Полезные статьи

Ипотечное мошенничество

Оглавление:

Ипотечное мошенничество

Согласно ежегодному отчету полиции за 2017 год, с 2010 года неуклонно растет ипотечное мошенничество. Во втором квартале 2017 года 1,271 заявок на ипотечные кредиты, имели признаки ипотечного мошенничества, что равно 0,7% от всех заявок на ипотеку. Хотя это может показаться не таким уж и большим числом, но оно растет с каждым годом.

Виды ипотечного мошенничества

Согласно данным полиции, мошенничество с ипотекой — это просто «искажение или упущение в отношении документов по заявке на получение кредита, на которые затем полагается кредитор». Другими словами, это ложная или вводящая в заблуждение информация в заявке на ипотеку? Существуют различные категории мошенничества с ипотекой, в том числе мошенничество с жильем и мошенничество для получения прибыли.

Мошенничество с жильем

Мошенничество с жильем совершено с намерением квалифицировать сумму кредита, которая больше, чем та, которую заемщик мог бы получить в противном случае. Для достижения этого доход и / или активы заемщика, как правило, будут завышены и дополнительно подкреплены ложной документацией, относящейся к заявке на ипотеку. Заемщик при этом подает заявку на квартиру или дом, который он не может себе позволить. Мошенничество обычно включает в себя один кредит, но заемщик как правило намерен погасить этот кредит.

Мошенничество для получения прибыли или «мошенничество с инсайдерами в отрасли»

Более сложной операцией является «мошенничество с участием инсайдеров». Этот тип мошенничества обычно включает в себя несколько специалистов по ипотеке или банковскому делу, работающих вместе, чтобы использовать свои знания в области инсайдерской системы ипотечного кредитования, чтобы извлечь выгоду из незаконной и обычно довольно большой прибыли. Недавний случай касался более 640 миллионов рублей в мошенничестве с ипотекой, и более 20 обвиняемых были осуждены, в том числе андеррайтеры и девелоперы.

Новые тенденции в ипотечном мошенничестве

Понимание типов ипотечного мошенничества и признание того, что вы находитесь в горячей точке, — это хорошее начало, но вы также должны знать о текущих схемах и их соответствующих красных флажках, чтобы успешно предотвратить мошенничество. Ниже приведены три общие схемы мошенничества с ипотекой и одна новая система, которая набирает обороты.

1) Соломенный покупатель

Соломенный покупатель — это когда предполагаемый владелец использует чужую личность, обычно кого-то с хорошим кредитным рейтингом, чтобы подать заявку на ипотеку. Вскоре после продажи акт может быть передан предполагаемому владельцу. Это может быть достигнуто путем кражи личных данных, или соломенный покупатель может сознательно участвовать в схеме.

  • Заемщик покупает недвижимость на значительном расстоянии от его текущего места жительства
  • Заемщик, покупает недвижимость по цене ниже рыночной стоимости
  • Использование дарственных средств для первоначального взноса и / или закрытия расходов с минимальным взносом заемщика
  • Недавние ипотечные запросы на другие объекты недвижимости
  • Отсутствует агента по недвижимости
  • 2) Мошенничество с оценкой или завышенная стоимость имущества

    Мошенничество с оценкой заключается в том, что собственность намеренно оценивается выше ее истинной рыночной стоимости. Обычно схемы листинга имущества полагаются на завышенные значения для того, чтобы быть прибыльным, но, конечно, не всегда листинг имущества является мошенничеством. Честные флипсы собственности могут быть прибыльными, не будучи мошенническими. Чтобы избежать такой ситуации советуем обращаться в крупные, проверенные агентства, например на сайт https://irk.etagi.com/realty/.

    • Продавец является юридическим лицом
    • Отсутствуют данные об оценке
    • Собственность сообщается как полностью отремонтированная
    • Фотографии выглядят вводящими в заблуждение или не соответствуют описанию свойств или перечисленным удобствам
    • Занятость помещения не определена должным образом, либо «неизвестна», либо графа оставлена ​​пустой

    3) Мошенничество с доходами

    Мошенничество с доходами — это когда доходы заемщика были искажены, чтобы помочь ему утвердить кредит, который он желает.

