Полезные статьи

К законам кредита не относится закон

Законы кредита

Представление общества о кредите не может быть полным без раскрытия законов его движения. Знание законов, налаживание механизма их реализации дают возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно неиспользуемых стоимостей.

Экономические законы предполагают обнаружение устойчивой взаимосвязи между экономическими явлениями, в том числе между кредитом и другими экономическими категориями. Кредит представляет собой лишь элемент общей системы экономических отношений, его функционирование можно понять не в изолированности, не в отрыве от этих отношений, а во взаимосвязи и взаимодействии с ними. Как уже отмечалось, кредит тесно взаимодействует как с экономикой в целом, так и с отдельными ее секторами. Соприкасаясь с другими элементами производственных отношений, кредит тем не менее «не растворяет» в них свою сущность. Будучи зависимым от этих отношений, он сохраняет свою относительную самостоятельность. Законы кредита в обшем виде характеризуют то. что выражает единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности.

У экономических законов, в том числе законов кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и существенность. Необходимость — основа закона. Без ее познания, без раскрытия неотвратимости той или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяческих связей, характерных для экономических категорий. Закон, с одной стороны, не выражающий требуемых связей, «железной» необходимости, не может квалифицироваться как закон.

Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита — признак существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.)- В этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где нет постоянства во взаимодействии, нет и закона кредита.

Закон, следовательно, выражает такие связи, которые относятся именно к кредиту и одновременно являются неизбежными только для кредита.

Важно не смешивать закон с сущностью кредита. Закон выражает лишь элемент сущности, одну из ее сторон. Кроме того, законы обращены не к самой сущности, а к отношению между сущностями.

Помимо необходимости и существенности, экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью. Положение об объективности законов препятствует их субъективистскому толкованию, предполагает такие их качественные и количественные характеристики, которые существуют вне и независимо от сознания людей. Это означает, что:

• кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве;

• ему свойственны противоречия, причинная обусловленность, определенные тенденции, закономерности, структура;

• его существование неразрывно связано с другими экономическими образованиями;

• он составляет лишь элемент общей системы экономических отношений.

Важным в данной характеристике является и то, что кредит, несмотря на происходящие в нем изменения, превращения из одной формы в другую, несмотря на механизм управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями. Законы кредита — прежде всего экономические законы, где стоимость, облаченная в особую форму, продолжает свое движение, не теряя при этом своих глубинных свойств.

На практике объективность экономических законов не достигается сама собой. Она становится возможной только при соблюдении интересов кредитора и заемщика, наличии определенных экономических условий.

К признакам закона относится также его всеобщность. Согласно данному признаку классифицировать то или иное качество как закон, определенное развитие как закон развития можно только тогда, когда

одно и то же событие возникло при сходных обстоятельствах, присущих всем явлениям.

В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они выражают.

Законы кредита конкретны. Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи со смежными экономическими категориями, зависимости от конкретных материальных процессов и т.д. В определенном смысле законы кредита более конкретны, чем законы воспроизводства и его отдельных фаз, так как они обусловлены спецификой рассматриваемой категории.

Законы кредита проявляются прежде всего как законы его движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика; Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать.

В связи с этим в перечне законов кредита следует особенно выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита.

Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости — это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только к заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке.

Рассматривая законы кредита, следует признать, что движение ссуженной стоимости зависит от источников ее образования. Если такая зависимость существует, то ее можно выразить в виде определенного закона. При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования, определим как закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.

К законам кредита можно отнести также закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличие от средств производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при первичном вступлении в оборот.

Существенное значение для кредита, как и для других экономических категорий, имеет время, составляющее атрибут движения стоимости. Оно во многом связано с теми потребностями, которые возникают у субъектов рынка. От того, куда, в какие затраты вложены кредитные ресурсы, зависит общая продолжительность функционирования кредита в кругообороте средств.

Время функционирования кредита оказывается зависимым и от ряда других факторов, в том числе времени высвобождения ресурсов. Чем больше время, на которое высвобождена стоимость у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности ее функционирования в хозяйстве заемщика. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот.

