Полезные статьи

Как расторгнуть страховку жизни

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Стороны договора страхования жизни

Сторонами договора страхования жизни являются (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938 ГК РФ; пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6 Закона N 4015-1):

  • страховщик — юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования жизни;
  • страхователь — гражданин;
  • выгодоприобретатель — гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя.
  • При этом досрочно расторгнуть договор страхования вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

    Расторжение договора страхования жизни

    Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В заявлении нужно указать (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ):

  • наименование страховой организации;
  • свои паспортные данные;
  • реквизиты договора страхования;
  • просьбу расторгнуть договор страхования;
  • просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования.
  • После принятия страховщиком заявления о расторжении страховщик и заявитель должны заключить соглашение о расторжении договора страхования жизни в письменной форме (ст. 452 ГК РФ).

    Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.

    Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни

    Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

    Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

    Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

    Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).

    Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

    zakonius.ru

    Отказ от Договора страхования

    Заполнить заявление «Отказ от Договора страхования» на сайте

    Для расторжения Договоров страхования, заключенных с 01.01.2018г. Возврат страховой премии (страхового взноса) осуществляется при условии, что заявление было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, если иной срок не предусмотрен договором страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

    Важно! Просим перед заполнением заявления проверить дату заключения договора страхования и не истек ли срок подачи заявления, в течение которого Вы можете претендовать на возврат страховой премии.

    Вам необходимо распечатать данное Заявление, заверить своей подписью и направить его оригинал в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Обращаем Ваше внимание, что приложив копию Договора страхования, копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, Вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной Вами страховой премии.

    Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату, — 10 рабочих дней, с даты поступления его оригинала в страховую компанию.

    Для получения дополнительной информации по срокам расторжений с полным возвратом взноса Вы можете обратиться в страховую компанию по телефону: 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный.

    © 2018 Группа «АльфаСтрахование»

    Единый контакт-центр: 8 800 333-84-48
    (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный)

    aslife.ru

    Период «охлаждения»

    ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 дней с даты заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней
  3. Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  4. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  5. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя
  6. Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

    При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  7. Оригинал договора страхования.
  8. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  9. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  10. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    www.rgs.ru

    Как расторгнуть договор страхования

    Очень часто граждане задаются вопросами: а можно ли расторгнуть уже заключенный договор страхования до истечения срока его действия, можно ли вернуть за страховку деньги? Без сомнения, да, однако сделать это можно не без некоторых финансовых потерь.

    Законодательство

    Гражданский кодекс РФ позволяет страхователю возвратить часть уплаченной финансовой организации страховой премии пропорционально неиспользованному периоду в нескольких случаях:

  • если отпала возможность наступления страхового случая или
  • существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, не касающимся страхового случая. Например, такими обстоятельствами могут стать гибель застрахованного имущества или ликвидация страховщика.
  • При этом законодательно предусматривается возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. Однако в этом случае, если в договоре страхования специально эта возможность не оговорена, уплаченная страховая премия не возвращается.

    «Период охлаждения»

    В ноябре 2015 года Банк России, столкнувшись с неимоверным количеством жалоб граждан на «навязывание» страховки при получении кредита или дополнительных полисов при оформлении ОСАГО, ввел «период охлаждения».

    «Период охлаждения» – это срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которого физическое лицо имеет право расторгнуть договор страхования по собственной инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, если в указанном периоде отсутствовали страховые события. При этом уплаченная им страховщику страховая премия возвращается в полном объеме.

    Однако если расторжение договора происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик может удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. При этом, как указывается, пятидневный срок по усмотрению страховой компании может быть увеличен. Сам возврат денежных средств со дня получения финансовой компанией письменного заявления страхователя об отказе от договора должен быть осуществлен не позднее, чем через 10 рабочих дней.

    Как воспользоваться «периодом охлаждения»

    Если вы решили отказаться от страховки, вы должны написать в адрес страховой компании в свободной форме заявление. Между тем куда его подавать – в само отделение банка или офис страховой компании — сказать точно нельзя, поскольку между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.

    В связи с этим эксперты советуют писать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если же в вашем регионе нет представительства страховой компании, в которую ранее вы пришли в качестве клиента, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом важно знать: датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

    Также к заявлению о расторжении можно приложить другие документы. Несмотря на то, что точного перечня требуемых Банк России не указывал, не будет лишним для скорейшего решения вопроса направить в адрес страховщика бланк полиса (или хотя бы в самом заявлении указать информацию о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования).

