,9%; 16,9%; 17,9%
годовых

Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке

  • 12,90%
  • 14,90%
  • 15,90%
  • от 50 000 до 500 000 ₽ –
    19,9%; 21,9%; 22,9%
    годовых

    Подключите услугу «Гарантированная ставка» и погашайте кредит без просрочек (не менее 12 платежей). При полном погашении кредита мы пересчитаем ваш кредит по «Гарантированной ставке» (12,9% для суммы кредита от 500 001 руб. и для суммы кредита до 500 000 руб. включительно) и вернём разницу на ваш счёт. Комиссия за подключение услуги составляет 3,9%; 4,9%, 6,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.

    • Финансовая защита:
      • Новый Максимум — ВТБ
      • уход из жизни (смерть) в результате несчастного случая или болезни;

        Комиссия за услугу взимается единовременно.

        инвалидность 1–2 группы в результате несчастного случая или болезни;

        от 300 001 ₽ – ₽
        11,9%; 13,9%; 14,9%, 15,9%, 16,9%, годовых

      • 16,90%
      • 17,90%
      • 19,90%
      • 21,90%
      • 22,90%
      • от 50 000 до 500 000 ₽ –
        16,9%, 18,9%, 19,9% годовых
        (ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке)

        www.pochtabank.ru

        Многие граждане интересуются, какова формула расчета процентов по кредиту. Если смотреть статистические данные, то более 73% российских граждан в той или иной мере имели дело с кредитами: одни уже пользовались займами, а другие выплачивали принадлежащие не им долги.

        В данной статье мы поможем разобраться с методикой расчета процентов по кредиту, а также расскажем, как производится расчет полной стоимости кредита, чтобы банковская организация не «заставила» вас платить больше, когда можно платить по более выгодной схеме.

        Как произвести расчет процентов по кредиту?

        Таким образом, у потребителей есть возможность, не выходя из дома, не только выбрать кредитное учреждение, но и самый подходящий для его уровня доходов вид займа.

        Со временем сумма основного долга уменьшается, и по этой причине сумма процентов по кредиту, начисленных на эту сумму, тоже снижается. Существует простая формула, с помощью которой можно осуществить расчет суммы основного долга:

      • ВД – выплата основного долга;
      • СК – срок, который дан для возврата кредита.
      • СНП = ООД х ПГС / 12, где
      • 2. Вторая позиция – 1 год = 365 дням. Формула расчета такова:

      • ООД – остаток основного долга на момент расчета;
      • ПГС – годовая процентная ставка;
      • Суть аннуитетного платежа состоит в том, что заемщик выплачивает его на протяжении всего срока займа без изменений установленной суммы. Бывают исключительные случаи, когда по договоренности между сторонами сумма кредита меняется. Аналогичная ситуация может произойти в случае досрочного погашения займа.

        Аннуитетный платеж состоит из:

      • Тела кредита (основного долга).
    • ПСК – первоначальная сумма кредита;
    • СК – общий кредитный срок.
    • Это формула полной стоимости кредита в классическом исполнении, и именно ее придерживаются многие банковские организации. Эта формула является основой большинства кредитных калькуляторов.

      Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

    • Страховой платеж.
    • Следует помнить, что перед подписанием кредитного договора, требуется внимательно прочитать все пункты документа особенно те, которые написаны мелким шрифтом. Даже учитывая тот факт, что борьба с мошенниками в лице сомнительных микрокредитных организаций, которые заставляют заемщиков платить баснословные проценты по кредитам, происходит на государственном уровне, довольно сложно оспорить договор, когда вы собственноручно поставили под ним подпись. Будьте внимательны, считайте свои деньги и вникайте в схемы кредита и условия платежей, требуйте раскрытия информации о полной стоимости кредита предлагаемого вам кредитной организацией.

      www.papabankir.ru

      Некоторые пользователи кредитных продуктов ошибочно предполагают, что посчитать проценты по кредиту самому сложно, но это не так. На самом деле, формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга по кредиту:

    • Дифференцированный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых уменьшается к даче окончания кредитного договора. В ежемесячный дифференцированный платеж входят сумма погашения тела кредита (основной долг) и проценты по кредиту, начисленные на оставшуюся сумму.
    • Аннуитетный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых не меняется до окончания срока кредита. Но при аннуитетной схеме платежи вначале преимущественно идут в счет погашения процентов по кредиту, и в меньшей доле на тело кредита, и пропорция эта меняется уже ближе к концу кредитного договора.
    • Более наглядно отличия аннуитетных платежей от дифференцированных можно увидеть на вот этой схеме:

      Банковские онлайн-калькуляторы расчета процентов по кредиту

      Сегодня на сайте многих банковских организаций есть специальный онлайн-сервис, представляющий собой кредитный калькулятор. Достаточно внести в графы необходимые вам условия кредитования и расчет будет произведен в считанные секунды. Кредитный калькулятор поможет определиться, какая сумма кредита в вашем случае будет самой оптимальной, если имеются какие-то сомнения. Вам необходимо ввести сумму своего дохода, ввести желаемый срок кредита и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

      Формула расчета процентов по кредиту при дифференцированном платеже

      Дифференцированный платеж, если углубляться в его суть, включает в себя две части:

      Теперь рассчитаем проценты за пользование кредитом. Что касается расчетов процентов, то у каждого банка может быть своя позиция по данному вопросу, которая зависит от временного периода.

      • СНП – начисленные проценты по кредиту;
      • СНП – сумма начисленных процентов;
      • КДМ – календарные дни в месяце. Это значение может быть от 28 до 31.
      • Формула расчета процентов по кредиту при аннуитетном платеже

        Формула для расчета аннуитетного платежа имеет следующий вид:

        Вот составляющие платежа:

      • Всевозможные комиссионные сборы.
      • Большую часть платежа первоначально мы платим за пользование кредитом (проценты), но со временем эта составляющая становится меньше и идет погашение основного долга.

        Какой вид ежемесячных платежей по кредиту выбрать?

        К середине срока выплаты кредита разница между указанными видами платежей уже станет заметной, так как основная составляющая платежа будет направлена на уплату процентов, а меньшая часть – на погашение основного тела кредита.

        Формула расчета процентов по кредиту и полной стоимости кредита

        Большинство граждан перед тем, как сделать выбор в сторону подходящего кредитного продукта, изучают информацию относительно условий кредитования и просчитывают проценты за пользование займом.

      • Тело кредита или основной долг;
      • Проценты, начисленные на оставшуюся сумму основного долга.
      • ВД = ПСК/СК, где
      • 1. Первая позиция = 12 месяцев = 1 год. Здесь формула для расчета будет такая:

      • ПГС – процентная годовая ставка.
      • СНП = ООД х ПГС х КДМ / 365
      • Процентов по кредиту.
      • РАП = ПСК*ПГС/1 – (1+ПГС) 1 – СК, где
      • РАП – сумма платежа;
      • Ежемесячно в определенный кредитным договором день заемщик обязан внести обязательный платеж за пользование кредитом. А знаете ли вы, из чего складывается данная сумма ежемесячного платежа по кредиту?

        1. Сумма основного долга.
        2. Проценты, начисленные на тело кредита.

        Заставлять заемщика принимать такие услуги никто не имеет право, так как пользователь кредитных ресурсов может выбрать другой банк или более приемлемый заем. В случае, когда банк не поставил клиента в известность о платежах в пользу страховых компаний, но в сумму ежемесячного взноса такая выплата была включена, заемщик имеет право обратиться в суд и обжаловать незаконные действия банка. Это возможно в том случае, если пункта о страховке нет в договоре.

        Мы уже говорили выше, что существует два вида кредитных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Большинство заемщиков не имеют понятия, как эти платежи отличаются друг от друга, идут на поводу у банка, часто выбирая кредитный продукт, который для них не выгоден, а навязан банком. Стоит заострить внимание на этом моменте и разобраться в отличиях платежей.

        Если смотреть с точки зрения выгоды, то банк отдает свой выбор в пользу аннуитетных платежей, так как они гарантируют переплату. А вот для заемщика выгодными являются дифференцированные платежи. Если смотреть детально, то при дифференцированных платежах в действительности сумма выплат со временем снижается. Но если сравнивать сумму первоначальных платежей, то становится видно, что если клиент выбрал дифференцированную систему платежей, то этот показатель будет выше. При аннуитетной системе суммы выплат со временем не меняются, и клиент погашает кредит равными суммами. По этой причине большинство банков выдвигает дополнительное условие для тех клиентов, которые желают воспользоваться дифференцированной системой платежа – более высокий уровень доходов, чем для тех, кто предпочел аннуитетную систему.

        Многие заемщики предпочитают более понятную и «правильную» схему аннуитетных платежей по причине, что сумма ежемесячного платежа остается неизменной, поэтому дополнительно пересчитывать ничего не требуется, то есть банк не сможет никаким образом клиента обмануть.