Все это позволяет уточнить временные границы функционирования кредита, сделать вывод о том, что движение ссуженной стоимости в каждой хозяйственной сделке ограничено. Временные границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный срок обусловливают и временный характер существования кредитора и заемщика. В результате временный характер функционирования кредита становится атрибутом отношений не отдельных его частей, а законом кредита как целого, законом, воспроизводящим зависимость кредита от продолжительности высвобождения ссуженной стоимости и ее использования в кругообороте средств. Закон кредита, отражающий подобную его зависимость, предполагает, в частности, удовлетворение только временных потребностей субъектов воспроизводства в использовании позаимствованной стоимости.

Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве.

Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности.

Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.

Нарушение сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству.

Знание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.

bibliotekar.ru

Тест по «Деньги, кредит, банки»

ДКБ — ответы.doc

110. Инфляционный налог иначе называется — .

влияет на использование денег в качестве средства накопления

влияет на использование денег в качестве средства платежа

не влияет на функции денег как отражение их сущности

112. Инфляция предложения наблюдается при:

росте общего уровня цен и безработицы

113. Инфляция спроса наблюдается при:

снижении уровня безработицы и росте общего уровня цен

правильный ответ включает все названное выше

114. Ипотечные банки осуществляют свои кредитные операции долгосрочного характера под залог

115. К «дополнительным» операциям коммерческого банка относят(ит)ся:

116. К «новым» операциям коммерческого банка относят(ит)ся:

гарантийные услуги банка

117. К активам коммерческого банка не относятся:

средства на расчетных счетах клиентов

ценные бумаги, эмитированные банком

118. К валютным ценностям относятся:

ценные бумаги в иностранной валюте

119. К законам кредита не относятся законы:

возрастания ссужаемой стоимости

движения ссужаемой стоимости

не равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами

120. К краткосрочному коммерческому кредиту, погашенному заемщиком по первому требованию кредитора, относится ______________ кредит

121. К пассивным операциям коммерческих банков относятся:

получение кредитов межбанковского рынка

прием сберегательных вкладов

открытие расчетных счетов клиентам

122. Категория политической экономии, определяющая меру значимости товара и количественно выраженная в деньгах, — это

123. Коммерческие банки не имеют право заниматься

эмиссией наличных денег

124. Коммерческие банки не имеют право:

заниматься торгово-закупочной деятельностью

125. Коммерческий банк в России должен выполнять в совокупности следующие операции (в отличие от любой другой кредитной организации):

размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности платности и срочности от своего имени и за свой счет

126. Коммерческий счет ЛОРО открывает банк своему банку-корреспонденту, выполняющему операции по _____________ данного банка

127. Коммерческим банком руководит(ят):

128. Контокоррент – это ______________, являющийся высшей формой доверия банка к клиенту

129. Контроль за правильностью совершения расчетов осуществляют:

все участники расчетов

130. Коренная перестройка денежного обращения является ________________ целью в денежных формах

131. Коэффициент монетаризации рассчитывается как отношение величины ______________ (как правило, M2) к номинальной величине ВВП.

132. Краткосрочный кредит по срокам его предоставления заемщикам – это кредит

133. Кредит — это

возврат ссужаемой стоимости

134. Кредит ломбардов – это разновидность

потребительского кредита населению под залог его личных вещей

135. Кредит по срокам предоставления и пользования – долгосрочный свыше _____ лет (ответ цифрой)

136. Кредит по срокам предоставления и пользования – среднесрочный

от 1 года до 5 лет

137. Кредит с плавающей процентной ставкой устанавливается банком в зависимости от ситуации на ____________________ капитала

138. Кредит с фиксированной процентной ставкой предоставляется банком клиенту на __________________ его кредитования

139. Кредит, предоставляемый «с вечера на утро», называется кредитом

140. Кредит, предоставляемый без обеспечения, — это _______ кредит

141. Кредитная задолженность государства составляет важнейшую часть его государственного _______

142. Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать заемщику кредит в пределах ___________

143. Кредитная растрикция Центрального банка России проявляется в ограничении кредита и

144. Кредитная рестрикция приводит к ________ _______ кредитного мультипликатора

145. Кредитная система включает:

146. Кредитная эмиссия Центрального банка России проявляется на основе стимулирования кредита и

147. Кредитные _______ – это начальные и конечные стадии кредитного процесса

148. Кредитные карточки – важный источник банковских денежных ссуд

149. Кредитные организации, выполняющие функции центральных банков для коммунальных (муниципальных) сберегательных касс, — это

