Полезные статьи

Как получит страховку от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая

Страхование от несчастного случая отличается от обычного медицинского страхования. Медицинское страхование предусматривает неотложную помощь. Страхование от несчастного случая предусматривает финансовое возмещение при потере трудоспособности, травмах и увечьях, согласно таблице выплат, в зависимости от тяжести травмы (процент возмещения от общей страховой сумммы).

Получает турист материальную компенсацию по страхованию от несчастного случая после возвращения из поездки. Что ему может очень пригодится, в период восстановления здоровья. Ведь ему еще какое то время необходимо будет посещать поликлинику, делать назначенные врачом физиотерапевтические процедуры.

Лечебная физкультура, парафины и т. п. Это то, что придется делать, к примеру, для восстановления поломанной руки или ноги. До поликлиники еще нужно доехать, то есть будут еще транспортные расходы. Может понадобиться сопровождающий, ему нужны будут тоже расходы на транспорт. Если травму получил ребенок, матери может понадобиться больничный лист. Она потеряет зарплату на это время.

Все материальные расходы, которые у Вас возникнут после возвращения домой, если с Вами случилось несчастье и покрывает страхование от несчастных случаев. Так как время материальной помощи у этих двух страховок разное, и они дополняют друг друга, а не дублируют, туристам рекомендуется заключать договор страхования и по медицинскому страхованию и по страхованию от несчастного случая в комплексе.

Стоимость страхования от несчастного случая

На стоимость страхования влияет продолжительность поездки, состояние здоровья, возраст, цель путешествия, страна пребывания. Заболеть в Индии легче, чем в Швейцарии, к примеру, но и лечиться дешевле.

В среднем страхование от несчастных случаев стоит 1-2 доллара в сутки. Но , если Вы собираетесь заняться дайвингом или рафтингом в отпуске или покататься на лыжах, это увеличивает степень риска получения травм, что повышает стоимость страхования.

Стоимость страхования суток в продолжительной поездке, меньше стоимости суток в поездке на несколько дней. Стоимость страхования на одно и тоже количество суток, при прочих равных условиях, для поездки в Таиланд дешевле, чем для поездки в Швейцарию или Америку.

Для всех этих расчетов, в Вашем индивидуальном случае, существуют таблицы тарифов, по которым и будет, при Вашем непосредственном участии, произведен подсчет страховой премии, которую Вы должны уплатить, приобретая полис страхования от несчастного случая.

Вот например расчет стоимости страхования от несчастного случая для пожилых туристов, в сравнении с туристами среднего возраста: застраховать отдых в Таиланде от 1 до 7 дней от несчастного случая при сумме страхования 1000у.е. можно всего за 0.1у.е. для средней возрастной категории. Отдых в течение 365 дней в Швейцарии за 153,3у.е., при сумме страхования 10000у.е. для человека среднего возраста.

Страховые выплаты

В случае непредвиденного события с туристом может произойти несчастный случай, который может приведет к получению травмы, инвалидности, даже к летальному исходу. В зависимости от тяжести травмы, выплачивается единовременная материальная компенсация.

  • Страховая сумма, по Вашему выбору 1000у.е. или 10000у.е. будет выплачена вся (100%), если в следствие несчастного случая Вами будет получена инвалидность 1 группы.
  • Если получена инвалидность 2 группы, будет выплачено 75 процентов страховой суммы, 3 группы — 60%, незначительная травма -30%.
  • В случае смерти, родственники погибшего получат 100% компенсации.
  • Для того, чтобы получить компенсацию по несчастному случаю, необходимо свидетельство о нетрудоспособности, заключение медицинской экспертизы, выписка из медицинской карты. В случае смерти застрахованного туриста родственники должны предоставить в страховую компанию заверенную нотариально копию о смерти, выписку из медицинской карты и протокола полиции.

