Полезные статьи

Осаго выплаты за 2014 год

Автомобили

Страхование

ОСАГО жалуется на курс рубля

Выплаты по ОСАГО в 2014 году составили 88,8 млрд рублей

Страховые компании в России продали за 2014 год полисов ОСАГО на общую сумму более 150 млрд руб., а сумма выплат клиентам составила почти 89 млрд. Сами страховщики утверждают, что рынок ОСАГО несет убытки, а разницу между этими суммами нельзя называть прибылью. Однако в Ассоциации защиты страхователей утверждают, что компании по-прежнему недоплачивают клиентам миллиарды рублей.

Российские страховые компании в 2014 году получили страховые премии по ОСАГО на общую сумму 150,2 млрд руб., что на 11,2% больше, чем было в 2013 году. Выплаты по страховкам при этом выросли на 13,6% и составили 88,8 млрд руб. Такие данные по итогам прошлого года приводит Российский союз автостраховщиков (РСА).

Как подсчитали в РСА, за 2014 год российскими автомобилистами было заявлено почти 2,5 млн страховых случаев. Из них пока не было урегулировано около 20 тыс. случаев.

Всего за январь — декабрь прошлого года страховые компании заключили 42,5 млн договоров по ОСАГО, вступивших в силу. Годом ранее рынок ОСАГО был крупнее — число заключенных договор составляло 42,7 млн.

Как отмечает президент РСА и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, сейчас рынок автострахования переживает серьезный кризис, вызванный рисками в экономике и финансах.

Добровольному автострахованию прогнозируют крах в связи с ситуацией на авторынке

«Из-за экономических реалий фактически сошел на нет эффект от повышения тарифов, в то же время лимиты в ОСАГО расширены почти в три раза, что приведет в скором времени к существенному увеличению средней выплаты по страховке», — комментирует ситуацию Юргенс.

«Еще до увеличения лимитов ОСАГО находилось в кризисной ситуации — убыточность во многих регионах зашкаливала за 100%, что привело к уходу значительного числа страховщиков с этого рынка. Так, за период действия системы обязательного страхования автогражданской ответственности число ее игроков сократилось примерно вдвое — с 200 до 100 компаний».

Глава РСА подчеркнул, что в условиях сокращения количества договоров рост премии объясняется повышением тарифов с октября 2014 года (одновременно с расширением лимитов покрытия). «Основной объем возмещений по таким договорам будет осуществляться только в следующем году, а значит, ожидается резкий рост выплат», — уточняет Юргенс.

По словам президента РСА, считать финансовый результат страховых компаний, просто вычитая из собранной премии сумму выплат, некорректно.

«Во-первых, убыток по договору, заключенному в определенном календарном периоде, может произойти в другом периоде, например в следующем году, — поясняет Юргенс. — В связи с этим из собранной премии страховщики формируют резервы, из которых осуществляются страховые выплаты. Резервы — это не прибыть страховщика, а будущие выплаты. Во вторых,

за счет добросовестных участников рынка осуществляются выплаты из компенсационного фонда за компании-банкроты, в частности за ОСАО «Россия» — порядка 2 млрд руб.

Кроме того, часть премии (за неистекший период) может быть возвращена страхователю, например, при продаже автомобиля. Этот фактор также учитывается страховщиками в резервах. Помимо выплат страховщики осуществляют и расходы на ведение дела, размеры которых установлены законодательством».

Глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников не согласен с доводами руководителя РСА о том, что ОСАГО является убыточным для страховщиков.

«Дело в том, что озвученная РСА сумма выплаченных премий — это всего 58% от общей суммы полученных взносов, и это на 19% меньше, чем страховщики обязаны выплачивать клиентам по закону об ОСАГО», — рассказал «Газете.Ru» Тюрников.

«Таким образом, страховые компании в целом по стране недоплачивают свои клиентам миллиарды рублей. И это и есть ключевая проблема ОСАГО: эта разница у страховых компаний не должна оставаться, ее необходимо изымать, иначе у них возникает экономический мотив недоплачивать своим клиентам».

Что касается доводов Юргенса о том, что страховые компании могут понести убытки в этом году по договорам, заключенным 2014-м, то, как отмечает Тюрников, ОСАГО существует уже 11 лет и все возможные убытки должны были быть давно заявлены. «При этом страховые компании все эти годы ежегодно недоплачивали клиентам около 20–30% от собранных ими премий», — уточнил Тюрников.

Страховые компании заметно повысили стоимость каско для покрытия убытков по ОСАГО

«Кроме того,сейчас нет никакого негативного влияния экономической ситуации в стране на положение страховщиков, — считает собеседник. — Все выплаты осуществляются по зафиксированным в единых справочниках ценам.

Таким образом, сейчас клиенты получают выплаты еще по старым ценам и недоплаты получаются огромными, учитывая то, как изменились за последнее время курсы валют. В результате от обесценения рубля страдают страхователи, а не компании».

