Полезные статьи

Ликвидность залога

Ликвидность залога – что это?

Здравствуйте, Полина! Операция, которая приносит банку наибольшую прибыль – это кредитование. Но, как и любая доходная деятельность, оно влечет за собой риски.

Претендент на заем и предоставляемая им документация всегда подвергаются тщательному анализу. Но это не исключает возможность непогашения кредита. В связи с этим банки предпочитают предоставлять кредиты под залог.

Каким может быть залоговое имущество?

Полина, многие не понимают, почему банки запрашивают залоговое имущество. Тому есть две причины:

1. Законодательство позволяет кредитодателю, который является держателем залога, удовлетворять свои требования за счет него.

2. Интересы кредитодателя не зависят от изменений финансового положения заемщика.

В качестве залога могут выступать:

• недвижимость;
• земельные участки;
• автомобили и оборудование;
• акции;
• ценные бумаги;
• готовая продукция и т.д.

Кроме того, в роли залогового имущества может быть арендное право, долговое требование, право на долю в бизнесе и т.д. Но чаще всего в качестве предметов залога выступает имущество движимого и недвижимого типа.

Что такое ликвидность залога?

Это возможность быстрой реализации объекта залога. Именно от данного параметра зависит, примет банк положительное или отрицательное решение относительно предоставления кредита претенденту.

Без анализа залогового имущества на предмет ликвидности невозможно понять, можно ли работать с имуществом, оценить его стоимость, степень обеспеченности кредитной сделки. Чем выше ликвидность залога, тем более ценным обеспечением оно является для банка и тем более выгодными будут условия кредита.

Быстрые займы в Видном

Полина, если Вы сомневаетесь в том, что Ваше залоговое имущество будет принято банком, а деньги Вам нужны – обращайтесь за помощью в микрофинансовые организации (МФО). Они кредитуют, не требуя справок о доходах, поручителе, а также залогового имущества.

Микрозаймы в Видном в МФО отличаются небольшим кредитным лимитом, а также сроком кредитования. Но, чтобы покрыть свои риски, МФО устанавливают внушительный процент переплат – от 1 до 3% за каждый день пользованиям займом. Однако, если срочно нужны деньги на короткий срок, МФО отлично выручают.

infapronet.ru

Ликвидность залога — функция переменная. (Донгаев Г.)

Дата размещения статьи: 03.12.2015

Ликвидность предмета залога — наиболее важная характеристика с точки зрения оценки рисков, связанных с обеспечением. Ошибки в определении степени ликвидности достаточно критичны для банка.

Ликвидность имущества характеризуется тем, насколько быстро объект можно обменять на деньги, т.е. продать по цене, адекватной рыночной стоимости на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на сделке не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Количественной характеристикой ликвидности может являться время рыночной экспозиции объекта, т.е. время, которое требуется для продажи объекта на открытом и конкурентном рынке по рыночной стоимости.

Суть проблемы

Опыт работы залоговой службы банка с имущественным обеспечением кредитов физических и юридических лиц показывает, что существует две противоречивые задачи в оценке залогов:

— оценка имущественного обеспечения на этапе рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита;

— оценка имущественного обеспечения, принятого на баланс банка и являвшегося ранее предметом залога, на этапе реализации.

Противоречие заключается в том, что рыночная стоимость одного и того же имущества на разных этапах существования — в качестве залогового имущества и в качестве имущества, принятого на баланс банка и являвшегося ранее предметом залога, на этапе реализации — различна.

Степень непримиримости противоречий этих двух оценок заключается в том, что при выполнении этих оценок затрагиваются интересы разных подразделений, участвующих в той или иной мере в решении задачи выдачи кредита и задачи реализации непрофильных активов.

Как правило, эти две задачи разделены промежутком времени, либо равным времени жизни кредита, либо несколько меньше — при нарушении должником своих обязательств.

Существуют определенные ограничения на принятие в залог имущества при выдаче кредита.