  • Заявление о кандидате является общим
  • Невозможно связаться с работодателем
  • Активы / кредитный профиль не соизмеримы с доходом
  • Новая схема — обратная занятость

    Чтобы понять мошенничество с обратной занятостью, вам сначала нужно понять мошенничество с прямой занятостью. Мошенничество с занятостью заключается в том, что заемщик искажает предполагаемое использование имущества для получения кредита с лучшими условиями. Поскольку инвестиционная собственность обычно имеет более высокие процентные ставки, сборы и требования к авансовому платежу, заемщик будет обманным образом заявлять о собственности как занятой владельцем, когда на самом деле заемщик будет использовать ее в качестве инвестиционной собственности.

    Обратная занятость — противоположно. Заемщик будет указывать, что он покупает недвижимость в качестве инвестиции или собственности, не принадлежащей владельцу, поэтому они могут использовать гипотетический рентный доход от собственности, чтобы помочь им получить кредит. На самом деле они намерены занять собственность, а не арендовать ее. Делая это, они готовы заплатить больше за получение кредита.

  • Заемщик не имеет права владения арендуемой недвижимостью
  • В настоящее время аренда с низкой арендной платой или проживанием без арендной платы
  • Приобретаемая недвижимость- это отдельный дом, без истории аренды недвижимости
  • И это еще не все .

    К сожалению, это только верхушка айсберга. Другие распространенные схемы включают в себя: перепродажу, мошенничество с выкупами и многое другое.

    Как предотвратить ипотечное мошенничество

    Комплексные проблемы требуют сложных решений. Ниже приведены некоторые общие советы, которые помогут в борьбе с ипотечным мошенничеством:

  • Обучение и осведомленность сотрудников — лучший инструмент, который у вас есть.
  • Несоответствия любого рода являются первым признаком потенциального мошенничества
  • Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это мошенничество
  • electrowelder.ru

    Что делать если вы попали в ипотечное мошенничество и Как отсудить у банка ипотечную квартиру

    Источники в судебных инстанциях подтверждают, что тяжбы по поводу заложенной недвижимости в последнее время также участились.

    Рост просроченной задолженности по кредитам, обеспеченным недвижимостью, эксперты связывают с увеличением объемов ипотечного кредитования. Логика проста: растут объемы – растут просрочки. При этом о доле мошенничества в общем объеме невозратов сложно говорить. По словам Сергея Рахманина, президента Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса, в данном виде кредитования «нет особого смысла хитрить, поскольку есть серьезное обеспечение – квартира находится в залоге у банка».

    «В ипотечном кредитовании риски мошенничества существенно ниже по двум причинам: банки более тщательно проверяют будущих заёмщиков перед выдачей кредита, и сам кредит всегда обеспечен залогом недвижимости», – подчеркивает Алексей Успенский , заместитель председателя правления Русского ипотечного банка. «В отличие от «экспресс-кредита», по ипотечному кредиту банками проводится серьезная процедура андеррайтинга, проверки, заемщика, плюс ко всему обеспечением по кредиту является недвижимость и у заемщика имеется большая мотивация осуществлять платежи по кредиту», – объясняет Дмитрий Шапочкин, начальник управления продаж Городского ипотечного банка Дмитрий Шапочкин.

    Однако и здесь случаи мошенничества вполне вероятны, и связаны они с надеждой отсудить у банка заложенную квартиру, воспользовавшись несовершенством законодательной системы. «В настоящее время законодательство о залоге настолько устарело, что перестало отвечать требованиям времени», – считает Наталия Чельцова, генеральный директор долгового агентства «Финансовый корпус». По мнению эксперта, «Россия в этом плане отстала даже от бывших союзных республик». Несмотря на угрозу выселения из квартиры за неуплату, в России это пока настолько редкое явление, что выглядит исключением и кажется мифическим большинству россиян.