    К сожалению, не на все виды страхования распространяется так называемый «период охлаждения». Данная возможность вернуть все на круги своя при минимальных последствиях действует только по отношению к таким видам страхования, как: накопительное, инвестиционное, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (не включая ДМС для мигрантов), КАСКО, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

    Как расторгнуть страховку, оформленную при получении кредита

    Чаще всего граждане хотят расторгнуть договор страхования жизни, оформленный при заключении кредита, поскольку из-за этой часто навязанной услуги переплата может быть очень существенной.

    При этом важно знать, что хотя само расторжение договора делается непосредственно в страховой компании, а не банке, кредитную организацию также необходимо уведомить о расторжении, иначе она будет взимать переплату за уже несуществующую услугу.

    Для того чтобы расторгнуть договор страхования жизни, страхователю нужно написать заявление и указать в нем личные паспортные данные, название организации, ее реквизиты, указанные в договоре страхования, сформулировать просьбу о возвращении части средств (страховой премии). Именно с момента написания данного документа страхование прекращает свое действие.

    При этом важно понимать, что при досрочном расторжении договора страхования, будет возвращена только часть средств и здесь действует правило: чем раньше было написано заявление, тем больше денег удалось вернуть. За дни пользования страховкой соответственно средства не возвращаются.

    После принятия заявления на расторжение договора страхования по кредиту, клиент и страховщик обязаны заключить письменное соглашение, после чего на указанный клиентом (или кредитный) счет страховая компания должна будет перечислить остаток денежных средств.

    Как расторгнуть договор добровольного страхования

    Если вы хотите расторгнуть договор добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти дней, вам нужно руководствоваться правилами страхования. В них большинство страховщиков прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять от 25 до 90%.

    Также в правилах страхования часто есть формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если же такого положения в страховой документации нет, уплаченный страховой взнос не возвращается.

    Если же вы собираетесь расторгнуть договор накопительного или инвестиционного страхования, то вы вправе вернуть себе часть затраченных на страховку средств, однако фактически это будет означать не возврат страхового взноса, а сумму сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. Размер этого резерва устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.

    В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах.

    Что делать, если страховщик отказывается возвращать деньги

    Если страховщик отказывается расторгнуть договор страхования, то вы имеете право обратиться с жалобой в Банк России. Жалобу можно подать в письменном виде, направив ее по адресу вашего территориального учреждения ЦБ, либо в электронном виде через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России.

    fingramota.org

    Расторжение договора страхования жизни

    Договор страхования жизни как любое договорное отношение, оформленное в официальном порядке, имеет право быть расторгнутым до окончания установленного срока его действия.

    Причины для прекращения действия договора могут быть различными. Расторгнуть сделку можно по взаимному соглашению ее участников или по инициативе любой из сторон.

    Если стороны не достигли единого мнения по процедуре, инициатор расторжения соглашения имеет право обратиться в суд с исковым заявлением и предоставлением документов, подтверждающих необходимость расторжения договорных отношений. Судебное решение является обязательным для исполнения всеми участниками договора.

    Когда можно прекратить действие соглашения?

    Договор страхования может быть расторгнут по решению одного из участников сделки в любое время (ст. 958 ГК РФ).

    Прекращение действия подобных сделок чаще происходит по следующим причинам:

    • закончился установленный соглашением период его действия;
    • сторонами сделки полностью выполнены взаимные обязательства, они не имеют претензий или неразрешенных споров по отношению один к другому;
    • стороны по обоюдному добровольному согласию приняли решение прекратить действие договора в связи с определенными обстоятельствами, возникшими в ходе его исполнения;
    • страхователь не производит оплату обязательных страховых платежей по установленному договором графику и в утвержденной сумме;
    • получено судебное решение о признании сделки недействительной с даты начала действия;
    • перед заключением сделки страхователем была искажена или скрыта информация, которая может оказать важное воздействие на определение факта или степени влияния показателей риска по договору или оценке возмещения.
    • Основанием для досрочного прекращения договорных отношений могут служить организационные изменения организации, оформившей страховку, в виде ее ликвидации, реорганизации, банкротства.

      Страхователь может инициировать расторжение договора страхования жизни по кредиту, оплаченные суммы по его желанию могут быть направлены на погашение задолженности по ссуде перед банком.

      Прекращение действия договоренности раньше установленного периода имеет определенные последствия и отношения по возврату (невозврату) уплаченных ранее премий или взносов. Решение в большей степени зависит от участника, выступившего инициатором разрыва отношений.

      Необходимые действия для прекращения договора

      Процесс по прекращению исполнения сторонами договора страхования жизни следует начинать с письменного обращения (заявления) в страховую организацию, оформившую соглашение.