В качестве залога не могут выступать:

— предметы, изъятые из оборота в соответствии с действующим законодательством;

— права, неразрывно связанные с личностью правообладателя;

— имущество граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам в соответствии с перечнем, установленным ГПК РФ;

— имущество, право распоряжения которым ограничено вследствие наложения ареста в соответствии с действующим законодательством;

— имущество, свободная реализация которого запрещена действующим законодательством или при наличии ограничений, препятствующих реализации путем проведения публичных торгов и/или переходу права собственности на предмет залога к банку;

— имущество, которым залогодатель распоряжается на праве хозяйственного ведения, при отсутствии согласия собственника имущества;

— имущество, находящееся в общей собственности нескольких лиц, в отсутствие согласия остальных собственников на передачу имущества в залог банку, а также имущество, право отчуждения которого залогодателем ограничено иным образом;

— имущество, обремененное в силу действующего законодательства или в силу договоров, заключенных залогодателем с третьими лицами, за исключением договоров аренды, лизинга и договоров ипотеки, заключенных в обеспечение действующих договоров займа между залогодателем и банком;

— товары в обороте, обремененные правами третьих лиц;

— имущество, которое невозможно идентифицировать среди другого имущества залогодателя и проведение мониторинга которого невозможно.

Не могут выступать в качестве залогового обеспечения следующие виды объектов недвижимости:

— строения, признанные в установленном порядке непригодными для использования (аварийные, в зонах отвала ТЭЦ, поврежденные по причине стихийных бедствий, пожара и т.д.);

— самовольно возведенные, бесхозные объекты, а также объекты, перепланировка которых не зарегистрирована установленным образом;

— жилые дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, а также приватизация которых запрещена.

Не может выступать в качестве залогового обеспечения следующее движимое имущество:

— имущество, срок годности которого на любой момент времени в течение срока действия договора займа составляет менее 180 дней;

— имущество, требующее особых условий хранения, несоблюдение которых влечет потерю/снижение качественных характеристик данного имущества (к особым условиям хранения относятся: требования по обеспечению определенной температуры хранения, использование специализированных мест хранения, особые условия освещения, давления, обеспечение укрепленности мест хранения, особых условий размещения, а также иные условия, отличные от тех, которые можно обеспечить в обычных складских помещениях), в случаях, когда отсутствует страхование риска потери/снижения качественных характеристик имущества, связанных с условиями хранения;

— имущество, находящееся за пределами региона присутствия ГБ или филиала, мониторинг которого невозможно осуществлять в соответствии с требованиями банка.

Залоговое обеспечение может быть отнесено к ликвидному имуществу при соблюдении следующих условий:

— наличие устойчивого рынка указанных предметов залога и (или) иных достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на залог;

— залоговая документация оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации предмета залога.

Кроме того, имущество, предлагаемое в залог, должно соответствовать следующим дополнительным требованиям:

а) недвижимое имущество: предлагаемое в залог недвижимое имущество не относится к вспомогательным сооружениям, выделенным из единых имущественных комплексов (подъездным путям, колодцам, коммуникациям, очистным сооружениям, эстакадам, путепроводам и т.д.);

б) оборудование/транспортные средства/спецтехника, в том числе приобретаемые за счет заемных средств, являются самостоятельными единицами, не включенными в состав линии, являются универсальными, имеющими широкий круг потребителей в одной или нескольких отраслях либо среди населения. Могут рассматриваться и специализированные оборудование/транспортные средства/спецтехника, но у которых имеются потенциальные покупатели;

в) товары в обороте: товары, срок годности которых на любой момент времени в течение срока действия договора займа превышает 180 дней, а также товары, не являющиеся материалами/сырьем в переработке, готовой продукцией под заказ по предоплате.

Взаимосвязь стоимости залогов с их ликвидностью с позиции оценщиков

Важнейшей характеристикой ликвидного рынка является постоянное наличие продавцов и покупателей, которые хотят и могут заключать сделки. Показателем хорошей ликвидности является возможность заключения сделки по рыночной стоимости залога.

К неликвидным залогам относят активы, которые с трудом продаются из-за отсутствия определенности по поводу их оценки либо из-за отсутствия рынка, на котором данный актив постоянно торгуется.

Ипотеки в некоторых случаях рассматриваются как ликвидные активы, хотя уровень их ликвидности намного ниже, чем у других типов активов. Недвижимость более вероятно будет продана по цене ниже рыночной, если ее необходимо реализовать в сжатые сроки. Кроме того, если рынок недвижимости нестабилен, также может быть крайне затруднительным определить ее истинную стоимость.