    Ипотека – недешевое мероприятие, и придется отдать значительные средства (не 1 тысячу долларов), чтобы купить квартиру в кредит даже без первоначального взноса. По этой причине специалисты банков надеются, что мошенники не захотят «тратиться» на столь рискованное мероприятие. Однако если квартиру удастся «выиграть», затраты не только окупятся, но и перекроют все расходы.

    «Риск недобросовестного поведения клиента присутствует в любом кредитном продукте, – отвечает на вопрос корреспондента «РБК.Кредит» Алексей Успенский. – Для ипотеки можно выделить риск сговора клиента и оценочной или страховой компании, которая может завысить сумму оценки передаваемой в залог недвижимости».

    Банки готовы выдавать нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости в сумме, приближающейся к оценочной (рыночной) стоимости этой недвижимости. Если суммы завышены оценщиком, у недобросовестных клиентов растет соблазн не возвращать кредит – им будет проще поручить банку заняться реализацией ненужной им недвижимости.

    Даже при наступлении страхового случая, связанного со здоровьем заемщика, банк не всегда может рассчитывать на получение страхового возмещения. Например, если заемщик, заполняя анкету страховщика, «забыл» указать имеющиеся него заболевания, а страховщик не проводил медосмотра, то страховая компания может отказать в выплате возмещения. Поэтому банки настаивают на том, чтобы заемщики обращались только в аккредитованные при банке страховые и оценочные компании.

    Нередко мошенники входят в сговор с представителями кредитной организации, влияющими на решение о выдаче ссуды. Сотрудники правоохранительных органов отмечают, что сговор с кредитным менеджером – один из самых легких способов осуществления задуманного для злоумышленников. Служащие банка, так же как и брокеры знают, как нужно отвечать на вопросы анкеты, чтобы сделка состоялась. Недобросовестные посредники, не дорожащие своим имиджем, этим активно пользуются.

    «Если клиент на этапе анкетирования обманул банк, скоринговая система тут бессильна», – полагает Елена Докучаева, генеральный директор «Секвойя Кредит Консолидейшн» – агентства по сбору просроченной задолженности. Этим активно пользуются мошенники, придумывая различные схемы обмана кредитных организаций. Они изучают все нюансы работы скоринга – знают, как «правильно» отвечать в анкете, поэтому легко могут обмануть банк.

    «Учитывая большие суммы ипотечных кредитов и низкую доходность этого вида кредитования, банки должны максимально обезопасить себя от ошибок при кредитовании, когда даже один невозвращенный кредит может существенно снизить финансовый результат от всего кредитного портфеля», – отмечает Алексей Успенский.

    «Почерк» аферистов в общем числе просрочек по краткосрочным (до 1 года) ссудам можно увидеть сразу: по погашению таких кредитов не бывает сделано ни одного платежа. «Ипотечных» мошенников определить сложнее. «Пути, по которым идут мошенники – самые изощренные, – подчеркивает Сергей Рахманин. – Определить «руку» мошенников по наличию-отсутствию платежей здесь не удастся». Намереваясь впоследствии отсудить квартиру у банка, заемщик-злоумышленник может надеть на себя маску «порядочного человека», случайно попавшего в затруднительную финансовую ситуацию и некоторое время даже вносить платежи по кредиту.

    «С «умышленным» дефолтом кредитным организациям придется столкнуться в недалеком будущем, когда в ипотечное кредитование вовлекутся более широкие слои населения и требования к заемщикам станут еще более лояльными, – считает Алексей Теребков, исполнительный директор компании «Любимый город». – Но, безусловно, количество случаев попыток мошенничества на рынке ипотечного кредитования будет несоизмеримо мало по сравнению с потребительским кредитованием».