Эксперт полагает, что доводы страховщиков не являются правдивыми и не должны в конечном итоге повлиять на рост тарифа ОСАГО.

Между тем отдельное место на рынке ОСАГО в прошлом году занимала территория Крыма. Как пояснил «Газете.Ru» вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин, пока нет статистических данных по этому региону, поэтому сложно судить об убыточности ОСАГО в Крыму.

«Проблем непосредственно с продажей полисов у страховых компаний, насколько мне известно, в Крыму нет, — пояснил Соломатин. — Ранее там возникали трудности с регистрацией автомобилей, это могло быть единственным препятствием для приобретения полиса».

m.gazeta.ru

Госдума увеличила лимит выплат по ОСАГО до 400 000 рублей

Депутаты Госдумы приняли в пятницу в третьем, окончательном чтении законопроект об улучшении системы ОСАГО, который увеличивает с 1 октября 2014 года лимит выплат по ущербу имуществу в ДТП со 120 000 до 400 00 рублей, сообщило агентство ИТАР-ТАСС.

Лимит выплат в случае ущерба жизни и здоровью с 1 апреля 2015 года будет повышен с нынешних 160 000 рублей до 500 000 рублей. Новые лимиты выплат будут распространяться только на договоры по ОСАГО, заключенные после вступления новых поправок в силу.

Лимит выплат по ДТП, оформляемым по европротоколу (без участия полиции), увеличен с 25 000 рублей до 50 000 рублей. На территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области в рамках эксперимента выплаты по европротоколу будут производиться в полном объеме — до 400 000 рублей — при условии, если страховщику будут предоставлены фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.

Эти поправки были предложены правительством России и готовились более двух лет. В первом чтении они были приняты Госдумой в апреле 2013 года.

Поправки предусматривают, в частности, что с 1 октября 2014 года максимальный процент учета износа деталей при расчете страховой выплаты сократится до 50 с 80%. Возмещение ущерба можно будет получить не только в виде денег, но и ремонтом.

В случае несогласия с размером выплаты, клиент должен будет повторно обратиться в страховую компанию, которая в течение пяти дней должна будет повторно рассмотреть требование страхователя. Если и в этом случае страхователь будет не согласен с выплатой страховщика, то он может обратиться в суд.

Штрафы страховщикам, затягивающим выплаты, вырастут с 0,1% до 1% предполагаемого возмещения за каждый день просрочки. Сотрудника страховой компании, отказавшего в заключении договора ОСАГО при наличии у компании лицензии, будут штрафовать на сумму в 50 000 рублей.

Новый законопроект устанавливает возможность заключения договора ОСАГО в электронной форме.

Поправки также изменяют модель расчета тарифов. Будет введен тарифный коридор, предельные максимальные и минимальные значения которого будет устанавливать ЦБ. В 2015 году базовая ставка тарифа может быть изменена два раза. С 2016 года стоимость ОСАГО сможет меняться только раз в год.

www.forbes.ru

РСА: сумма средней страховой выплаты по ОСАГО выросла до 34 288 рублей

Российский союз автостраховщиков (РСА) подвел итоги деятельности страховых компаний по ОСАГО за январь — сентябрь 2014 года. Общий объем премий за три квартала 2014 года вырос на 7% по сравнению с тем же периодом 2013-го при одновременном увеличении объема выплат на 12%, сообщает в понедельник пресс-служба союза.

Как отмечают в РСА, сумма выплат, представленная в статистике, не учитывает информацию о судебных убытках и судебных расходах, а также состоявшихся, но еще не урегулированных убытках. «После распространения на ОСАГО в 2013 году действия закона о защите прав потребителей сумма выплат страховщиков по судам увеличилась в 1,5-2 раза. Если добавить к сумме фактических выплат судебные расходы, резервы на будущие выплаты, отчисления в компенсационный фонд и ряд других статей, то показатель убыточности большинства компаний будет существенно выше критической границы», — поясняют в союзе.

По данным РСА, за девять месяцев этого года страховщиками ОСАГО заключено 31,7 млн договоров. Всего за три квартала 2014 года страховые компании урегулировали 1,8 млн страховых случаев. «Впервые в истории ОСАГО несколько сократился показатель количества заявленных и урегулированных убытков. В определенной мере это можно объяснить тем, что в связи с ростом убыточности ОСАГО за последний год несколько крупных компаний полностью свернули бизнес в регионах, что в свою очередь отразилось на качестве и скорости обслуживания их портфелей. В то же время, по данным Госавтоинспекции, и количество ДТП за этот период сократилось на 1,2%», — считают в РСА.

Cумма средней страховой выплаты выросла на 28% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составила 34 288 рублей. По итогам полугодия средняя выплата составляла 33 043 рубля. Таким образом, тенденция к увеличению средней выплаты продолжается, констатируют в РСА.

www.banki.ru

ОСАГО. Изменения 2014

С 01 сентября 2014 года по 01.04.2015 года выплаты будут производиться в следующих размерах

а)135 тысяч рублей — лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);

б) не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим эти расходы
в) компенсационные выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, устанавливаются в размере не более чем 160 тысяч рублей.