150. Кредитные организации, предназначенные для осуществления безналичных расчетов посредством переводов, — это

151. Кредитный договор, условием которого является обязательное резервирование кредитной организацией (банком) к установленному сроку оговоренной в договоре суммы кредита, а клиент (заемщик) использует ее частично или полностью в зависимости от его потребности, — это

152. Кредитный склиз иначе называется кредитной

153. Кредиторы – это юридические или физические лица, предоставляющие свои временно свободные средства ___________________ на определенный срок

154. Кризис банковской системы в современной России 1998 г. привел к

резкой декапитализации банков

155. Ломбардный кредит Банка России — это кредит под залог:

156. М1(для стран с развитой рыночной экономикой) включает

металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады

157. Меновая торговля, способ торговли товарами и услугами в виде натурального обмена — это

158. Метод установления валютного паритета и определение средневзвешанного курса одной валюты по отношению к определенному набору иностранных валют — это:

159. Механизм кредитования – это совокупность элементов ___________________ в их взаимосвязи

160. Наиболее полно отражает содержание понятия «инфляция»:

обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими всех или части основных функций

161. Наиболее распространенным показателем эффективности осуществления банковского проекта выступает срок его

162. Накопление денег в наличной форме — это

163. Напряженное состояние в наличной кредитной системе в России в середине 90-х годов ХХ в., в первую очередь, объяснялось

введением в стране валютного коридора

задержками с возвратом заемщиками кредитов

неэффективностью банковского менеджмента и маркетинга

164. Недостаток денежных знаков в денежном обращении приводит к

появлению денежных суррогатов

165. Необходимость денег определяется

действием закона стоимости

развитием товарного обмена

166. Необходимым элементом банковской системы является банковская

167. Нетоварные платежи совершаются:

исключительно платежными поручениями

168. Норма резервов коммерческого банка определяется как отношение _________ к сумме депозитов

169. Обеспеченность кредита представляет собой систему _________________ кредита заемщиком, используемую для погашения основного долга и процентов, причитающихся кредитору

170. Обожествление денег — это денежный

171. Объектом денежно-кредитного регулирования являет(ют)ся:

спрос на деньги и их предложение

172. Объявление государством обесценившихся денег недействительными — это:

173. Одним из принципов безналичных расчетов является поддержание _______ на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей

174. Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении, — это

продажа государственных облигаций коммерческим банкам

увеличение нормы обязательных резервов

175. Операции Центрального банка, увеличивающие количество денег в обращении, — это

покупка государственных облигаций у коммерческих банков

снижение ставки рефинансирования

уменьшение нормы обязательных резервов

176. Операции по обмену активами между сторонами сделки в целях снижения процентного или валютного риска — это

177. Операции по факторингу — это:

покупка требований по торговым поставкам

финансирование дебиторской задолженности

178. Основной объем кредитования, относящийся к облигационным займам, осуществляется на международном рынке через использование ___________ займов

179. Основные принципы кредита – это

180. Основополагающим принципом успешного функционир ования любого коммерческого банка является его деятельность в (при)

пределах имеющихся у него ресурсов

181. Основополагающими функциями банка являются:

регулирования денежного оборота

182. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство: сумма

обязательств и собственного капитала равна активам

183. Открытая инфляция характеризуется:

постоянным повышением цен

184. Охватывает экономические кредитные отношения между конкретными странами и международными финансово-кредитными организациями _____________ кредит

185. Пассивные операции коммерческого банка — это

образование собственного капитала

186. Пассивы коммерческого банка — это

вклады до востребования

ссуды коммерческим банкам

187. Первый Закон «О Центральном банке» в современной России был принят в ____ г.

188. Первый Закон «О банках и банковской деятельности» в современной России был принят в _____ г.

