Полезные статьи

Возврат страховок с процентом

Возврат страховок с процентом

Полная защита
клиентов банков

Возврат любых незаконных
страховок, переплат и платежей

Полное возмещение
ущерба по ДТП

Оценка ущерба
по ДТП бесплатно

Возврат банковских страховок в Казани

Практически все банки при выдаче кредита навязывают дополнительные услуги, в первую очередь – различные страховки жизни и здоровья. Сумма страховки включается в тело кредита и может составлять значительную часть от него.

Заемщик лишен возможности отказаться от данных услуг, так как они изначально включены в проект договора и приложения к нему.

Важно понимать, что данные услуги всегда направлены к выгоде банка, а не заемщика, их цель — получение банком дополнительной сверхприбыли от кредита.

Формально условия о страховках составлены безупречно, и не специалисту очень сложно разобраться в существе нарушений.

Однако наши кредитные юристы имеют значительный опыт в отстаивании прав заемщиков по этому направлению, признанию незаконными навязанных страховок и возврату платы по ним в судебном порядке.

В наши дни многие люди пользуются кредитами , чтобы совершать крупные покупки. При этом далеко не все знают, что такое возврат страховки по кредиту и что делать, если страховая не платит заемщику причитающуюся ему сумму. О том, как поступить в подобном случае, речь пойдет ниже.

Что такое страховка по кредиту ?

Страховка по кредиту призвана облегчить выплату кредита в случае потери работы или тяжелой болезни. При этом в случае оформления страховки по кредиту в банке имеется возможность вернуть часть денег назад.

Шанс на возврат страховки зависит от вида кредита , а также условий, прописанных в заключенном с банком договоре. Конечно, банки не хотят возвращать заемщикам страховки по кредиту . Если вы хотите добиться справедливости, вам может потребоваться помощь опытных кредитных юристов: если стоимость консультативных услуг ниже, чем сумма, которая будет возвращена в случае положительного исхода дела, имеет смысл обратиться в нашу компанию. Мы можем гарантировать, что требования клиента относительно возврата страховки по кредиту в Казани будут удовлетворены, ведь наши специалисты обладают огромным опытом в решении подобных спорных вопросов.

Почему стоит обратиться именно к нам?

Вам потребовалась независимая автоэкспертиза после ДТП? Страховая не платит причитающуюся вам сумму? Вы взяли кредит в сбербанке и хотите погасить его досрочно с перерасчетом процентом? Обращайтесь к нашим кредитным юристам, и мы поможем решить эти и многие другие вопросы.

Мы гарантируем, что возврат страховки по кредиту в Казани будет осуществлен. Если страховая не платит причитающуюся вам сумму на незаконным основаниях, мы поможем восстановить справедливость. Если в банке отказываются произвести перерасчет после досрочного погашения кредита , мы поможем юридически грамотно составить заявление.

Стоимость наших услуг достаточно доступна, а благодаря возврату страховки по кредиту в Казани вам удастся возвратить все потраченные на юридическую помощь денежные средства!

zashchitnik.su

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.

Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат процентов по потребительскому заему, как только долг перед банком будет погашен.

Делается это следующим образом:

  • за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь;
  • в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке;

Закон гласит! Заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток долга. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.

Однако, клиент должен уведомить банк о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности.

  • товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте в этом обзоре.
  • за счет возврата средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания договора.
  • возврат дополнительных скрытых комиссий или плата за открытие счета при оформлении кредита, так как изъятие таких средств является незаконным и может быть обжаловано в суде.
  • Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?

    Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – заем должен быть целевым, к примеру, ипотечный. Тогда можно рассчитывать, что банк вернет вам положенных 13 %.

    Потребительский займ не является целевым. По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.

    Выплата состоит из двух частей:

  • 13% от суммы ипотеки, ее можно вернуть единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, получить можно не более 260 тысяч.
  • 13% от суммы выплаченных процентов. Вернуть деньги можно в конце срока, после полной оплаты задолженности. Или же получать вычеты на работе, с вас просто не будут брать подоходный налог до тех пор, пока эти 13% не покроют постоянную и переменную части вычета.
  • Почему люди стремятся вернуть проценты?