Ярким примером неликвидных залогов являются активы, связанные с ипотекой, которые появились в результате возникновения ипотечного кризиса, влияния экономических санкций или резкого колебания курса валют: несмотря на то что они гарантированы недвижимостью, их цену достаточно трудно определить в силу специфики спроса и предложения на рынке недвижимости.

Любая позиция, стоимость которой невозможно установить заранее, не может считаться ликвидным активом, даже если она может быть реализована по высокой цене. Когда рынок определенного актива является незначительным, сам факт продажи может существенно повлиять на его стоимость. Например, акции, обычно рассматриваемые как ликвидный актив, могут оказаться неликвидными, если на продажу будет выставлен крупный пакет, что может привести к снижению их рыночной стоимости.

«В качестве характеристики ликвидности объекта оценки в отчете указывается типичный (расчетный) срок его рыночной экспозиции на открытом рынке, в течение которого он может быть реализован по рыночной стоимости. » — п. 13 проекта федерального стандарта оценки «Оценка для целей залога» (ФСО N 9).

Предполагается, что в срок экспозиции при реализации имущества не включается время, необходимое для формального закрепления (оформления, регистрации) сделки купли-продажи, т.е. срок экспозиции — это типичное время с момента размещения публичного предложения о продаже объекта до принятия продавцом и покупателем решения о совершении сделки.

Рекомендуется характеризовать ликвидность, подразделяя ее на отдельные группы в зависимости от возможности реализации и прогнозируемого срока продажи.

Показатель ликвидности принципиально влияет на выбор подхода к оценке и вида определяемой стоимости. Поэтому степень ликвидности объекта оценки рекомендуется изучить в первую очередь с целью корректной постановки задания на оценку.

Оценщиками предлагается следующая градация ликвидности имущества в зависимости от сроков реализации (табл. 1).

xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai

Аналитика и комментарии

ликвидность залога — понятие относительное

в сегменте МСБ наблюдается явное смягчение залоговой политики

Последний финансово-экономический кризис заставил многие банки обратить внимание на управление кредитными рисками и, в частности, на залоговое обеспечение выдаваемых кредитов. В посткризисные годы банки пересмотрели свою залоговую политику, были заново переоценены подходы к формированию залогов.

К сожалению, в годы кризиса залоговый инструментарий продемонстрировал довольно низкую эффективность. Но, несмотря на это, залоги остаются важным вторичным источником погашения кредитной задолженности и цивилизованным способом урегулирования проблемных долгов.

По мнению председателя правления Меткомбанка Павла Логинова, до кризиса высокие темпы роста рынка позволяли финансовым учреждениям делать больший упор при оценке проектов на платежеспособность клиента, а не на качество залога. «Замедление экономики привело к тому, что традиционный залог для кредитов на пополнение оборотных средств (товарные запасы) на какое-то время стал редкостью на рынке, — подчеркивает Павел Логинов. — Больше всего это коснулось кредитования малого и среднего бизнеса: подавляющее большинство предприятий этого сегмента работают в торговом секторе. Единственный актив, который они могут заложить, — товары в обороте. Со временем требования банков к залогам стали более либеральными, учитывающими специфику бизнеса заемщиков. Однако традиционный принцип (чем больше срок или сумма кредита, тем большую долю в структуре залога должны занимать основные средства бизнеса) сохраняется».

Вице-президент, управляющий директор департамента малого и среднего бизнеса Пробизнесбанка (ФГ «Лайф») Роман Гаврилов также отмечает, что в сегменте МСБ за последние годы наблюдается явное смягчение залоговой политики, что не может не радовать. При этом, по мнению эксперта, залоговая политика банка, как и любая другая его политика, должна строиться на принципах разумности и клиен-тоориентированности. «Нельзя забывать, что залог — это некая страховка кредитной организации на случай, если анализ финансовой деятельности клиента произведен им недостаточно грамотно или если клиент окажется недобросовестным. Бизнес банка состоит не в реализации залогов, а в успешном кредитовании», — предупреждает специалист.

