Полезные статьи

Как оформить овердрафт втб

Оглавление:

Зарплатные карты ВТБ 24: оформление и преимущества

Во многих кредитных организациях предлагают актуальные сегодня программы для зарплатных клиентов. Например, один из таких продуктов действует в крупном российском банке ВТБ 24. О том, как открывать зарплатные карты ВТБ 24, подключать онлайн-банкинг, овердрафт, а также о многом другом мы расскажем в нашей статье.

Какие зарплатные продукты действуют в ВТБ 24?

Зарплатные карты – это уникальный банковский продукт, работающий на базе международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард». Они облегчают работу для бухгалтеров крупных и мелких предприятий, так как именно на этот кусок пластика и происходит зачисление заработной платы и аванса. Иными словами, данные карты напоминают дебетовые, но с возможностью получать по ней заработную плату.

В настоящий момент зарплатные карты ВТБ 24 выпускаются следующих типов:

На каких условиях открывается карта банка?

Каждая из разновидностей имеет свои тарифы и положительные моменты. Например, у карт категории «Стандарт» и «Классик» установлен суточный лимит на снятие наличных в пределах не более 100 000 рублей. У карт класса «Голд» — 200 000 рублей, а «Платинум» — 300 000 рублей. О том, как открываются зарплатные карты ВТБ 24, мы расскажем далее.

Стоить отметить, что часто условия их использования напрямую зависят от разновидности банковского договора, а также от числа задействованных сотрудников предприятия.

Как можно открыть?

Перед тем как оформить зарплатные карты ВТБ 24, предприятию или организации необходимо заключить договор о сотрудничестве с банком. Также заинтересованная в партнерстве компания обязана выбрать подходящий для нее зарплатный проект и тип пластиковой карты, который впоследствии и будет использоваться ее сотрудниками.

На следующем этапе представители банка, как правило, приходят на предприятие или в компанию и в общих чертах знакомят коллектив с картами и их тарифами. Затем они оставляют в бухгалтерии необходимое (по количеству сотрудников организации) число анкет, которые заполняются каждым работником персонально. Для заполнения подобных листов-вопросников необходимо наличие паспорта и идентификационного кода.

После этого бухгалтеры собирают анкеты и несут в банк ВТБ 24. Оформить зарплатную карту таким образом может каждый сотрудник предприятия, участвующего в зарплатном проекте финансового учреждения.

Примечание: на крупных промышленных предприятиях сбором анкет чаще всего занимаются сами представители банка.

Как и где получить?

Получить пластиковую карту можно при личном визите в банк при наличии паспорта. Либо обязанность выдачи «бесценного пластика» ложится на плечи бухгалтеров предприятия или организации, и индивидуально каждому сотруднику выдается зарплатная карта ВТБ 24. Условия ее получения сводятся к предъявлению паспорта и подписанию документа о выдаче «пластика».

Сколько времени занимает?

С момента заполнения анкеты и до получения карты проходит не слишком много времени. Как правило, это 2-3 (реже 4) недели.

Когда происходит пролонгация карты, а когда нет

По окончании срока ее действия происходит автоматическое продление и перевыпуск. Если же ваш работодатель расторг контракт с банком, или вы перешли на обслуживание в другую кредитную организацию, то приостанавливается обслуживание такого «пластика» в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте, условия его оформления и использования обсуждаем далее.

Кто платит за карты и их обслуживание?

За заказанные в кредитном учреждении карты и их обслуживание, как правило, платит работодатель. Однако если из его фирмы увольняется какой-либо сотрудник, который и далее планирует пользоваться зарплатной картой ВТБ 24, то ему придется ежегодно раскошеливаться на сумму от 150 до 2 500 рублей, в зависимости от вида открытой карты.

Зарплатная карта ВТБ 24: овердрафт

При получении «пластика» у многих сотрудников предприятия возникает масса вопросов, связанных овердрафтом. Для начала проясним ситуацию. Овердрафт – это своеобразный микрозайм, для получения которого нет необходимости собирать стандартный для банков пакет документов и предоставлять справку о доходах в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте (условия его предоставления мы напишем ниже) в данном случае позволяет владельцу «пластика» получить этот микрозайм, превышающий текущий остаток средств на карточном счету без лишних усилий. Когда он может понадобиться?

Предположим, до следующей зарплаты остается неделя, а у вас закончились деньги. Вот тогда-то к вам на помощь придет овердрафт.

Подключен ли овердрафт к зарплатной карте?

