Полезные статьи

Кредит цб под залог кредита

Право, теория и понятие права

Предоставление ЦБ РФ кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг

1. Порядок предоставления ЦБ РФ кредитов, обеспеченных зало­гом (блокировкой) ценных бумаг, кредитным организациям (банкам, расчетным небанковским кредитным организациям, небанковским кредитным организациям, осуществляющим де­позитные и кредитные операции) регулируется Федеральными законами «О центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также По­ложением ЦБ РФ от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предос­тавления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
2. Центральный банк РФ предоставляет кредиты кредитным орга­низациям в валюте РФ:
в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы;
на условиях.
обеспеченности;
срочности;
возвратности;
платности. Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокиров­ка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список, т. е. пе­речень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов

Банка России. Ломбардный список (изменения и дополнения
к нему) публикуется в «Вестнике Банка России».
Для получения кредита между Банком России и кредитной ор­ганизацией должен быть заключен генеральный кредитный дого­вор. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый на
основании договора банковского счета в подразделениях рас­
четной сети Банка России.
3. Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) дол­жны отвечать следующим требованиям:
включены в ломбардный список;
учитываются на счете депо банка, открытом в депозитарии;
принадлежат кредитной организации на праве собственности, не обременены другими обязательствами;
в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявлен­ные в установленном порядке требования;
имеют срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения запрашиваемого кредита. Под сроком погашения ценной бумаги подразумевается ближай­шая из следующих дат:
погашения ценной бумаги;
выплаты части номинальной стоимости ценной бумаги;
обратного выкупа ценной бумаги Банком России. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на соответствую­щий поправочный коэффициент, больше или равна сумме за­прашиваемого кредита, включая сумму процентов за предпола­гаемый период пользования кредитом. Недостаточное обеспе­чение служит основанием для отказа в предоставлении запра­шиваемой суммы кредита.

4. Банк России предоставляет кредитным организациям следую­щие виды кредитов:
Внутри дневные ;
кредиты овернайт ;
ломбардные. Внутри дневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России (в период време­ни приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России). Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день.

Сроки предоставления ломбардных кредитов устанавливаются
Банком России и публикуются «Вестнике Банка России».
Размер процентных ставок по кредитам овернайт, ставок отсе­чения и средневзвешенных ставок по результатам проведенных
ломбардных кредитных аукционов, процентных ставок по лом­
бардным кредитам, предоставляемым по фиксированной про­
центной ставке, и платы за право пользования внутри дневны­ми кредитами устанавливается Банком России.

partnerstvo.ru

Кредиты Банка России

Кредиты Центрального банка РФ

Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты коммерческим банкам и привлекает депозиты коммерческих банков.

В течение первого года деятельности вновь созданный коммерческий банк не имеет права привлекать кредиты Банка России. В дальнейшем он может брать кредиты Банка России следующих видов:

  • однодневные расчетные кредиты;
  • кредиты под залог государственных ценных бумаг (внутридневные, овернайт, ломбардные).
  • Однодневные расчетные кредиты

    Однодневные расчетные кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Центральным банком в рамках единой государственной денежно-кредитной политики.

    Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает, что платежи осуществляются с корреспондентского счета банка, несмотря на временное отсутствие или недостаточность на счете денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре.

    Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

    Для получения однодневною расчетного кредита коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям:

  • своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
  • не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, а также по обязательным платежам, установленным законодательством;
  • общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
  • своевременно и в полном объеме перечислять плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.
  • Проценты за пользование однодневным расчетным кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита. В случае просрочки в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.

    Кредиты под залог ГЦБ

    Кредиты под залог государственных ценных бумаг выдаются банкам — резидентам РФ в валюте РФ с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно- кредитной политики. Обеспечением кредита является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.

    На момент предоставления кредита под залог государственных ценных бумаг коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь достаточное обеспечение по кредиту;
  • в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
  • не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных обязательств перед ЦБ РФ.
  • Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки, изменение сроков погашения кредитов не допускается.

    Банк России может устанавливать различные процентные ставки по разным видам кредитов с учетом срока и частоты предоставления кредита.

    Банк выбирает, какими видами кредитов ЦБ РФ он будет пользоваться, и заключает с Банком России генеральный кредитный договор. Также оформляется дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета коммерческого банка, в котором закрепляется право ЦБ РФ на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам, а также сумм за право пользования внутридневным и кредитами без распоряжения банка — владельца корсчета.