    Что делать если вы попали в ипотечное мошенничество

    Реально в мыслях, чувствах и делах, тождественную что делать если вы попали в ипотечное мошенничество с жизнью всех других. Общество как нравственный организм чему состоит по необходимости из нравственных людей.2 Все это может быть выражено так общество людей как нравственного делати организма осуществляется только через целостное преодоление эмпирической стихии чувственного разъединения, свойственной земному существованию людей. Имея все это если в виду, нетрудно убедиться, что в самой проблеме как образа мира заложены глубокие вами и существенные затруднения. Уровень спекулятивной нравственности, на котором должен развернуться этот образ, оказывается в этическом отношении столь высоким, что попали государственный союз, в обычном понимании, не может осуществиться в нем функция авторитетного веления, поддержанного в возможным и узаконенным понуждением или принуждением, должна отмереть и исчезнуть и тогда государство превратится в союз ипотечном естественно 1 См. главу восемнадцатую. См. главу девятнадцатую. слагающейся солидарности, свободного и добровольного сотрудничества. Термины и т. д. получат новое спекулятивное мошенничество значение политический строй и общественный порядок что делать если вы попали в ипотечное мошенничество поднимутся на высоту необычайной и ненарушимой гармоничности, и государ-,

    Как отсудить у банка ипотечную квартиру

    Ства утратит все черты исторического и земного характера. Правовое растворится как отсудить у банка ипотечную квартиру в этическом и угаснет нравственность как качественная и количественная каке полнота упразднит все более скудные и менее связи между людьми. И тогда станет непонятным, зачем называть то, что имеет так мало общего с отсудити ним? В самом деле, если центробежные и дифференцирующие тяготения человеческого существа будут целостно преодолены и осуществится всеобщая и то государство или перестанет быть принудительно-властвующей организацией, или у совсем отомрет и исчезнет за ненадобностью. В первом случае оно превратится в нечто новое и небывалое, наподобие безвластного, анархистического союза, в котором властвование заменится разъясняющим преподаванием банком добра, мгновенно воспринимаемого и добровольно осуществляемого вернее, что и такое преподавание будет излишним. Государство Гегеля отнюдь не совпадает с таким анархистическим ипотечной строем, как это, может быть, следовало бы ожидать оно остается построенным на принципе власти. Во втором случае оно исчезнет вовсе этой возможности Гегель совсем не предвидит квартирой и не допускает. И вот, мыслитель, внимательно изучающий философию Гегеля и ожидающий именно одного как отсудить у банка ипотечную квартиру из этих исходов, вынесет немалое

    ipotekaaa.ru

    5 видов мошенничества при продаже вторичных квартир

    Специалисты инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet рассказали о наиболее опасных мошеннических схемах при продаже квартиры на вторичном рынке.

    1. Отчуждение квартиры по подложному паспорту РФ

    Этот вид мошенничества – один из наиболее дорогостоящих и «эффективных». Злоумышленники действуют следующим образом: арендуют квартиру у собственника, который находится в длительном отъезде. Для заключения арендного договора снимается копия паспорта собственника, данные которого используются для подготовки подложного паспорта, куда вклеивается фотография злоумышленника. По этому паспорту мошенники получают дубликаты правоустанавливающих документов и продают квартиру, после чего бесследно исчезают. Данная схема дорогостоящая, поэтому используется чаще всего с квартирами стоимостью не менее 15-20 млн рублей. Покупателю очень сложно выявить факт подлога с амостоятельно . В итоге покупатель остается и без денег, и без квартиры – сделка признается недействительной, квартира возвращается законному владельцу, а потребовать возврат денежных средств просто не у кого.

    2. Отчуждение квартиры по договору купли-продажи или дарения от лиц группы повышенного риска

    «Злоумышленники заключают сделки с лицами группы повышенного риска – одинокими пенсионерами, лицами с психическими заболеваниями, наркотической или алкогольной зависимостью. Такие группы граждан могут не отдавать себе отчет в совершаемых действиях, соответственно, сделка не может быть признана действительной. Такие объекты (первоначальные собственники которых – лица группы повышенного риска) приходят к покупателю через ряд сделок купли-продажи, с минимальным промежутком между ними. Злоумышленники таким образом «отмывают» квартиру, чтобы у покупателя не возникло подозрений, ведь новоиспеченный собственник выглядит вполне благопристойно. Насторожить покупателя в таком случае должны короткие сроки между заключенными сделками или так называемые свежие документы, когда с момента покупки квартиры прошло менее года. Цепочка быстрых сделок, а также дисконт и спешка при продаже могут означать, что продавцы скрывают первоначального собственника. Если в итоге выяснится, что такой владелец был недееспособен при заключении сделки или его принудили к этому, последующие перепродажи окажутся недействительными», – рассказывает директор сети офисов недвижимости Est-a-Tet Алексей Бернадский.