      Здесь можно посмотреть образец заявления на расторжение договора страхования жизни.

      Заявление может быть составлено в произвольной форме, но желательно включить в него:

    • полное наименование страховой организации, выдавшей полис;
    • наименование, паспортные данные и сведения о прописке заявителя;
    • реквизиты действующего страхового соглашения (дата оформления и окончания, номер);
    • детальное обоснование причины, в соответствии с которой заявитель желает прекращения исполнения соглашения (с приложение соответствующих документов при наличии);
    • напоминание о необходимости возврата оплаченной ранее страховой премии или ее части (если подобное условие предусмотрено в договоре).
    • Исчисление срока расторжения договора страхования жизни начинается от даты получения страховой организацией просьбы клиента о расторжении договорных отношений, но не от даты составления указанного заявления.

      Если стороны не приняли взаимного решения по процедуре и условиям остановки действия соглашения, рассмотрение вопроса передается в судебные органы.

      Для рассмотрения вопроса о расторжении страхового договора сторона-инициатор должна предоставить удостоверение личности и пакет документов, подтверждающих факт оформления страховки (договор, полис) и обоснование причин, по которым требуется расторжение.

      Страховщик имеет право обратиться в страховую организацию не самостоятельно (в силу отсутствия физической возможности, нежелания), а через доверенное лицо. Уполномоченный представитель должен представить оригинал собственного удостоверения личности (паспорта) и нотариально заверенную доверенность, в которой должно быть прописано право указанного лица на подачу заявления для прекращения действия страхового соглашения.

      Можно ли получить обратно средства?

      Гражданин, досрочно расторгая страховое соглашение, лишается выгоды по получению страхового капитала, с целью которой и заключалась сделка.

      Расторгнуть любой договор (включая страховой) можно в любой момент. Но возврат выкупной суммы возможен, только начиная с определенного (указанного в договоре) периода, спустя 2-3 года с начала работы накопительной программы.

      В этот период СК несет затраты по оформлению сделки, работе с посредником, уплате комиссионного вознаграждения. Размер сформированного резерва пока еще незначителен и не приносит прибыли.

      Размер досрочно истребованной страховой (выкупной) суммы может неприятно поразить страхователя. Часто до середины срока действия страхового соглашения ее величина не покрывает даже суммы внесенных страховых платежей. Если клиент решает забрать сумму после 5 лет действия сделки при общем предполагаемом сроке в 20 лет, величина полученных денег составит в среднем не больше 70%-75% от уже оплаченных сумм. Следует учесть также необходимость оплаты налога с указанных средств.

      Поэтому получив деньги, может и можно решить некоторые текущие материальные проблемы, но одновременно нарушается первоначальный замысел долгосрочного страхования, и происходит потеря страховой защиты на случай непредвиденных ситуаций.

      Финансовые потери от досрочного изъятия денег даже при приблизительных расчетах оказываются большими, чем даже от инфляционных процессов. Поэтому страховщиками не особо приветствуется досрочное расторжение договора страхования жизни без острой необходимости, и причина не только в потере клиента компанией.

      Если страхователю сложно продолжать оплачивать платежи (взносы) в оговоренной сумме, избежать расторжения сделки можно, обратившись в СК с заявлением об уменьшении размера платежей на некоторый период в рамках периода действия договора.

      Подобный подход позволяет страхователю понизить нагрузку на собственный бюджет, не потеряв внесенные платежи, которые продолжают приносить доход, будучи инвестированными страховой организацией в иные проекты. Не потеряна в таком случае и страховая защита.

      Другой способ сохранения договора состоит в изменении графика внесения очередных страховых сумм. В большинстве компаний предусмотрена ежегодная система внесения страховых взносов (1 раз в год). При таком способе сумма может показаться достаточно большой, особенно в период возникновения сложных жизненных ситуаций у клиента. Но эта же сумма окажется вполне доступной для выплаты, если разбить ее на несколько частей и вносить в течение года частями (ежеквартально, ежемесячно). Пересмотр очередности внесения взносов может позволить решить проблему с досрочным расторжением страхования.

      Процедура досрочного расторжения договора о страховании жизни в начальный период действия сделки с финансовой позиции не выгодна для страхователя за счет потери значительной суммы накоплений. В ряде случаев расторжение договора страхования жизни с возвратом страховой премии не предусмотрено условиями соглашения и правилами страхования конкретной СК, поэтому совсем ничего не получится вернуть. Разумнее будут попытки исполнения договора до даты, когда потери денег будут не столь чувствительны, либо меры по доведению действия соглашения до первоначально установленного срока.

      www.insurance-liability.ru