Полезные статьи

Ипотека молодая семья и материнский капитал

Оглавление:

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.
    • Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

    • Для получения государственной субсидии:
      • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
      • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
      • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
      • Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.
      • Как взять квартиру в ипотеку

        Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

        Общие условия для этого следующие:

      • возрастной ценз;
      • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
      • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.
      • Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

      • возраст супругов (до 35 лет);
      • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
      • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.
      • Как оформить кредит в банке на квартиру

        Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

        1. Оригинал и копию паспорта.
        2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
        3. Копии документов о семейном положении.
        4. Документы об образовании.
        5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
        6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
        7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
        8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

        В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

        Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

        Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

        В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

        Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

        Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

        Условия акции для молодых семей в Сбербанке

        Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

        Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

        • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
        • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.
        • Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

          Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

          При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

          Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

          Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

        • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
        • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.
        • Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

          Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

          Порядок оформления и требования к заявителю

          Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

        • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
        • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
        • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
        • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
        • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
        • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
        • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.
        • Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

          Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

          Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

          Процентные ставки по кредиту для молодых семей

          Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

          Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

          Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

          Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

          • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
          • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.
          • Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

            Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

            Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

            Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

            Далее нужно действовать в такой последовательности:

          • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
          • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
          • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
          • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
          • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
          • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
          • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.
          • При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

            Какие нужны документы

            Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

          • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
          • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
          • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
          • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
          • свидетельство о рождении ребенка (детей);
          • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).
          • После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

          • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
          • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
          • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.
          • Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

            Заключение

            Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

            Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

            sberbank.molodaja-semja.ru

            Участие в программе «Молодая семья» семей, использовавших материнский капитал

            Как известно, Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий утверждены Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. N 862. В целях улучшения жилищных условий семьи согласно данным Правилам владелец сертификата может направить средства материнского капитала на погашение основного долга по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока истечения со дня рождения (усыновления) 2-го, 3-го ребенка и последующих детей, то есть не дожидаясь 3-х лет.

            Вполне естественно стремление молодых семей использовать такую возможность для улучшения своих жилищных условий. Однако, молодые семьи, реализовавшие свое право на материнских капитал в целях улучшения жилищных условий, могли получить отказ на участие в Подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 — 2015 годы на основании подпункта «г» пункта 18 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

            18. Основаниями для отказа в признании молодой семьи участницей подпрограммы являются:

            . г) ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета.

            Этому вопросу была посвящена публикация портала «Программа Молодая семья и материнский капитал» от 11.03.2013 г. Приведенные рекомендации касались оптимизации этапа реализации своих прав на материнский капитал молодым семьям — претендентам на участие в Подпрограмме «Молодая семья». На основании подпункта «г» пункта 18 Правил реализация права на материнский капитал воспринималась отдельными чиновниками как ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, что вело к исключению такой семьи из списка участников Подпрограммы и семья больше не имела права на господдержку в получении жилья.

            Налицо неравные условия отдельных молодых семей — участников целевой программы при использовании средств материнского капитала, призванного стимулировать улучшение демографической ситуации, то есть повысить рождаемость. В то время как социальные выплаты в рамках программы «Молодая семья» помогают молодым семьям реализовать свое конституционное право на жилье.

            Полную ясность внесло Постановление N 21 П от 8 июля 2014 года Конституционного суда РФ: молодые cемьи, которые направили материнский капитал на улучшение своих жилищных условий, теперь имеют право участвовать в федеральной целевой программе (ФЦП) «Молодая семья» по обеспечению жильем.

            Постановление вынесено на соответствующий вопрос в Конституционный суд от жительницы города Коряжма Архангельской области, матери двоих детей Елены Дурягиной, просившей проверить соответствие основному закону подпункта «г» пункта 18 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище».

            В материалах суда отмечается: «Оспоренное положение не противоречит Конституции РФ, поскольку по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования не предполагает исключения из числа участников подпрограммы молодой семьи, которая направила средства материнского капитала на улучшение жилищных условий до получения социальной выплаты на приобретение жилья».

            Таким образом, представление использования материнского капитала в качестве формы государственной поддержки улучшения жилищных условий абсурдно по своей сути и должно рассматриваться как дополнительная мера государственной поддержки семей, у которых рождается второй ребенок. Дифференциация молодых семей — претендентов на участие в Подпрограмме «Молодая семья» в зависимости от времени получения маткапитала не правомерна.

            Последние новости по программе «Молодая семья»

            Государство может расширить гарантии прав молодых семей на жильё, соответствующий законопроект внесла в Госдуму председатель Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнёва. Документ имеется в распоряжении «Парламентской газеты».

            На сегодня действует норма, что при достижении возраста 35 лет молодые супруги теряют право на жилищный сертификат. Совет Федерации предлагает, чтобы молодые семьи, в которых супругам (супругу) исполнилось 35 лет, сохраняли за собой место в очереди. Раз однажды их туда включили.