ЛИКВИДНОСТЬ ЗАЛОГА И ЕГО ПЕРЕОЦЕНКА

Такое понятие, как ликвидность залога, является весьма относительным и определяется индивидуально каждым банком исходя из рыночного спроса и умения строить работу с подобными залогами, отмечает Роман Гаврилов (Пробизнесбанк). Безусловно, существуют общепринятые распространенные трактовки, которые, например, определяют, что недвижимость — залог ликвидный, а товары в обороте — нет. Но все дело в том, какая именно это недвижимость и какие товары в обороте. То есть, каким бы хорошим ни казался залог, правило «знай своего клиента» никто не отменял.

Банки вправе в своих нормативных документах самостоятельно назначать порядок и периодичность определения стоимости и ликвидности залогов. Но это правило распространяется не на все обеспечение. При переоценке имущества, находящегося в залоге и принимаемого к корректировке резервов по ссудам, устанавливаются более строгие требования: справедливая стоимость залога должна определяться не реже, чем раз в квартал. Роман Гаврилов (Пробизнесбанк) считает, что если бы данную опцию Центробанк оставил на усмотрение банков, то по большинству сделок периодичность переоценки залогов осталась бы такой же.

В целом требования ЦБ нельзя назвать излишне жесткими, считает Павел Логинов (Меткомбанк). «Однако, для отдельных видов обеспечения, например для недвижимого имущества, можно было бы установить и более широкий диапазон — делать переоценку раз в полугодие. Это один из наиболее надежных и наименее изменяемых видов обеспечения», — добавляет председатель правления банка.

Банкиры не уверены, что ужесточение регулирования кредитных процессов (проект изменений в Положение 254-П) приведет к массовой переоценке финансовыми учреждениями имущества, выступающего в качестве залога. Уже сейчас в документы, регламентирующие выдачу кредита, заложена обязанность банка по регулярной переоценке залогового обеспечения, особенно если это имущество учитывается при расчете резервов. «Существующие требования ограничивают круг имущества, которое кредитные организации могут использовать для корректировки расчетного процента резервирования. Поэтому логично, что за снижение этой величины необходимо расплачиваться проведением тех или иных процедур, которые будут подтверждать, что именно это имущество и именно такая его стоимость позволяют банку в определенной степени компенсировать риски кредитования клиента, — объясняет Павел Логинов. — Банки стараются использовать для этих целей действительно качественное обеспечение, поэтому я не думаю, что предлагаемые изменения в регулировании приведут к значительной переоценке залогов».

Правда, ни для кого не секрет, что на рынке есть банки, стремящиеся любой ценой снизить объем создаваемых резервов, в том числе за счет учета тех видов обеспечения, которые мало-мальски соответствовали ранее установленным требованиям. Для таких участников рынка переоценка может стать серьезным испытанием, поскольку она существенно повлияет на суммарную стоимость обеспечения и, как результат, отразится на размере резервов по ссудам, считает председатель правления Меткомбанка.

СТОИМОСТЬ ЗАЛОГА

Серьезной проблемой, возникающей при использовании механизма залога, является определение залоговой стоимости передаваемого в обеспечение имущества. Действующее в России законодательство не вносит ясность в эту проблему, поскольку не содержит понятия «залоговая стоимость». Данный термин, как правило, относят к обычаям делового оборота: залоговая стоимость — стоимость имущества, указанная в договоре залога.

Положение № 254-П, регулирующее применение залога в банковской практике, также не содержит определения залоговой стоимости, а вводит только термин «справедливая стоимость», который близок к понятию «рыночная стоимость», данному в ФЗ «Об оценочной деятельности».

Когда все-таки пытаются определить, какой же должна быть стоимость залога, то здесь все зависит от методики, принятой в конкретном банке.

«Распространен подход, когда стоимость залога покрывает сумму кредита, проценты за срок кредита, а также проценты, начисленные за период потенциальной реализации имущества. Но никто не мешает обеспечить ссуду частично или «перезаложиться» обеспечением», — рассказывает Роман Гаврилов (Пробизнесбанк).