    Случаи отказа в выплате компенсации

    В отпуске следует соблюдать правила элементарной безопасности.
    И помнить о том, что не признаются страховыми случаями попытки самоубийства, умышленные членовредительства, травмы, полученные в состоянии сильного алкогольного или наркотического, токсичного опьянения. Навряд ли Вам поможет страховая защита, если Вы пострадали, сев за руль автомобиля, без надлежащих документов, в пьяном состоянии.

    Не стоит пренебрегать различными предупредительными знаками.
    Если на Вас напала акула, а на берегу об этом был предупредительный знак, Вам может быть отказано в страховой выплате.

    Эти сильно жалящие существа, похожие на медузы, плавающие на поверхности моря оснащены длинными щупальцами до 30-50 метров. Если таким щупальцем он дотронется до спины купающегося в воде, человек чувствует сильнейшую боль, от шока может наступить паралич, что смертельно опасно.

    На пляже, можно случайно наступить на сухое существо, и получить опухоль ноги на несколько дней. Вот почему, вы можете увидеть на берегу красный флаг! Такой флаг на берегу запрещает купание. И бывали случаи отказа в выплате компенсации, если человек пострадал, проигнорировав предупредительный знак.

    Прогуливаясь в горах, не стоит искушать судьбу, гуляя в местах, отмеченных табличками об опасности схода лавины, камнепадов, селей.
    Не следует отправляться в путешествие в страны, где идет война, происходят массовые беспорядки, или большие стихийные бедствия, эпидемии инфекционных заболеваний, введен карантин. Так же не следует принимать участие в каких либо правонарушительных действиях, драках, пари, опасных для жизни.

    Если травмы получены при таких обстоятельствах, в выплате компенсации может быть отказано. Если несчастный случай произошел в состоянии психических, нервных расстройств, это тоже может быть признано не страховым случаем.

    www.insure.travel

    Страховка от несчастного случая — стоимость, как получить и стоит ли

    Хотя, с другой стороны, как и вообще со всеми страховками, тут надо сначала разобраться с условиями, чтобы не платить за полис зря. Давайте попробуем разобраться, нужно ли делать страховку от несчастного случая и что она дает.

    Страховка от несчастных случаев

    Что это такое

    Кстати, когда вы покупаете билет на поезд или самолет, то вместе с ним вам частенько продают и страховку от несчастного случая. Это добровольная страховка и от нее не всегда отказываются, потому что цена невелика и многие просто не обращают внимание. По этой страховке можно получить выплаты, если вдруг несчастный случай будет иметь место. Точно таким же способом может быть продана и страховка от утери багажа. Иногда они вместе продаются, иногда по отдельности. Собственно, если обе эти страховки уже входят в виде опций в вашу основную туристическую страховку для всего путешествия, которую вы купили через ту же Черехапу, то вам точно нет никакого смысла платить за них еще раз.

    Нужно ли её делать

    Страховка от несчастных случаев в путешествиях хоть и может пригодится, но не все готовы за нее платить. Это именно дополнительная опция, а не обязательная, поэтому решение будет только за вами. Хотите вы лишний раз перестраховаться и платить за это деньги или нет, нужна вам отдельная выплата денег или хватит только покрытия медицинских расходов по обычной медицинской страховке путешественника.

    Тут такая же ситуация, как и со страхованием жизни, когда вы находитесь в России. Некоторые покупают себе такую страховку, чтобы семья получила материальную помощь в случае потери кормильца или потери его работоспособности. Но этот страховой продукт пока не очень популярен у нас в стране, потому что не каждый будет готов нести дополнительные финансовые затраты. Но нужно помнить, что в случае с путешествиями риски возрастают.