189. Первый уровень банковской системы – это _____ ___________ банк(и)

190. Перераспределительная функция кредита проявляется при:

не только при аккумуляции средств, но и при их размещении

191. Платежеспособность в кредитных отношениях – это возможность и способность ____ _______________ своевременно погасить свои обязательства

192. Платежный баланс страны представляет собой соотношение ее _______________ за границей, а также поступлений, полученных из-за рубежа, за определенный срок (месяц, квартал, год)

193. По временному признаку, рынок ссудных капиталов – это рынок

194. По своему типу кредитный договор между кредитором и заемщиком относится к типу _____ договоров

195. Повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным — это:

196. Под резервами коммерческого банка понимается _______________, допустимая для немедленного удовлетворения вкладчиков

197. Показателем темпа инфляции в стране считается:

индекс потребительских цен

198. Показатели объема и структуры денежной массы — это ее

199. Полезность денег

в том, что они обмениваются на все другие товары

200. Политика «дешевых денег» — это кредитная

201. Политика «дорогих денег» — это кредитная

202. Получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка ________ ресурсы коммерческого банка

203. Понятие «спрос на деньги означает»

совокупность спроса на деньги для сделок и спроса на деньги как на активы

204. Понятие денежного оборота не включает движение денег между

205. Последовательность общей схемы формирования прибыли банка

1 доходы от пассивных операций

2 доходы от активных операций

3 расходы операционные

4 прочие расходы

5 возврат временно позаимствованной стоимости

6 получение кредитором средств, размещенных в форме кредита

7 передача покупателю отгрузочных документов

8 списание банком покупателя суммы оплаты с расчетного счета покупателя

9 направление банком покупателя в банк прода вца платежного требования поручения

10 зачисление банком продавца суммы оплаты на расчетный счет продавца

11 выдача банками своим клиентам выписок с расчетных счетов

12 передача покупателю товарно- транспортных документов оплаченных аккредитивом

206. Посреднические операции банка — это:

207. Потребность денег в обращении снижает:

уменьшение количества выпущенных товаров

208. Потребность наличных денег в обращении снижает:

увеличение безналичных расчетов

уменьшение численности населения

уменьшение количества выпущенных товаров8

209. Предоставляется кредитными учреждениями и торговыми предприятиями населению страны на потребительские цели ____________ кредит

freepapers.ru

Финансы и кредит

Законы кредита

Для более полной характеристики сущности кредита необходимо рассмотреть законы его функционирования — экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. В них раскрываются наиболее типичные, существенные черты функционирования кредитных отношений.

Законы кредита объективны и носят исторический характер. Это означает, что они действуют независимо от сознания людей, а их содержание, способ действия и форма проявления могут модифицироваться по мере развития производительных сил и экономических отношений общества.

Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита:

— закон возвратности кредита;
— закон сохранения ссуженной стоимости;
— закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;
— закон срочности кредита.

Законы кредита выступают, прежде всего, как законы его движения, то есть законы движения ссуженной стоимости. Действительно, кредитное отношение не может возникнуть и функционировать без передачи стоимости от кредитора заемщику и обратно, оно существует только на базе пространственного перемещения ссужаемых средств. Движение ссуженной стоимости, таким образом, является важнейшим сущностным свойством кредита, причем это движение подчиняется определенным экономическим законам, к которым можно отнести закон возвратности кредита и закон сохранения ссуженной стоимости.

Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.

Важно отметить, что в данном случае происходит возврат той же стоимости, что ссужалась первоначально, с теми же потребительскими свойствами (так как в любой кредитной сделке, независимо от ее вида, в конечном счете происходит отсрочка возврата средств в денежной форме). Этим возвратность кредита отличается, например, от специфической возвратности финансовых ресурсов, которая осуществляется опосредованно в виде овеществления финансовых вложений в результате их использования.

Необходимо также учитывать, что возвратность ссуженной стоимости включает не только процесс ее передачи от заемщика к кредитору. Она должна предварительно высвободиться в хозяйстве заемщика, то есть должна возвратиться к заемщику после того, как завершит свое движение в его воспроизводственном процессе.

Закон сохранения ссуженной стоимости связан с сущностью кредита как стоимостного отношения, базирующегося на эквивалентности обмена. Содержание этого закона выражается в том, что на всех этапах возвратного движения ссуженной стоимости она сохраняет свою ценность, равнозначна количественно. Другими словами, кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

На практике реализация закона сохранения ссуженной стоимости зависит от характера использования полученного кредита заемщиком, а также от устойчивости покупательной способности денежных единиц (уровня инфляции), поскольку ссуженная стоимость возвращается кредитору, как правило, в денежной форме. Так, непроизводительное или нерациональное использование полученных в ссуду средств может привести к ухудшению кредитоспособности заемщика, и он не сможет в срок полностью погасить задолженность кредитору. В то же время, если заемщик возвращает кредит в полной сумме и в договорные сроки в условиях достаточно высокой инфляции, то вследствие обесценения денег он передает кредитору в действительности стоимость по ценности меньшую, чем полученная им в ссуду.

Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами выявляет устойчивую связь ссуженной стоимости с ее источниками. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

Мнение о наличии такой устойчивой причинно обусловленной зависимости достаточно широко распространено среди экономистов. Действительно, кредитные институты, выполняющие посреднические функции в перераспределении временно свободных денежных средств, могут осуществлять кредитные операции в основном в пределах аккумулированных ими средств.

Вместе с тем рассматриваемый закон выражает связь между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами как равновесие между ними, но не равенство. Требование такого равенства было бы не совсем адекватно реальному механизму формирования источников кредитных вложений. Например, необходимо учитывать средства в хозяйственном обороте, которые служат источником образования ссуженной стоимости при коммерческом кредите, а также возможность создания кредитных ресурсов на основе эмиссии денег.

Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования.

Как известно, особенностью кредитной сделки является предоставление ссуженной стоимости только во временное пользование. Это обусловлено, с одной стороны, тем, что высвобождение средств у кредитора носит временный характер и в процессе всей кредитной сделки он сохраняет право собственности на них, а с другой стороны — тем, что потребность заемщика в дополнительных ресурсах также носит временный характер.

Таким образом, кредит как отношение, возникающее на базе возвратного движения стоимости, ограничен во времени, возникает, развивается и прекращает свое существование на определенном временном отрезке. Временный характер кредитных отношений проявляется в том, что их функционирование зависит от продолжительности высвобождения ресурсов в хозяйстве кредитора и длительности кругооборота и оборота ссуженной стоимости в хозяйстве заемщика.

Следует отметить, что в отечественной экономической литературе к настоящему времени сформулирован целый ряд законов кредита, например, закон эффективности кредита, закон обеспечения непрерывности и эффективности воспроизводства на основе кредита, закон экономического предела кредитования предприятий, закон выделения и функционирования ссудного процента и др. При этом подходы к исследованию законов кредита разных авторов существенно отличаются, что отражает дискуссионность и недостаточную разработанность данной проблематики.

В частности, экономисты, трактующие кредитные отношения как форму финансовых отношений, рассматривают специфические законы кредита как форму проявления общеэкономических законов, действующих в рамках финансовых отношений (при этом финансы выступают как опосредствующее звено). С этих позиций законы кредита, с одной стороны, отражают специфику кредитных отношений, а с другой — являются формой реализации финансовых законов.

Однако такая точка зрения часто подвергается критике. Отмечается, что законы кредита и финансовые законы тесно взаимодействуют: и те и другие функционируют в сфере обращения, опосредствуя в то же время общественное воспроизводство в целом; их содержание отражает перераспределительные функции кредита и финансов; они проявляются в общей для них денежной форме. Но одновременно они представляют собой законы самостоятельных экономических категорий и подчинены определенной субординации не по отношению друг к другу, а в системе общих экономических законов воспроизводства.

Ряд авторов рассматривают сущность и закон функционирования экономической категории как однородные, тождественные понятия и, соответственно, не видят необходимости в формулировке законов кредита.

Предметом дискуссии среди экономистов, признающих существование собственных законов кредита, является ряд фундаментальных проблем, в том числе:

— соотношение, соподчиненность сущности и закона. Здесь можно выделить следующие позиции: закон отражает сущность кредита, является проявлением одной из сторон сущности; закон являет собой более глубокую степень познания кредита, чем сущность, последняя отражает лишь одну из сторон закона;
— отнесение законов кредита к воспроизводству в целом или к отдельным его фазам, в частности — к фазе обмена;
— место законов кредита в системе экономических законов общества и их субординация;
— существование одного общего закона функционирования кредитных отношений или системы законов кредита (в последнем случае — их соподчиненность).

Таким образом, нерешенность этих и других основополагающих вопросов, а также дискуссионность сущности кредита обусловливают многообразие формулировок законов кредита, существенное различие мнений по трактовке их содержания.

www.finkredit.com