    Коммерческий банк должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии, с которым он должен заключить дополнительное соглашение об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете депо.

    Кредиты ЦБ РФ предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг, принадлежащих ему по праву собственности. Эти бумаги должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России. Банк самостоятельно определяет количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.

    Максимально возможная сумма кредита (с учетом начисленных процентов), которую банк может получить, — это рыночная стоимость государственных ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент Банка России.

    Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

  • по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;
  • по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.
  • Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения — город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются: способ проведения аукциона; срок, на который предоставляется кредит; размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общею объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в «Вестнике Банка России» и в других средствах массовой информации. Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка. Установленные Банком России ограничения указываются в официальном сообщении Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона.

    Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.

    Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенным/частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.

    Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

  • по «американскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;
  • по «голландскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).
  • При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему Банк России начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (залога).

    Выручка от реализации заложенных государственных ценных бумаг используется в следующем порядке:

    • возмещаются расходы Банка России, связанные с его реализацией;
    • погашается задолженность банка по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного долга);
    • погашаются причитающиеся к уплате суммы неустойки (пеней).
    • Если сумма выручки от реализации залога выше суммы имеющихся обязательств, излишек перечисляется на корреспондентский счет банка. В случае недостаточности выручки для погашения всех обязательств Банк России производит списание недостающей суммы с корреспондентского счета банка.

      www.grandars.ru

      Потребительский кредит от Алор Банка в рублях на сумму 250 000-3 000 000 руб., с процентной ставкой от 16% годовых на срок до 1 лет. Схема погашения — аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями). Предоставляется на любые цели

      Заключение экспертов InCred.ru о плюсах и минусах этого потребительского кредита, найденных по результатам сравнения услуг банков Москвы:

    • небольшая процентная ставка;
    • отсутствие комиссий;
    • отсутствие требований по страхованию;
    • без стажа работы;
    • рассмотрение заявки за час;
    • залог ликвидного имущества;
    • крупные штрафы за просрочку платежа;
    • Сроки и ставки потребительского кредита

      Основные характеристики потребительского кредита

      Требования к получателю потребительского кредита

      Документы о подтверждении дохода

      Обеспечение потребительского кредита

      Дополнительная информация

      При снижении текущей рыночной стоимости заложенных ценных бумаг на величину, превышающую границу установленного уровня margin-call, заемщик обязан оформить дополнительный залог ликвидных ценных бумаг соответствующих требованиям к предмету залога или досрочно погасить часть задолженности по кредиту, чтобы остаток задолженности не превышал рыночную стоимость оформленных в залог ценных бумаг с учетом дисконта;
      — при увеличении рыночной стоимости заложенных ценных бумаг более чем на 25% по отношению к рыночной стоимости ценных бумаг на момент оформления кредита, заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о высвобождении части бумаг из залога или о пропорциональном увеличении суммы кредита не более чем до суммы максимальной кредитной нагрузки заемщика с учетом его платежеспособности

      Кредит под залог ценных бумаг имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этого потребительского кредита могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

      Оформить этот кредит можно в любом из 3 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия: Алор Банк в Санкт-Петербурге 1 , Алор Банк в Челябинске 1 , в Волгограде , Все города

      www.incred.ru

      ЦБ РФ определил порядок кредитования банков под залог золота

      ЦБ РФ определил порядок кредитования банков под залог золота. Об этом сообщает Прайм-ТАСС со ссылкой на положение № 326-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».

      Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям — резидентам РФ на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

      Согласно положению, банкам предоставляются следующие виды кредитов Банка России: внутридневные кредиты — при осуществлении платежа с корреспондентских счетов и корреспондентских субсчетов кредитных организаций сверх остатка денежных средств на них; кредиты овернайт — в сумме не погашенных кредитными организациями на конец операционного дня внутридневных кредитов; кредиты по фиксированной процентной ставке; кредиты, предоставляемые по результатам проведения кредитного аукциона.

      Виды кредитов ЦБ, которые банки могут получить под залог золота, процентные ставки по кредитам; сроки, на которые предоставляются кредиты; поправочные коэффициенты, применяемые для корректировки стоимости обеспечения кредитов, устанавливаются Банком России и публикуются в «Вестнике Банка России».

      Для получения кредитов Банка России банки заключают с регулятором генеральные кредитные договоры.