    Многие опытные заемщики не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Банки же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %-в. Уличить банк в этом напрямую заемщик не может. К тому же, при возврате долга человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим здесь.

    Как правило, в банках используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.

    Но заемщик может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по заему раньше срока, то он может получить переплату.

    Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью досрочного погашения, он сталкивается с тем, что долг не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу всей суммой.

    Процедура возврата

    Принято считать, что этот процесс отличается особой сложностью. Если же разобраться, то эта задача вполне решаема.

  • Для начала нужно отправиться в банк, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
  • В заявлении следует указать сумму, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
  • Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.
  • Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.

  • Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
  • В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
  • Банк пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.
  • Если вы каждый месяц платите разные суммы, то алгоритм действий должен быть несколько иным.

    1. Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
    2. Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.
    3. При полном или частичном погашении суммы долга, необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье.

      Нюансы возврата

      Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.

    4. Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем здесь.
    5. При обращении вам желательно самостоятельно рассчитать сумму, которую вы хотите вернуть на законных основаниях. Для этого вам нужно рассчитать соотношение начисленных к уже погашенным процентам, а затем высчитать то количество денег, которое вы выплачиваете ежемесячно.
    6. Согласно решению Высшего арбитражного суда, заемщик должен уплачивать % только за период с момента выдачи до момента его полного погашения. Нельзя вернуть деньги за то время, пока заемщик фактически не использовал средства.
    7. Что делать, если банк не возвращает деньги

      Если кредитор выражает нежелание возвращать средства, то можно подать иск в суд. Его можно подготовить самостоятельно, с помощью юриста или общества защиты прав потребителей. Как правило, заемщики выигрывают такие дела, а все затраты на судебное разбирательство оплачивает банковская компания.

      Внимание! При составлении искового заявления можно включить требование, касающееся моральной компенсации.

      Таким образом, вернуть проценты по потребительскому кредиту вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Важно только со всей ответственностью подойти к этому, самостоятельно пересчитав все, и не спешить с обращением в суд.

      kreditorpro.ru

      Возврат страховки по кредиту после досрочного погашения кредита

      Наверняка, каждый заемщик хочет осуществить возврат страховки по кредиту после погашения кредита. Получить средства, потраченные страховку по кредиту, можно, но в редких случаях. В данном материале постараемся разобраться, когда возвращаются страховые взносы, и что для этого нужно сделать.

      Страховка по кредиту

      На сегодняшний день банки предлагают два типа страхования – обязательное и добровольное.

      К обязательным типам страховки относятся:

    8. Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит или предоставляемой в качестве залога.
    9. КАСКО – вид автомобильного страхования от некоторых рисков при использовании транспортного средства.
    10. Остальные типы страхования являются, как правило, добровольными и не могут навязываться против воли заемщика. Наиболее распространены следующие виды страховки:

    11. Защита жизни и здоровья.
    12. Компенсация потери рабочего места или источника дохода.
    13. Компенсирование риска утраты прав собственности на объект недвижимости (титульное страхование).
    14. Защита имущества или приобретаемого товара.
    15. Страховой полис оформляется на весь срок кредитования. Взносы вносятся ежегодно или ежемесячно вместе с обязательными платежами.

      Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, возмещение страховки по кредиту возможно при полной досрочной оплате кредитного займа, если договорными условиями не предусмотрены другие действия.

      Не подлежит возмещению часть страховки, равная продолжительности кредитования. Например, заемщик оформил кредитный договор на два года, но полностью погасил его в течение года. Соответственно, он может рассчитывать на половину страховой премии.

      Разберемся, как получить страховку после погашения кредита досрочно:

    16. Необходимо детально изучить документы. Возможность возврата страховки по кредиту после его погашения должна быть изложена в тексте договора. Если данный пункт предусмотрен, то страховщик получит основания для отказа в выплате денег.
    17. Погасив займ раньше положенного срока, нужно обратиться в филиал банка и получить документы, свидетельствующие о погашении долга перед банком. Дополнительно стоит получить реквизиты банковского счета, куда будут переводиться неиспользованные средства.
    18. Собрав в банке все сведения, следует обратиться к страховщику, оформившему страховой полис, и направить заявление о возмещении остатка средств за страховку. В заявлении указываются идентификационные, паспортные и контактные сведения, полное наименование банковского учреждения, реквизиты кредитного договора, номер расчетного счета для перевода средств.
    19. Перед посещением страховой организации нужно подготовить базовый пакет документов:

    20. Паспорт гражданина РФ.
    21. Договор кредитования.
    22. Страховое свидетельство.
    23. Сведения о полном погашении займа.
    24. Финансовые документы, подтверждающие уплату страховых взносов полностью (чеки, квитанции).
    25. Возможные трудности с возвратом страховки

      Разобравшись с вопросом, возвращается ли страховка при погашении кредита, следует упомянуть о возможных проблемах.

      После подачи заявления на компенсацию части страхового взноса нужно дождаться ответа страховщика. При получении официального отказа или затягивания процесса можно обратиться в суд. Однако стоит учитывать, что гарантированный возврат страховки по кредиту возможен только при наличии его в условиях страхования. Рекомендуется детально изучить договор и уточнить этот вопрос до его подписания.

      • Чтобы исключить любые трудности при возврате страховки по кредиту, необходимо внимательно изучать условия кредитного и страхового договоров. Любые неопределенности следует выяснять до подписания бумаг.
      • Если Вы уверены, что страховка не потребуется на протяжении всего периода кредитования, следует сразу отказаться от подобной услуги. Отказ от добровольного страхования не является причиной отказа от оформления кредита. Многие кредитно-финансовые организации в таких случаях просто увеличивают кредитную ставку.
      • Если страховка уже была оформлена, клиент может отказаться от нее. На эти цели дается пять суток с момента подписания документов. Эта норма закона не распространяется на коллективные договора.
      • Наиболее выгодный вариант сохранения денежных средств – воздержаться от услуг добровольного страхования до подписания кредитного договора, либо написать заявление на отказ в течение пяти суток с момента его подписания.

        Если такая возможность упущена, то вернуть деньги становится достаточно сложно и дорого. Очень часто затраты на услуги юристов и покрытие судебных издержек превышают возможную выгоду от возврата страховки по кредиту.

        onlinezayavkanacredit.ru

        Банки навязывают нам страховку, по которой ничего нельзя получить

        1 сентября 2017 1:00 24

        Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

        КАЖДОМУ ТРЕТЬЕМУ ОТКАЗАНО

        При выдаче потребительского кредита банки требуют приобрести страховку. Иначе могут повысить ставку или даже отказать в выдаче денег. А при ипотеке страхование жизни, здоровья, имущества и права собственности на него становится и вовсе обязательным условием.

        Полис обходится в копеечку. На калькуляторе крупной страховой компании я рассчитала, что при кредите в 3 млн. руб. цена страхования жизни и здоровья обойдется в 5,5 тыс. руб., а квартиры и права собственности на нее — в 15 тыс. В результате если вы взяли ипотеку, то за 15 лет отдадите страховой компаний 307 тыс. руб.! При потребительском кредите, по словам руководителя направления «Страхование» портала Banki.ru Дмитрия Жукова , стоимость страховки может доходить до 30 — 40% от суммы кредита.

        Хорошо, если бы эти траты несли какую-то пользу — не так обидно было бы. Но на самом деле случись что — выплату еще попробуй получи.

        — Несколько лет назад я взял кредит на строительство дома. В банке сказали, что мне надо застраховать жизнь и здоровье. Застраховал. Потом заболел, получил вторую группу инвалидности. Отнес справку и документы в страховую компанию. Мне сказали: «Ждите! Решение о выплате принимается в течение месяца». Прошло уже полгода, но так ничего и нет, — рассказывает один из заемщиков.

        Зайдите на правовые сайты — огромное число жалоб на то, что страховые компании уклоняются от выплат при наступлении страховых случаев. Затяжка времени — один из способов такого уклонения.

        — Страхование относится к самой дорогой и зачастую бесполезной услуге в России , — утверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

        Почему бесполезной? Потому что страховые возмещения не выплачиваются. Договоры составляются хитрым образом: те ситуации, возникновение которых представляется наиболее возможным, часто под страховку как раз и не подпадают. Например, не страхуются случаи, когда смерть или инвалидность наступили по причине заболевания, о котором человек должен был знать до страхования. Как вам такая формулировка? Ведь под нее при желании подвести можно практически все.