  • Страховые компании обычно считают несчастным случаем событие, которое происходит ВНЕЗАПНО и и влечет за собой серьезную травму, болезнь, временную нетрудоспособность, инвалидность или смерть. Травмы, считающиеся страховым случаем, могут быть получены в ДТП, от нападения преступника, падения с высоты, это могут быть также бытовые травмы (например, ожог кипятком).
  • Как правило, страховыми случаями также являются смерть застрахованного или назначение ему инвалидности, наступившие не сразу, а течение одного года после окончания срока страхования, но в результате несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования. Все эти сроки нужно искать в договоре.
  • Почти все страховые компании не считают страховым случаем вред здоровью во время форс-мажорных обстоятельств – военных действий, гражданских беспорядков, забастовок и т.п.
  • Страховка от несчастных случаев — доп опция за доп деньги

    Страховая сумма определяется страхователем, то есть вами. Если вы выбираете страховку онлайн, то, например, сервис Cherehapa (инструкция, как пользоваться) позволяет выбирать, на все время поездки вы хотите застраховаться или еще на время перелета. На скриншоте выше вы можете увидеть, как это выглядит. Вы можете выбрать страховую сумму от 1000$ до 10000$. На сайтах некоторых страховых можно выбрать и бОльшую сумму. Именно от страховой суммы будет зависеть стоимость страховки и из этой суммы будет рассчитываться выплата при наступлении несчастного случая.

    Примеры выплат. При второй группе инвалидности можно получить порядка 75% от страховой суммы, при третьей группе — 50%, за травму ноги/руки могут выплатить лишь 10–20%. Выплата по «временной утрате трудоспособности» это, как правило, 0.2–0.3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но срок выплат обычно ограничен 60-100 днями и страховые в таких случаях часто используют временную франшизу — от 10 до 30 дней, этот период не учитывается при расчете страховой выплаты. При ожогах 1-2 степени, тариф может быть 0.3% от общей суммы страховки. За повреждения лица, шеи, ушей тариф 0.5%.

    Последовательность действий при наступлении несчастного случая

    Первое, что надо сделать после наступления несчастного случая – позвонить в асистенс (что такое асистенс) и узнать, в какой госпиталь вам нужно обратиться. В случае, если это невозможно (к примеру, без сознания), то скорая сама решит, куда везти. Медицинская помощь вам будет оказываться в рамках туристической страховки. Как только появится возможность, нужно связаться с асистенсом и решить вопросы о пребывании в текущем госпитале, будут они сразу оплачивать лечение или же придется оплачивать самостоятельно, а потом получать возмещение.

    К заявлению надо приложить официальные документы, подтверждающие, что с застрахованным лицом произошел несчастный случай. Представитель компании, в свою очередь, должен зарегистрировать ваше заявление и сообщить вам его регистрационный номер, который пригодится в будущем для упрощения взаимодействия со страховой компанией. С помощью этого номера можно будет узнать статус рассмотрения вашего заявления и сообщить страховой дополнительные сведения по поводу вашего страхового случая.

    Страховая компания обычно рассматривает заявление на выплату в течение 1-2 месяцев, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает её клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая.

    Необходимые для получения выплаты документы

    Чтобы получить компенсацию от страховой, очень важно сразу после наступления несчастного случая правильно оформить и собрать все необходимые документы, помимо паспортам и самого страхового полиса. Список документов можно и нужно запросить у страховой. Обычно это будет что-то в этом духе:

    — Акт о несчастном случае, официальный документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая. С подписями по возможности всех свидетелей и ответственных лиц (оригинал)
    — Справка от врача или мед. учреждения, проводившего первичный осмотр и оказывавшего первую помощь. В справке должно быть указано медицинское заключение и диагноз
    — При лечении — справка из официального медицинского учреждения, где должны быть подтверждены диагноз и сроки лечения
    — Рецепты на лекарства и чеки из аптек
    — При установлении инвалидности необходимо предоставить копии истории болезни и выписки из амбулаторной и медицинской карт, а также документы, подтверждающие связь между несчастным случаем и присвоением группы инвалидности

    — Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного
    — Документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя (наследника)
    — Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство

    Лайфхак 1 — как я экономлю на отелях

    Надо искать не только на Booking.com! Я для этого использую сайт RoomGuru (есть и мобильные приложения для Android и iOS) . Данный сервис ищет скидки сразу на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

    Обновлено: 2017-12-28 Олег Лажечников 5

    К сожалению, от несчастного случая, действительно, никто не застрахован. А вот для смягчения тяжести его финансовых последствий застраховаться возможно. Особенно, если вы собираетесь в путешествие и берете с собой детей. Конечно, бывают страховки несчастных случаев и для обычной жизни, но именно в путешествии сильно возрастает риск встретить от судьбы не очень приятный сюрприз, поэтому некоторые выбирают хотя бы страховку для ребенка.

    Обязательно посмотрите мой главный пост про страховки, составленный после анализа огромного количества отзывов и своего личного опыта (плюс немножко инсайдов). Стараюсь оперативно обновлять, чтобы всегда можно было выбрать более рабочие страховки.

    Сначала кратко о том, что это такое и нужно ли делать. А во второй половине статьи читайте уже подробности.

    Страхование от несчастного случая призвано облегчить финансовые потери при ущербе здоровью и жизни от непредвиденных опасностей. Если мы говорим о путешествиях, то к туристической страховке (страховке путешественника) она покупается, как дополнительная опция в виде отдельной страховки со своей страховой суммой. То есть посещение доктора и стационар в госпитале оплачиваются на основании тур страховки и её страховой суммы, а страховка от несчастных случаев подразумевает дополнительную выплату наличных в случае какой-либо травмы. И эти деньги вы потом можете потратить, куда захотите.

    Однако, нужно знать важный нюанс при покупке страховки от несчастного случая — чаще всего платится не вся страховая сумма, а процент, который зависит от типа травмы. Максимальный размер выплат (100% страховой суммы) будет только в случае смерти застрахованного (получат наследники или указанный в договоре выгодоприобретатель). Поэтому не думайте, что если вы застраховались на 1000$, то при переломе руки вы их все получите. Нет, будет выплачен процент в зависимости от тяжести травмы, например, за травму ноги/руки могут выплатить лишь 10–20% от страховой суммы, то есть всего 100-200$ от 1000$.

    Нужна ли страховка от несчастных случаев

    Все нюансы при покупке страховки от несчастных случаев

    Что надо учитывать, выбирая страховку

    • Прежде всего, вы выбираете НЕ страховку от несчастных случаев, а туристическую страховку путешественника. Обязательно прочитайте мой главный пост про тур страховки, где я рассказал, что такое асистенсы, какую страховую компанию выбрать, где покупать полис, как правильно пользоваться страховкой и тд.
    • Если вы решили добавить себе опцию страховки от несчастных случаев, то самое главное нужно знать вот что. Случившаяся травма должна быть в таблице выплат. Если её нет, то на эту травму страховка не распространяется. Поэтому важно ознакомиться с таблицей, попросив её предоставить вам в явном виде, а в случае травмы иметь в виду, что от формулировки диагноза в ваших документах может зависеть выплата. В спорных случаях страховая будет трактовать заключение врача в свою пользу, так что лучше, чтобы оно наиболее соответствовало графе в таблице выплат вашей страховой.
    • Большинство стандартных программ не распространяется несчастные случаи из-за последствий уже существующих болезней (хронические заболевания). Некоторые страховые ограничивают величину страховой суммы, возраст, состояние здоровья застрахованного и т.д.
    • Размер страховой суммы по страховке от несчастных случаев устанавливается по вашему желанию. Чем больший размер страховой выплаты обеспечит вам страховка, тем больше будет плата за нее. Поэтому важно соблюсти баланс, чтобы расходы по страховке не были неоправданно большими, но при этом выплата по страховке тоже не оказалась слишком маленькой.
    • Застраховать можно как себя, так и члена семьи: родителя, жену, ребенка. Если вы покупаете страховку путешественника сразу на нескольких человек (семью) и добавляете опцию страхования от несчастных случаев, то эта опция распространяется на всех. Чтобы задействовать эту опцию на кого-то одного, например, ребенка, нужно будет оформлять ему отдельный полис с этой опцией, а на остальных полис без опции. Так как опция удорожает страховку, то таким образом можно сэкономить.
    • Когда страхование от несчастного случая не работает