            В Совете Федерации намерены исправить ситуацию, когда семьи, где супруги переросли рамки 35-летнего возраста, исключаются из программ доступного жилья для молодых семей. А депутаты Госдумы готовы далее отстаивать законопроект, который установит бесплатную автопарковку с маркировкой «многодетная.

            www.ohome.ru

            Ипотека для молодых

            Тех, у кого родился второй (или уже третий) малыш, теперь можно поздравить еще и с возможностью переехать в просторную квартиру, используя материнский капитал для ипотеки на покупку жилья.

            Программу кредитования предлагают сегодня многие банки Новосибирска под называнием «Ипотека «Молодая семья» или «Материнский капитал» – принципиального значения это не имеет. Гораздо важнее для вас то, что после рождения второго ребенка вы сможете взять ипотеку с государственной поддержкой.

          • Молодая семья сможет получить собственное жильё;
          • субсидии из государственного бюджета;
          • возраст молодой семьи теперь до 35 лет включительно;
          • созаёмщиками или поручителями могут стать родители и родственники.
          • Как использовать субсидию?

            Сегодня ипотечный кредит под материнский капитал молодые могут взять сразу же, не дожидаясь трех лет, как раньше. Размер капитала молодой семьи составляет 365 698 рублей – этой суммы будет достаточно для первоначального взноса по программе ипотеки. Удобно? Без сомнений! А еще средствами капитала можно выплачивать основной долг по ипотечной программе, и тогда молодой семьи ежемесячные платежи будут совершенно необременительными.

            Итак, субсидию можно использовать на:

          • постройку собственного дома или покупку жилья;
          • внесение первоначального взноса, погашение основной суммы, уплату процентов;
          • внесение платежей в счет уплаты паевых взносов членами жилищно-накопительного кооператива на покупку жилья молодым семьям.
          • Преимущества ипотеки для молодой семьи

          • Используя субсидию, ваша молодая семья получит ипотечный кредит на жильё по самым низким процентным ставкам – от 12,5% годовых!
          • Сумма материнского капитала в 2012 году составила — 387,6 тысяч рублей, сумма материнского капитала 2013 составит — 408960.5 рублей.
          • Срок кредитования можно выбрать максимальный – до 30 лет.
          • Вам не понадобится поручитель и официальное подтверждение дохода, достаточно будет справки по форме банка.
          • При возможности вы сможете досрочно погасить свой займ.

          Все, что вам нужно сделать, чтобы получить кредит на квартиру под материнский капитал – это оставить заявку** или позвонить нам по телефону – 204-90-90. Мы с радостью проконсультируем вас по вопросам ипотеки и подберем наиболее выгодную программу кредитования молодых семей. Поручите нам все заботы, и мы поможем вам отпраздновать новоселье в максимально короткие сроки!

          **В своей заявке на ипотечный кредит, который предоставляется молодым, укажите, пожалуйста, что являетесь распорядителем материнского капитала.

          www.ipotekansk.ru

          Материнский капитал за второго ребенка

          Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» дает право любой женщине, родившей или усыновившей второго ребенка в Российской Федерации на получение государственного сертификата на материнский капитал, размер которого в 2017 году составляет 453026 руб. (эта сумма подлежит индексированию каждый год).

        • Материнский капитал — мера государственной поддержки российских семей, предоставляемая по сертификату в денежном эквиваленте, у которых родился (был усыновлен) второй или последующий ребенок после 01.01.2007 года.
        • Сертификат на маткапитал — это документ государственного образца, который подтверждает право матери на материнский капитал и выдается территориальным органом Пенсионного фонда России (ПФР) по месту жительства.
        • Направления использования материнского капитала

          В настоящее время материнский капитал можно использовать в следующих целях:

        • улучшение жилищных условий семьи — погашение ипотечного кредита, реконструкция или дополнительное строительство жилого здания/помещения, участие в долевом строительстве;
        • получение образования — оплата образовательных услуг членов семьи, оплата проживания в общежитии учащегося, оплата в школьном или дошкольном учреждении;
        • компенсация затрат на приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
        • накопительный взнос в счет будущей пенсии матери.
        • Распоряжаться материнским капиталом в 2017 году можно после того, как вашему ребенку, на которого выдан государственный сертификат, исполнилось 3 года, за исключением двух случаев:

        • если денежные средства по нему будут направлены на первоначальный взнос по ипотечному кредиту (в данном случае использовать его можно в любое время);
        • если средства по сертификату направляются на социальную адаптацию детей с инвалидностью.
        • Материнский капитал в помощь молодым семьям

          Государственная поддержка по программе маткапитала не ограничена по критерию «молодой семьи» и возрасту супругов (родителей ребенка). Однако если члены вашей семьи еще не достигли 35 летнего возраста, а у вас был рожден/усыновлен второй или следующий ребенок после 2007 года, то вы можете стать участником сразу двух государственных программ:

          molodaja-semja.ru