    3. Сокрытие законных наследников

    Сделки по покупке квартиры после наследования считаются наиболее рискованными на вторичном рынке. Помимо злоумышленных действий, таких как подлог завещания, собственники могут непредумышленно заключить неправомерную сделку, получив наследство. В случае с завещанием первая проблема, которая может возникнуть, – это вменяемость наследодателя, не стоял ли он в момент завещания на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере, был ли он дееспособен. Мошенники могут принудить собственника к составлению завещания, если такой факт выяснится, что нередко бывает, обделенные наследники оспаривают сделку и квартира у покупателя изымается.

    Вторая опасность, связанная с квартирами по наследованию, – это тот факт, что даже по истечении шести месяцев могут появиться наследники на жилье, способные оспорить сделку. Во-первых, это законные наследники, которые были «обделены» при наследовании. Чаще всего это незаконнорожденные дети, о которых даже сам наследодатель мог не знать. Такая ситуация встречается с квартирами по наследованию сплошь и рядом, особенно если собственник – мужчина. Иногда собственники преднамеренно скрывают факт наличия иных наследников, иногда они просто не знают об их существовании. А бывает, что родственники договариваются между собой, что один из них не будет претендовать на наследство по каким-то причинам, однако сначала такой «лишенный наследства» родственник может согласиться на это, а потом спокойно передумать и потребовать пересмотра сделки по продаже, в которой не учитывались его права.

    Есть интересный нюанс: в течение шести месяцев наследники должны вступить в наследство и нотариально оформить свою долю. Однако наследники могут не только нотариально, но и фактически вступить в наследство, что означает, что они воспользовались фактически наследуемой массой, например сделали ремонт в квартире или использовали какую-то вещь из наследуемой массы (которая может состоять не только из квартиры, но и личных вещей покойного), например брошь бабушки. Потом такой наследник может и по истечении шести месяцев в судебном порядке оспорить сделку по продаже, поскольку его права не учитывались. Буквально, если наследование и сделка по продаже наследуемой квартиры состоялась 10 лет назад, такой законный наследник может ее оспорить на том основании, что он фактически вступил в наследство 10 лет назад, например взял вещи наследодателя. И в таком случае совершенно не факт, что покупателю вернут деньги, поскольку зачастую такие квартиры продаются по заниженной стоимости (поскольку трехлетний срок не истек), указывая в договоре гораздо меньшую цену, чем рыночная. И покупатель сможет вернуть в лучшем случае этот минимум. Наименее рисковый вид сделки – покупка квартиры по наследству по закону наследниками первой очереди (это дети, родители, супруги), однако и в таком случае покупатель не будет застрахован от появления законнорожденных детей, которых могут и предумышленно скрывать.

    Вызвать подозрения у покупателя должно завещание, в котором указываются самые близкие родственники, или, напротив, посторонние граждане. В первом случае велика вероятность, что таким образом скрывают еще законных наследников, поскольку писать завещание на близких родственников не нужно, они и так вступят в наследование по закону. Во втором случае может иметь место принуждение к написанию завещания или мошенничество.

    4. Отчуждение квартиры по подложной доверенности

    Сделки по доверенности – еще одна категория высокорисковых сделок. Они чаще всего заключаются с собственниками, которые на момент продажи находятся заграницей. Однако мошенники также могут использовать подложную доверенность, доверенность от умершего лица или отозванную доверенность. В любом случае при покупке квартиры по доверенности необходимо обязательно видеть собственника на момент подписания договора и регистрации. Если, например, собственник, выписавший доверенность, после подписания договора до момента его регистрации умирает, то сделка не может быть зарегистрирована.

    5. Сделки с нарушением прав несовершеннолетних детей

    Такого рода сделки можно отнести к непредумышленному нарушению или к халатности. Подразделяются они на два вида.