      Собираясь застраховаться надо понимать, что договор содержит перечень ситуаций, которые не будут считаться страховыми случаями:

      • Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования.
      • Не учитываются несчастные случаи, которые не могут считаться непредвиденными. Например вследствие психических расстройств у застрахованного, гипертонической болезни, хронической эпилепсии и т.д. Последствия инфекционных болезней, инсульты и инфаркты тоже могут попасть в перечень исключений из страховых случаев.
      • Часто травмы во время занятий спортом, в том числе альпинизмом и дайвингом — не учитываются. Для тех, кто собирается заниматься в путешествии спортом, есть отдельные, более дорогие программы страхования.
      • Если в момент получения травмы застрахованный был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического вещества, если застрахованный пострадал, совершая преступные действия, в случае смерти в результате самоубийства или травм, полученных при попытке самоубийства, если застрахованным был умышленно нанесен вред своему здоровью.
      • Стоимость страховки, страховая сумма и размер выплат

        Отдельно страховку от несчастных случаев я бы не покупал, так как она не заменяет медицинскую туристическую страховку, собственно, на основании которой и будет оказываться мед помощь. Поэтому лучше брать страховку от несчастных случаев в виде доп опции к основной страховке. В этом случае ваша тур страховка просто становится немного дороже. Вы можете и сами сравнить, как влияет на цену включение различных дополнительных опций в калькуляторе Cherehapa.

        Выплаты по страховке от несчастного случая пропорциональны ущербу, нанесенному здоровью застрахованного лица. Чем тяжелее травма и её последствия для здоровья, тем больше будет страховое возмещение, которое выплачивается либо в определенном размере, прописанном в договоре, либо с учетом периода нетрудоспособности. При госпитализации застрахованного выплаты со стороны страховой рассчитываются в соответствии с договором, сначала, при нахождении на лечении, это одна ставка, если срок лечения в медицинском учреждении больше, чем прописан в договоре, то это уже другая ставка, более высокая.

        Пример в цифрах с сайтов страховых компаний, чтобы было понятнее. Если застраховать человека на срок 3 месяца на сумму 200000 рублей, то стоимость страховки составит 570 рублей. При, допустим, переломе на основе таблицы выплат компания выплачивает 20000 рублей — 10% от страховой суммы. Другой пример. При покупке годового страхового полиса (в случае частых поездок) на 1 млн рублей, его стоимость будет 7000 рублей. Допустим, при наступлении страхового случая застрахованный провел 5 дней в реанимации, 14 дней в стационаре и 30 дней на амбулаторном лечении. Страховая сумма, выплаченная страховой компанией — 58000 рублей.

        После того, как вы решите все вопросы по лечению, можно уже задуматься о выплате в связи с несчастным случаем. Следует известить страховую (не асистенс) об этом и написать заявление. Сроки подачи заявления и перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты, указываются в страховом договоре и в приложенных к нему правилах страхования. Обычно о необходимости выплаты нужно сообщать не позже чем через 30 дней после возвращения на родину. Даже если вы не можете уложиться в отведенный срок подачи письменного заявления, обязательно нужно связаться по телефону с представителем компании, известить его о произошедшем и проконсультироваться, как лучше поступить. Для надежности лучше сразу записать имя представителя компании, с которым вы разговаривали, дату и время вашего звонка в страховую.

        Если страховая выплата производится по факту смерти застрахованного лица, дополнительно понадобятся:

        Лайфхак 2 — как я экономлю на страховке

        Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

        life-trip.ru