При реализации объекта залога в случае обращения взыскания, которое идет в судебном порядке, сделка осуществляется по стоимости, определенной в договоре залога, по запросу любой из сторон или по инициативе суда. «После суда имущество выставляется на торги, которые идут от стоимости, признанной судом, на повышение. В случае несостоявшихся торгов стоимость имущества дисконтируется на 10% и назначаются повторные торги. Если и они не состоялись, то стоимость имущества дисконтируется еще на 15% и по этой стоимости оно передается взыскателю», — поясняет Роман Гаврилов.

В случае реализации имущества по договоренности сторон цена определяется в соответствии с этой договоренностью.

«НЕ ДОСТАВАЙСЯ ЖЕ НИКОМУ!»

Проблема взыскания залога сложна не только из-за пробелов в законодательстве или несовершенной правоприменительной практики, но и с психологической точки зрения. Очевидно, что изъятие заложенного имущества почти всегда становится результатом конфликта между заемщиком и кредитором, конфликта, возникшего из-за нежелания или неспособности первого обслуживать долг.

Как показывает мировой опыт, иногда подобные конфликты принимают форму, которую сложно считать цивилизованной. Так, во время ипотечного кризиса в США в 2007-2009 годах озлобленные заемщики сознательно выводили из строя купленное в ипотеку жилье. Заливали стены краской, выламывали полы, били окна, естественно, за несколько часов до того, как покидали дома. Банки-кредиторы в результате получали на баланс жилье, которое было невозможно продать не только из-за обвального падения цен на рынке недвижимости, но и потому, что это жилье нуждалось в ремонте. Чтобы избежать повторения подобных случаев вандализма, банки вынуждены были платить заемщикам отступные для того, чтобы последние оставляли дома в более-менее приличном виде.

Знакома или чужда российским финансово-кредитным организациям проблема мести заемщиков кредиторам? Опрошенные НБЖ банкиры комментируют данную тему с осторожностью. Представитель одного из банков рассказал, что в его практике такие прецеденты были. Например, одна заемщица изрисовала всю квартиру коричневой краской (полы, стены, пластиковые окна, ванную и т.д.), некоторые раскалывали кафельную плитку, выкорчевывали сантехнику.

Практика показывает, что случаи сознательной порчи должниками залогов — не редкость. В ТрансКредитБан-ке говорят, что сталкивались с этим при принятии имущества на баланс в рамках исполнительного производства. Однако, как утверждает начальник управления по работе с проблемными активами банка «Стройкредит» Марат Иксанов, чаще всего подобные действия связаны не с озлобленностью и местью, а с корыстными интересами. Так, залогодатели, осознавая неизбежность расставания со своим имуществом, стараются заменить конструктивно отделимые части имущества (например, детали автомобиля) с новых на старые или с дорогих на дешевые.

Возникает резонный вопрос, регулируются ли подобные риски законодательством. «Во многом ситуация зависит от того, перешло ли право собственности на залог к банку на момент порчи имущества, — поясняет эксперт одной из опрошенных финансово-кредитных организаций. — Если перешло, применяются стандартные средства защиты, например взыскание убытков. Возможна также уголовная ответственность нарушителя по ст. 167 УК РФ «Умышленные уничтожение и повреждение имущества». Если собственником предмета залога остается залогодатель, то процесс доказывания будет сложнее».

«Для того чтобы избежать случаев намеренной порчи имущества, необходимо регулярно проводить мониторинг залогового обеспечения, — утверждает Марат Иксанов (Строй-кредит). — Нужно максимально подробно, под роспись залогодержателя, описывать спецификацию имущества, уведомлять заемщика о том, что он не вправе без согласования с банком производить любые действия с залогом, которые могут негативно повлиять на позиции залогодержателя. Также надежный способ избежать подобных рисков — страховка». Если целенаправленная порча залога все же произошла, банку не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд, уверен эксперт. После получения решения об обращении взыскания происходят опись и арест имущества, назначается ответственный хранитель до момента передачи его на торги (чаще всего сам должник). В этот момент он предупреждается об уголовной ответственности по статье 312 УК РФ, которая предусматривает наказание ответственного хранителя за порчу или утрату имущества.

Начальник управления судебного взыскания банка «Хоум Кредит» Анна Хмеленцова замечает, что предметом залога являются исключительно стены, а внутреннее состояние помещения в расчет не берется. Отделка — это личное имущество должника, следовательно, возможности законодательно воздействовать на него нет.

nbj.ru

Ликвидный залог

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов . 2011 .