Почти ко всем из них уже подключен овердрафт. Узнать о наличии или отсутствии данной услуги можно в любом отделении банка. Как подключить овердрафт (ВТБ 24)? Зарплатная карта, при желании, подключается к услуге в день обращения. Происходит это по заявлению и паспорту в любом филиале финансовой организации. Аналогично работает и система отключения.

На каких условиях предоставляется овердрафт?

В зависимости от типа карты размер овердрафта составляет до ½ размера ежемесячной заработной платы сотрудника предприятия. Например, предельный лимит «пластика» класса «Стандарт», «Классик» и «Голд» составляет до 300 000 рублей. У категории «Платинум» его размер достигает 750 000 рублей.

Под какой процент выдается овердрафт?

Деньги до зарплаты можно взять под 28% годовых. При этом данный вид микрозайма, в отличие от кредитных карт такого уровня, не предполагает наличие беспроцентного периода. Следовательно, с первого дня использования средств и до их окончательного погашения банк взимает свой процент.

Как погашается?

Погасить овердрафт стоит как можно раньше. В противном случае за использование заемных средств нарастет приличная сумма процентов. Однако, как правило, погашение такого займа происходит при следующем начислении заработной платы должнику. Причем с его зачисленных на карту средств сначала взимается энная сумма в счет погашения процентов, а уже потом – весь оставшийся долг.

При нарушении сроков оплаты банк оставляет за собой право применить к заемщику штрафные санкции в размере дополнительных 0,8% за один день просроченного долга.

Как подключить онлайн-банкинг для карты?

Контролировать и выполнять операции по собственной зарплатной карте можно в режиме онлайн. Для этого стоит подключить услугу банкинга. Сделать это можно при помощи специалиста кредитной организации. Потребуется паспорт и номер мобильного телефона.

В чем заключатся плюсы и минусы?

Выделим следующие преимущества зарплатной карты ВТБ 24:

  • простая процедура оформления;
  • возможность расплачиваться картой в кафе и ресторанах, магазинах;
  • получение от партнеров банка дополнительных скидок на приобретаемые товары;
  • возможность использовать овердрафт;
  • возможность принимать участие в программах лояльности банка;
  • управление картой в режиме онлайн;
  • бронирование билетов;
  • возможность использования карты за границей;
  • мгновенная оплата средств мобильной связи, Интернета и услуг ЖКХ;
  • осуществление любых платежных операций с использованием безопасной технологии 3D Secure;
  • возможность оформить дополнительный кредит на личные нужды с минимальным пакетом документов и льготными ставками.
  • Среди недостатков карты можно подчеркнуть следующие:

    • наличие высокой процентной ставки за использование кредитных денег;
    • полное отсутствие беспроцентного периода;
    • начисление процентов с первого дня использования займа;
    • наличие штрафов за превышение лимита и просроченные платежи;
    • аннулирование кредитного лимита при увольнении сотрудника из компании – участника зарплатного проекта;
    • необходимость платить за обслуживание из своего кармана в случае увольнения при дальнейшем использовании «пластика».
    • Одним словом, оформление зарплатной карты в ВТБ 24 связано как с массой положительных, так и отрицательных моментов. Поэтому, открывая подобную карту, обращайте на это внимание и действуйте по обстоятельствам.

      fb.ru

      Кредитная карта Связной. Онлайн заявка на кредитку, особенности выдачи и ставки


      Кредитная карта — один из распространенных способо делать покупки в кредит. Это обычный кусок пластика, который позволяет идти в магазин и покупать, пока не окончится кредитный лимит.
      С одной стороны займ, это зло, с другой стороны он позволяет решить проблемы при отсутствии денежных средств. Кредитной картой можно пользоваться, но аккуратно. По карте обычно существует льготный период, когда процент по займу минимален. Нужно быть внимательным и изучить все возможные тарифы и комиссии. Одним из эмитентов таких карт является банк Связной.
      Онлайн заявка на кредитную карту в Связной оформляется достаточно быстро. Ведь заполнение и отправка анкеты — это просто запрос, на который вы можете получить ответ.