    Выписка детей менее чем за шесть месяцев до приватизации

    Цель родителей в таком случае – избежать дополнительного сбора документов и согласования последующей перепродажи квартиры с органами опеки . Однако это является основанием признать договор продажи недействительным, поскольку были нарушены права несовершеннолетних детей. Если ребенок до достижения 21-летнего возраста обратится в суд за признанием факта нарушения своих прав, квартира у новых собственников может быть изъята. То есть при покупке квартиры покупатель должен в первую очередь поинтересоваться судьбой детей продавца, которым еще не исполнился 21 год.

    Ненаделение детей собственностью по условиям материнского капитала

    При использовании материнского капитала родители обязуются наделить своих несовершеннолетних детей (причем всех, не только тех, на кого был выдан материнский капитал) долями в приобретаемой недвижимости. Если этого не было сделано, органы опеки или прокуратура могут при обнаружении данного факта признать недействительными последующие сделки с этой недвижимостью.

    Не пропустите:

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    www.domofond.ru

    Заметка о мошенничестве в области ипотеки (залога недвижимости)

    Прежде, чем говорить о мошеннических схемах, разумно ответить на вопрос, что такое мошенничество и ипотека.

    Согласно п. 1 ст. 159 Уголовного кодекса РФ мошенничеством является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В широком смысле под мошенническими схемами можно понимать совокупность вариантов действий, благодаря которым лицо преднамеренно (т.е. с прямым умыслом), с корыстной целью, противоправно причиняет другому лицу ущерб, используя обман или злоупотребление доверием.

    Под ипотекой следует понимать залог объекта недвижимости, который предоставляется заемщиком займодавцу в обеспечение исполнения обязательств, например, по кредитному договору.

    О возможных вариантах мошеннических ипотечных схем со стороны заимодателя (залогодержателя).

    Т.к. займодавцем и соответственно залогодержателем, как правило, является кредитная организация (т.е. банк), т.е. организация, предоставляющая профессиональные услуги, говорить об использовании ими мошеннических схем не приходится по ряду причин.

    Во-первых, деятельность кредитных организаций жестко регламентирована, контролируется Центральным Банком и другими органами. Во-вторых, денежные средства, будучи основной целью мошенников, предоставляются заемщику (залогодателю), а не наоборот. Это не исключает появления группы мошенников, которые под вывеской псевдо «банка» недвижимость в залог оформят, но денежных средств заемщику не предоставят. Однако на практике такие схемы встречаются нечасто по причине организационных сложностей в реализации схемы.

    Зонами риска в работе с займодавцем следует назвать процедуру погашения кредита (досрочное его погашение), а также погашения записи об ипотеке в Росреестре. Некоторые банки в своём стремлении минимизировать риски и контролировать ситуацию навязывают заемщикам свои схемы взаимодействия, которые, на наш взгляд, формируют почву для мошенничества. Так, при продаже заёмщиком заложенной квартиры, залог, как правило, следует за судьбой этой недвижимости. Банк, разумеется, выражает готовность погасить запись об ипотеки после полного погашения кредита, что на практике происходит по-разному, но преимущественно — после регистрации перехода права собственности на нового покупателя.

    Это означает, что квартира продолжает находиться в залоге у банка даже после того, как банк свои денежные средства возвращает в полном объеме. Это становится возможным из-за специфики денежных расчетов продавца (залогодателя, заёмщика) с новым покупателем, которые происходят в Москве в большинстве случаев путем закладки денег в банковскую ячейку с особой системой допуска. Так, в одном случае, где юридическая фирма «Клифф» выступала консультантом, доступ к одной ячейке с 1,6 миллионами рублей для погашения кредита был оформлен на физическое лицо — сотрудника банка. Однако никакого подтверждения полномочий действовать от имени и в интересах банка, а также – от имени заёмщика (для выплаты денежных средств в счет кредитного договора) у такого сотрудника не было.