Смотреть что такое «Ликвидный залог» в других словарях:

ликвидный залог — гарантия ссуды за счет ликвидных активов Залоговое право (charge) кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но “висит” над ней до … Справочник технического переводчика

ЗАЛОГ — (charge) 1. Юридически или равнозначно оформленное владение землей, выступающее залогом выплаты денег. Залог дает кредитору, в пользу которого он выдан залогополучателю (chargee), преимущественное по сравнению с не имеющими обеспечения… … Финансовый словарь

Залог — (charge) 1. Юридически или равнозначно оформленное владение землей, выступающее залогом выплаты денег. Залог дает кредитору, в пользу которого он выдан (залогополучателю (chargee), преимущественное по сравнению с не имеющими обеспечения… … Словарь бизнес-терминов

ПЛАТА — (charge) 1. Юридически или равнозначно оформленное владение землей, выступающее залогом выплаты денег. Залог дает кредитору, в пользу которого он выдан (залогополучателю (chargee), преимущественное по сравнению с не имеющими обеспечения… … Словарь бизнес-терминов

ПЛАТА — (charge) 1. Юридически или равнозначно оформленное владение землей, выступающее залогом выплаты денег. Залог дает кредитору, в пользу которого он выдан залогополучателю (chargee), преимущественное по сравнению с не имеющими обеспечения… … Финансовый словарь

Ликвидность — (Liquidity) Ликвидность это мобильность активов, обеспечивающая возможность бесперебойной оплаты обязательств Экономическая характеристика и коэффициент ликвидности предприятия, банка, рынка, активов и инвестиций как важный экономический… … Энциклопедия инвестора

Кредит на покупку земельного участка — сегодня можно оформить далеко не во всех финансовых учреждениях. Например, такой кредитный продукт предлагают в банке «Союз», Сбербанке, Русском Земельном Банке, банке «Санкт Петербург», РосЕвроБанке, «Транспортном», Запсибкомбанке и т. д. Причем … Банковская энциклопедия

Инвестор — (Investor) Инвестор это лицо или организация, совершающее вложения капитала с целью получения прибыли Определение понятия инвестор, частный, квалифицированный и институциональный инвестор, особенности работы инвестора, известные инвесторы,… … Энциклопедия инвестора

Первичный рынок — (Primary market) Определение первичного рынка, основные понятия первичного рынка Информация об определении первичного рынка, основные понятия первичного рынка Содержание Содержание первичный ценных бумаг Частное размещение Первичный рынок… … Энциклопедия инвестора

Ликвидность — (от лат. liquidus жидкий, перетекающий) экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный обращаемый в деньги. Обычно различают высоколиквидные,… … Википедия

dic.academic.ru

Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

Ликвидность предмета залога — наиболее важная характеристика с точки зрения оценки рисков, связанных с обеспечением. Ошибки в определении степени ликвидности достаточно критичны для банка

Доступ Онлайн

Доступ Онлайн + Печатное издание

Подписавшись на Bosfera.ru, вы сможете ежедневно читать аналитические материалы, расследования, интервью с известными экспертами и бизнесменами. Подписчики также получают неограниченный доступ к архиву

Ежедневно в банке совершаются миллионы операций ― оформление кредитов и открытие вкладов, транзакции по банковским картам, покупки через сайт банка. Из этой информации можно извлечь массу полезного: банки используют данные о финансовом поведении клиентов, чтобы улучшить свой сервис и повысить лояльность клиентов

Управляющий директор Ассоциации «ФинТех» (АФТ) Татьяна Жаркова рассказала «Б.О» о том, как рождался проект «Система быстрых платежей» и куда направлен вектор его развития сегодня

Опираясь на данные Московской биржи, с помощью компании «БКС Брокер» на российском фондовом рынке торгуют свыше 300 тыс. клиентов. Обладая таким объемом данных, мы поняли, что можем предложить клиентам и рынку в целом адресные, заточенные под характер инвестирования и финансовые предпочтения продукты и услуги. Тогда мы начали разработку проекта MARS

bosfera.ru