      Кредитная карта (Связной) — онлайн заявка и условия получения карты

      После подачи онлайн заявки и получения карты Связной следует внимательно прочитать условия договора. В нем самое главное — нужно платить по ссуде ежемесячный платеж. Иначе проценты на непогашенную ссудную задолженность, штрафы за неоплаченные проценты выведут вас с большой минус.
      Итак, что нужно сделать чтобы получить кредитку от банка Связной — просто пойти в банк.
      Вы можете получить кредитную карту точно, заполнив заявку во все банки на карту ниже

      Кредитная карта Связной

    • Оформление карты за 5 минут, доставка курьером
    • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате бесплатно
    • Кредитный Лимит 350 тыс
    • 20% Cashback при покупках в Связной, Ригла и у других партнеров

    Для начала оставляем заявку и ждем, пока с вами свяжется представитель банка. Он задаст стандартные вопросы — ФИО, паспорт, номер домашнего телефона. После в течение трех дней должен позвонить курьер и доставить карту. Далее вам просто доставят карту, как пиццу. Когда вам принесет карту курьер — подготовьте паспорт и его копию. Далее требуется ждать. Курьер передает документы в банк и карта активируется. Но это недостатки доставки карты на дому. Есть другой вариант — не делать онлайн заявку в связной, а оформить карту в любом магазине Связной. Она активируется сразу же и вы можете пользоваться.

    Предложения других банков

    Если вам нужна кредитная карта, советую подать заявку в следующие банки:

    Кредитная карта Тинькофф

    • Сумма кредита до 300 000 рублей
    • Грейс на покупки 55 дней
    • Оформление не выходя из дома, получение курьером
    • Бесплатный интернет-банк
    • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
    • Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

    • Грейс период 100 дней
    • Быстрое заполнение заявки за 12 мин
    • Хорошая альтернатива микрозаймам
    • Кредитный лимит до 300 000 RUB
    • Годовое обслуживание 1 290 руб. в год
    • Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

    • Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
    • Кредитный лимит до 200 000руб.
    • Льготный период до 50 дней
    • Плата за выпуск не взымается
    • Обслуживание бесплатно.
    • Ставка по карте от 21.9%
    • Расчет займа, оформленного по кредитной карте Связной.

      После того как вы получили карту, пора посчитать. Во что вам обойдется использование карты, если вы сразу потратили кредитный лимит. К примеру взяли максимальную сумму 250 тыс на год.
      Ставка по карте обычно 25 процентов в год. И за годовое обслуживание вам придется платить комиссию 600 рублей в год.

      Как видно переплата по займу составит 33706.76 + 600. Это достаточно много. Есть банки, которые предлагают более гибкие условия займа.

      Кредитный калькулятор Связной

      Калькулятор кредита банка Связной — это специальное веб-приложение, направленное на расчет займа по его входным данным. Входные данные обычно можно взять из договора по займу. Оно доступно по ссылке. Договор по займу оформляется в момент выдачи займа.

      Данный калькулятор позволяет выполнить расчет следующих видов займа

    • Кредит с полным досрочным погашением — пример на рисунке выше
    • Кредит с несколькими частичными досрочными погашениями
    • Займ после изменения процентной ставки
    • Займ с дифференцированными платежами
    • Займ, когда дата выдачи и дата первого платежа не совпадают
    • Также в калькуляторе предусмотрен экспорт результатов расчета в эксель. Экспорт происходит в форма Excel 2003. Вы сможете сохранить результаты расчета и использовать их в дальнейшем для печати, расчета других параметров займа, сравнения двух или нескольких займов. Это самый лучший калькулятор займов, который существует на данный момент. Он производит расчет с учетом дат, т.е. определяется разность между предыдущей и следующей датой и делится на число дней в году. Этот параметр потом используется при расчете основного долга и процентов по займу в каждом месяце.
      Смысл данного точного расчета — точно рассчитать величину долга на начало каждого процентного периода. Это важно при проведении досрочных погашений. При досрочном погашении в Связном банке нужно знать точно сумму долга, чтобы внести эту сумму и закрыть кредитный договор.

      mobile-testing.ru

      Какую банковскую карту лучше выбрать

      Пластиковая карта — это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции — получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

      Дебетовый пластик

      Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

      Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по платежной системе — Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

      1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
      2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
      3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.
      4. Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

      5. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
      6. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
      7. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.
      8. Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

        Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

        Преимущества дебетовых карт

        Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

      9. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо». Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
      10. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

      Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

      Кредитные карты

      Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

    • Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
    • Стоимость обслуживания карты, которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
    • Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
    • Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.
    • Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1—2 кредитные карты стандартного уровня.