      ЦБ РФ определил следующие критерии для банков, которые могут получить кредиты, обеспеченные золотом. Кредитная организация должна быть отнесена к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с нормативными актами Банка России, не должна иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним; не должна иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; должна предоставить на основании договоров банковского счета право на списание денежных средств на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения кредитной организации — владельца счета и т. д.

      Обеспечением кредитов в соответствии с настоящим положением выступает аффинированное золото в стандартных и (или) мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в РФ стандартам, принадлежащее банку-заемщику на праве собственности, находящееся в Банке России. Перечень структурных подразделений Банка России, где должны находиться слитки золота, используемые кредитными организациями в качестве обеспечения по кредитам Банка России, устанавливается Банком России и публикуется в «Вестнике Банка России».

      Стоимость слитков золота, используемых в качестве обеспечения, определяется исходя из учетной цены на золото, установленной Банком России и скорректированной на поправочный коэффициент, установленный Банком России.

      www.banki.ru

      Кредит под залог ценных бумаг

      Потребительские кредиты под залог имущества заёмщика уже давно не редкость на отечественном банковском рынке. С точки зрения банка наличие обеспечения по займу существенно снижает риск его невозврата, поэтому предоставление залога по кредиту гарантирует клиенту более лояльную процентную ставку. Кроме недвижимости и автомобилей в качестве залога по кредиту могут выступать также и ценные бумаги (ЦБ).

      Кредит под ценные бумаги доступен практически в каждом банке, но финансовые учреждения не тратят время и средства на его рекламу, так как довольно редко у частного лица есть право собственности на высоколиквидные ЦБ. В данной публикации мы рассмотрим основные условия кредита под залог ценных бумаг, включая требования, выдвигаемые к обеспечению по данному займу.

      Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

      Потребительские кредиты на личные цели:

      Мгновенные кредиты онлайн на карту:

      Кредит под ценные бумаги: сумма, ставки и другие условия

      Как и каждому обеспеченному кредиту, займу под залог ЦБ присущи более низкие процентные ставки, чем, к примеру, по классическим потребительским кредитам. Годовые ставки по таким займам варьируются в пределах 11–20% и во многом зависят от ликвидности залога.

      Для каждой переданной в обеспечение по кредиту ценной бумаги банк лично определяет величину залогового дисконта. Так, если стоимость ЦБ составляет 200 руб., а установленный кредитором дисконт — 40%, клиент получит ссуду в размере 120 рублей (60% от 200).

      К примеру, в Московском Нефтехимическом Банке годовая ставка составляет 14-18% в рублях, а сумма кредита не может быть больше 60-90% залоговой стоимости ЦБ. Обычно, чем больше ликвидность ЦБ и меньше срок кредита, тем выгоднее ставка и меньше дисконт (больше сумма займа).

      Максимальный срок кредита под ценные бумаги редко превышает 12 месяцев, однако возможна пролонгация займа в случае, если стоимость залога за год не уменьшилась.

      Требования к клиенту, претендующему на кредит, с точки зрения возраста и наличия регистрации у банков стандартные. При этом некоторые банки перед выдачей ссуды даже не изучают платёжеспособность заёмщика, так как смогут с лёгкостью вернуть себе затраченные средства, реализовав его ЦБ.

      Кредит под залог ценных бумаг: оформление и требования к ЦБ

      Список ЦБ, которые могут быть приняты банком в качестве обеспечения по займу кредитор определяет самостоятельно. Теоретически кредит может быть выдан под залог следующих видов «бумаг» (как именных, так и на предъявителя):

    • акции
    • облигации
    • векселя
    • сберегательные и депозитные сертификаты
    • краткосрочные казначейские обязательства

    Большинство банков предпочитают работать со своими же бумагами (к примеру, векселями), государственными ЦБ и акциями крупных компаний. Легче всего кредит под ЦБ получить счастливым обладателям «голубых фишек» — «бумаг» самых надёжных компаний.

    Особенность кредита под залог ценных бумаг заключается в невозможности осуществлять с ними (ЦБ) какие-либо операции вплоть до погашения займа. Для того чтобы гарантировать банку выполнение данного условия, клиент должен перевести свои ЦБ на хранение в депозитарий кредитора. При получении кредита заёмщик предъявляет документ, удостоверяющий личность, а также выписку из данного депозитария о праве собственности на бумаги.

    potrebitelskiy-credit.ru