    Жесткие регламенты некоторых банков, которые не позволяют заблаговременно знакомиться с предлагаемым к подписанию документами, например, с проектом договора аренды банковской ячейки, недостаточная ясность в процедуре погашения ипотеки, формируют некоторые юридические риски для физических лиц, чем могут воспользоваться мошенники.

    О возможных вариантах мошеннических ипотечных схем со стороны заемщика (залогодателя).

    Мошеннические схемы в рассматриваемой области со стороны заемщиков более многообразные и многочисленны. Однако и борьба с такого рода мошенничеством ведется серьезная – кредитные организации (банки) имеют хорошо подготовленных сотрудников и специальное оснащение для достижения главной цели — выявления мошенников, мошеннических схем и обмана.

    Среди наиболее типичных мошеннических схем можно упомянуть обман относительно действительных намерений, обман в предмете залога, обман в личности. Эти категории обмана могут встречаться как по отдельности, так и в сочетании. Обман относительно действительных намерений выражается в отсутствие у заемщика намерения вернуть денежные средства банку. Обман в предмете иллюстрирует известный нам случай, когда в обеспечение по кредиту был оформлен залог на комплекс зданий и сооружений, который со слов заёмщика и по документам был представлен как новая и технологически оснащенная ферма, а на деле оказался группой из нескольких ветхих сараев. Обман в оценке предмета залога, как разновидность, также встречается на практике, когда рыночная стоимость объекта недвижимости по сговору с оценщиком преднамеренно завышается, чтобы банк не смог удовлетворить свои требования в полном размере за счет заложенного имущества.

    Использование поддельных документов, в т.ч. документов, удостоверяющих личность заемщика, использование третьих лиц (друзей, приятелей мошенника) в качестве заёмщиков, которые вынуждены впоследствии погашать кредит, и многие другие схемы хорошо известны банкам.

    Некоторые советы заёмщикам.

    Распознавать, выявлять и пресекать мошеннические схемы должны правоохранительные органы. Самостоятельно сориентироваться в ситуации и распознать мошенничество крайне трудно. В любой ситуации если человек остается внимательным и следует принципу «не подписывать то, что не прочитано или не понято», некоторых рисков можно избежать.

    Главной рекомендацией заёмщику, чтобы не оказаться жертвой обмана со стороны организаций, выдающих ипотечные кредиты (в т.ч. банков), мы бы назвали: будьте внимательными и рассудительными!

    Основными и общими (т.е. применимыми в любых случаях, когда речь идет о подписании важных документов) нашими рекомендациями будут следующие:

    — Соберите информацию о кредитной организации (банке), в которой вы намереваетесь оформить кредит. Используйте информацию из Интернета, а также спрашивайте мнение знакомых о такой организации.

    — Будьте осторожными и внимательными, а также дотошными в ознакомлении с документами, схемами и условиями предоставления и возврата кредита, оформления и погашения залога недвижимости (ипотеки). Мошенники умело используют психологические приемы, в т.ч. искусственно создают атмосферу спешки или наоборот – чрезмерной заботы и чуткости, чтобы ослабить внимание и обойти важные моменты.

    При ознакомлении с документами смело делайте их ксерокопии, фотографируйте их на камеру мобильного телефона, если копию сделать невозможно.

    — На обсуждение условий сделки (получения кредита, оформления ипотеки) и ознакомление с документами приглашайте грамотных и рассудительных знакомых или профессиональных юристов. Рассудительный помощник поможет вам остаться в трезвом уме.

    — Просите банк заранее предоставить вам все документы, которые необходимо будет подписать. Это позволит вам или вашим помощникам внимательно всё прочитать. Важно ознакомиться с полным текстом подписываемого документа, т.к. «хитрые» условия могут быть спрятаны в любом месте.

    — Не поддавайтесь на спешку. Документы требуют тишины и внимательного ознакомления с ними, чтобы вам не говорили другие лица.

    О наказании за мошенничество.

    За мошенничество предусмотрена уголовная ответственность, однако не каждый случай может быть квалифицирован согласно составу статьи 159 Уголовного кодекса РФ. За мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере (на сумму свыше миллиона рублей) предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей.

    vcherdantsev.ru