      Что выбрать: Виза или МастерКард

      Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

      МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

      Карту какого банка лучше завести

      Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

    • какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
    • для каких целей будет использован инструмент;
    • к какой платежной системе она должна принадлежать;
    • какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.
    • После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

      Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 — кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

    • платежная система и Виза, и МастерКард;
    • трехвалютный счет;
    • стоимость 750 руб. в год;
    • бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.
    • К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

      Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

    • период без процентов – 50 дней;
    • обслуживание в год – бесплатно;
    • ставка – 27,9%.
    • Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

      Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

    • кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
    • увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
    • продукт удобен в использовании и является именным.
    • Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

    • кэшбэк – до 10%;
    • лимит – до 1 млн руб.;
    • наличие беспроцентного периода – 50 дней.
    • Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

      Райффайзен

      Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

    • годовое обслуживание 4500 руб.;
    • все платежи с карты осуществляются без комиссии;
    • лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.
    • Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

      Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

    • лимит – до 600 тыс. руб.;
    • 50 дней – льготный срок;
    • кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.
    • Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

      Тинькофф Кредитные системы

      Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

    • платежная система – МастерКард;
    • уровень – премиальный;
    • кэшбэк – до 30%;
    • процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.
    • Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

      Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

    • лимит – до 300 тыс. руб.;
    • беспроцентный период – 55 дней;
    • возврат долга 5—8% ежемесячно от общей суммы;
    • бесплатное пополнение.
    • Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

      Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.


      meshok-creditov.ru

      ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2018 году

      Рефинансирование ипотеки — что это?

      Сам термин подразумевает изменение условий ипотеки и заключение нового договора по порядку выплаты суммы займа, включающий в себя сниженную процентную ставку и возможно, увеличивает срок выплаты.
      Банк ВТБ предлагает программу рефинансирования как своим клиентам, так и клиентам других банков со следующими условиями:

    • снижает ставку по ипотеке;
    • меняет сумму регулярных выплат, перестраивая по уменьшенной процентной ставке;
    • возможен вариант увеличения срока выплат. При этом, соответственно, уменьшается сумма регулярной уплаты;
    • возможно изменение порядка выплат, подстраиваясь под возможности заёмщика.
    • Банк ВТБ постоянно усовершенствует систему кредитования на покупку недвижимости. При появлении возможностей уменьшения процентной ставки и других условий, банк предоставляет новую программу рефинансирования. Но, стоит отметить, что система кредитования — это коммерческий проект, поэтому предоставленные условия, в первую очередь должны быть не убыточны для банка. Поэтому, вместе со всеми заявленными предложениями будут учитываться возможности каждого клиента индивидуально.

      Рефинансирование ипотеки в ВТБ будет наиболее выгодно для тех клиентов, которые имеют один или несколько краткосрочных займов, снизив ежемесячные выплаты и предоставив возможность увеличить сроки уплаты.

      Чтобы стать участником программы, необходимо вовремя выплачивать свой долг банку и соблюдать все правила договора. После получения одобрения старый кредит погашается и начинается выплата процентов по новому займу.к содержанию ↑

      Программа «Рефинансирование ипотеки» — условия 2018 года

      ВТБ банк в 2018 году предлагает своим клиентам и клиентам оформившим кредит в другом банке выполнить перерасчёт суммы и графика выплат по ипотеке, на более выгодных условиях:

    • постоянная процентная ставка на весь срок кредита от – 8,8%. При этом, допускается возможность очередного рефинансирования, при появлении новых предложений;
    • предоставляемая валюта – рубли РФ;
    • сумма займа может составлять не более 80% стоимости квартиры (по программе «Победа над формальностями», то есть по 2-ум документам – не более 50%);
    • период кредитования – до 30 лет (по 2 документам – до 20 лет);
    • максимальная сумма кредита – до 30 млн рублей;
    • комиссий за оформление кредита не взимается;
    • при досрочном погашении отсутствуют штрафы и ограничения;
    • допускается привлечение поручителей.
    • Рефинансирование ипотеки других банков

      Основные требования к клиентам

      ВТБ банк предлагает рефинансирование имеющейся ипотеки клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

    • нет ограничений по гражданству и регистрации в регионе, в котором выполняется запрос, но территории РФ должна быть подтверждённая справками о доходах деятельность;
    • программа поддерживает дееспособных россиян от 22 лет. Максимальный возраст на момент окончания договора не должен превышать 65 лет (60 для женщин);
    • стаж непрерывной работы на момент подписания нового договора должен превышать 1 год, а на последнем месте – 6 месяцев.
    • Причина отказа по заявке на рефинансирование

      Какие для этого нужны документы?

      ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2018 году обязывает предоставить в ВТБ следующие документы:

    • документ подтверждающий личность, при этом, наличие постоянной регистрации в регионе, в котором производится запрос на рефинасирование, необязательно;
    • допускаются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
    • возможен учёт общего дохода до 4-х созаёмщиков;
    • рассматривается доход, как по основному месту работы, так и дополнительная деятельность.
    • Страхование при рефинансировании ипотеки

      Заявка и порядок выполнения рефинансирования

      Калькулятор расчёта ипотеки (по новым условиям)

      Для расчёта выплат по ипотеке (при рефинансировании имеющейся) по индивидуальным параметрам, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

      Заключение

      На сегодняшний день программы ипотечного кредитования пользуются большой востребованностью, предоставляя возможность улучшить жилищные условия без многолетнего накопления нужной суммы денег. При этом, между заёмщиком и банком оформляется договор на ипотеку и устанавливается график ежемесячных выплат, включающий в себя проценты за использование средств банка. Так, как ипотечное кредитование предоставляется обычно на длительный срок и внешние условия с течением времени меняются, ВТБ банк позволяет пересмотреть условия кредитования по сниженной процентной ставке и графику выплат. Для этого разработано рефинансирование ВТБ 24 ипотеки в 2018 году своих клиентов и клиентов имеющих кредит в другом банке.

      Данной программой, также можно воспользоваться и при возникновении трудностей с погашением долга по ипотеке. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на предложение льготных условий, например, владельцы зарплатных карт. В любом случае, банк идёт навстречу всем клиентам подходящим под требования к заёмщику и предложит оптимальный вариант выплат, выполнив реструктуризацию ипотеки.

      vtb24-gid.ru

      ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

      В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.

      В каком банке взять кредит юридическим лицам

      Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

    • комиссий за выдачу нет;
    • можно получить до 3000000 без залога;
    • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
    • Подать заявку на кредит на официальном сайте банка .

      Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

    • до 6000000 рублей можно получить без залога;
    • ограниченный срок кредитования;
    • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
    • кредитные линии доступны в разных валютах.
    • Особенности кредитования в ВТБ 24:

    • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
    • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
    • есть возобновляемые кредитные продукты;
    • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
    • Россельхозбанк

      Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

    • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
    • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
    • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
    • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
    • Райффайзен Банк

      Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

    • комиссий за выдачу кредита нет;
    • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
    • не все кредиты выдаются под залог;
    • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
    • Особенности получения кредитования в Уралсибе:

    • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
    • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
    • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
    • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
    • Уральский Банк реконструкции и развития

      Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

    • до 1000000 рублей можно получит без залога;
    • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
    • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
    • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
    • Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

    • до 1000000 рублей можно получить без залога;
    • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
    • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
    • Промсвязьбанк

      Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

    • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
    • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
    • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
    • Совкомбанк

      Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

    • доступно досрочное погашение без штрафов;
    • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
    • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
    • Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

    • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
    • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
    • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
    • Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

    • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
    • нет препятствий для досрочного погашения;
    • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
    • Банк Восточный

      Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

    • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
    • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
    • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
    • Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

    • кредиты имеют строго целевой характер;
    • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
    • Кредит Европа Банк

      Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

    • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
    • доступно досрочное погашение;
    • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
    • Виды кредитов для юридических лиц

      Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

      И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

    • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
    • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
    • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
    • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
    • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
    • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
    • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
    • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
    • Сроки кредитования юридических лиц

      Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

    • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
    • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
    • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).
    • Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

      Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

      Обеспечение кредита

      На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

      В качестве такого обеспечения может выступать:

    • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
    • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).
    • Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

    • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
    • незавершённое строительство;
    • транспорт;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги;
    • техника;
    • запасы;
    • товары в обороте;
    • депозиты;
    • гарантии;
    • домашние животные (например, поголовье лошадей);
    • имущественные права.
    • В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

      Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

      Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

      Документы для получения кредита юр. лицам

      Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

    • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
    • учредительные документы;
    • сведения об имеющихся филиалах;
    • выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
    • карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
    • лицензии, патенты на деятельность;
    • бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
    • если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
    • при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
    • для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
    • документы на залог;
    • бизнес-план для кредитования нового проекта.
    • Особенности кредитования юридических лиц

      Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

      Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

    • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
    • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
    • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).
    • Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

      Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

    • прибыль;
    • ликвидность;
    • оборачиваемость;
    • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
    • особенности отрасли, в которой занята организация.
    • Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

    • надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
    • фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
    • организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).
    • Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

    • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
    • заёмщик является резидентом РФ;
    • отсутствие плохой кредитной истории;
    • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
    • прибыльная деятельность.
    • Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

    • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
    • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
    • собирайте максимально полный пакет документов;
    • по возможности выбирайте целевые займы;
    • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).
    • bank-biznes.ru