С 01 сентября 2014 года — Возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться:

путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре);

путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

В том случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.

С 01 сентября 2014 года — Страховщик обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

С 01 сентября 2014 года — Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

proins.ru

Осаго выплаты за 2014 год

Средняя выплата по ОСАГО в 2015 году увеличилась более чем на треть

«Страховщики
ОСАГО в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличили сбор премий на
46% — со 150,371 млрд рублей до 220,198 млрд руб.», — сообщил президент
Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза
автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс
.

Сумма выплат по страховым случаям возросла на 37% и составила 121,929 млрд руб. против 89,079 млрд руб. в 2014 году.
При этом, как разъяснил И.Юргенс, надо
принять во внимание, что выплаты за 2015 год практически не включают в
себя убытки, связанные с причинением вреда жизни и здоровью потерпевших
при ДТП. «Так, по статистике ГИБДД за 11 месяцев
2015 года в результате ДТП погибло 20987 человек, ранено – 209316.
Надо учитывать, что в апреле 2015 года существенно возросли страховые
суммы по данного рода убыткам и изменился порядок расчета выплат: так, в
случае смерти потерпевшего размер фиксированной
выплаты составляет 500 тыс. руб., при этом был существенно расширен
круг выгодоприобретателей – фактически ими являются все ближайшие
родственники погибшего. Выплаты при причинении вреда здоровью теперь
осуществляются по специальным таблицам, в то время как
раньше оплачивались фактически понесенные расходы на лечение», — сказал
президент союза, отметив, что все эти факторы говорят о том, что
выплаты по убыткам в связи с причинением вреда жизни и здоровью должны
существенно увеличиться. Пока этого не происходит,
поскольку такие убытки являются более «долгими» по сравнению с убытками
по имуществу, т.е. потерпевшие обращаются к страховщикам не сразу, а в
течение нескольких месяцев, а иногда – и лет, уточнил он.

«Таким образом, мы
ожидаем существенный рост выплат в связи с причинением вреда жизни и
здоровью в 2016-2017 году, причем в основном – по договорам 2015 года», —
сказал И.Юргенс.

Кроме того, добавил он, в
статистику выплат по ОСАГО не были включены нестраховые выплаты по
судебным решениям (штрафы, расходы на экспертизу, возмещение утраты
товарной стоимости и т.п.), объем которых оценивается
примерно в 10 млрд. руб.

Средняя
премия по ОСАГО в 2015 году продемонстрировала рост на 2 тыс. руб. и
составила. 5530 руб., тогда как годом ранее этот показатель равнялся
3530
руб. «Таким образом, мы видим, что при подорожании полиса в среднем на 2
тысячи рублей, автомобилисты получают несопоставимо с этим возросшие
страховые компенсации. Средняя выплата ОСАГО за декабрь 2015 года
превысила 59,175 тыс. руб., тогда как годом ранее
она составляла 42,99 тыс. рублей», — прокомментировал И. Юргенс.

Рост
величины средней выплаты объясняется значительным расширением лимитов
покрытия рисков. По итогам 2015 года средняя выплата составила 49,386
тыс.
рублей. За 2014 год эта цифра составляла 35,770 тыс. рублей. «Мы
наблюдаем существенный рост выплат по ОСАГО и устойчивая тенденция
увеличения компенсаций сохраняется», — подчеркнул И.Юргенс.

РСА
удалось переломить тренд по снижению числа продаваемых полисов ОСАГО: в
декабре 2015 темпы падения продаж замедлились до 2% в сравнении с
декабрём
2014 года, а по отношению к марту 2015 года продажи демонстрируют 5%-й
рост. Всего по итогам 2015 года было заключено 39,82 млн договоров
ОСАГО. «Несмотря на то, что в целом за год число проданных полисов ниже
показателя предыдущего года, мы считаем, что негативные
тенденции удалось нивелировать
благодаря активной борьбе с продажей поддельных полисов
ОСАГО. Финал года показывает, что число продаваемых полисов растет», —
сказал глава РСА. Он также разъяснил, что на статистике продаж
отразилось изменение учета продаваемых полисов: из сводных данных
«вымылись» прицепы, на которые раньше выдавался отдельный
полис, а с начала этого года они включены в общий с автомобилем
договор.

В
целом, подводя итоги года, И.Юргенс заявил: «Мы можем констатировать,
что реформа ОСАГО 2014-2015 годов вывела этот вид страхования на
принципиально
новый уровень. Рост страховых выплат ОСАГО, которые в настоящее время
сопоставимы с компенсациями по каско, является показателем того, что
услуга качественно изменилась. Обязательное автострахование становится
по-настоящему современным и цивилизованным гарантом
финансовой защиты автовладельцев на дорогах».

www.korins.ru