        По данным Дмитрия Жукова, в прошлом году чаще всего отказывали в выплатах заемщикам, застраховавшим свою жизнь. Больше трети из них выплат так и не увидели. Много отказов в страховании от потери работы и права собственности.

        Не случайно доля жалоб на страховщиков в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка превышает 80%.

        СОВЕТ «КП»:

        Не гонитесь за низким процентом, которому сопутствует необходимость оформить страховку. Очень может быть, что кредит под более высокий процент, но без страховки, окажется выгоднее.

        В ЧЕМ ВЫГОДА БАНКА

        Закон «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать одни услуги обязательным приобретением других. То есть банк не может ставить вопрос выдачи кредита в зависимость от того, есть у человека полис или нет. Но много ли заемщиков слышали об этом законе?

        Кстати, о том, что вместе с кредитом вам продали страховку, можно и не узнать. Есть такое понятие, как «коллективное страхование».

        — Банк заключает единый договор со страховой компанией, а клиент «присоединяется» к нему при подписании кредитного соглашения. В этом случае отдельного договора на страхование не будет, поэтому такую страховку сложно заметить, — делится операционный директор проекта «Совесть» Роман Василян.

        Зачем банкам так усердно помогать страховщикам?

        Все просто. Страховые компании платят им комиссионные за каждого клиента.

        — Вознаграждение банков может составлять от 50% до 90% от стоимости полиса, — утверждает менеджер по страховым продуктам Сравни.ру Светлана Логинова .

        Еще одна проблема: заемщики не могут выбрать компанию с более подходящими условиями. Банки, как правило, работают только со страховщиками, которые аккредитованы при них.

        СУД ДА И ТОЛЬКО

        Если вы купили страховку и во время действия кредитного договора произошла беда, а страховщик умыл руки и ничего не выплатил, можно отстоять свои права в суде. Но будьте готовы к отказу.

        — Обычно на исковые заявления о возврате страховой премии суды отвечают так: «Из договора страхования следует, что истец прочел и согласился с правилами страхования, добровольно приняв на себя все права и обязанности», — рассказывает адвокат Анатолий Панфилов .

        Но иногда бывают и положительные исходы дел. Дмитрий Янин рассказал такую историю. Мужчина взял ипотеку и вскоре умер от рака. Страховщик вернуть долг банку отказался. Вдове нужно было либо самой продолжать выплачивать долг (а денег не было), или продавать квартиру, чтобы рассчитаться с банком. Она выбрала третий вариант: пошла в суд. Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал. А Московский областной суд встал на сторону женщины. В правилах страхования компании было сказано, что смерть от онкологии не является страховым случаем (такой позиции придерживаются практически повсеместно), а в договоре на ипотеку написано, что страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине. Суд признал юридическую силу именно за договором.

        КСТАТИ!

        Пять дней на протест

        Заемщик может вернуть деньги за уже оплаченный договор страхования.

        — В течение 5 дней с момента заключения договора можно написать отказ от страховки в страховую компанию. В течение 10 дней после написания заявления вам должны вернуть деньги. Но не полную сумму, а с вычетом за уже прошедшие дни после подписания договора, — информирует независимый аналитик Вадим Тихонов .

        Это правило действует с 2016 года, а 5-дневный срок называется периодом охлаждения.

        Однако и банк может сделать контрвыпад: например, повысить ставку по договору или изменить другие параметры. Юристы до сих пор спорят, правомочно ли такое повышение. Единая практика еще не наработана.

        А ВОТ ЕЩЕ ВОПРОС!

        Вы взяли кредит. И страховка при нем — на то же количество лет. Удалось вам выплатить долг досрочно. А страховка продолжает действовать. Но она вам уже не нужна. Казалось бы, чего проще: расторгай договор и получи обратно часть денег — за оставшиеся годы или месяцы. Оказывается, ничего подобного: если и возвращают деньги, то гораздо меньше, чем положено. Одна из вкладчиц рассказала такую историю. Рассчиталась за кредит быстро: за полгода вместо трех лет. Написали письмо в банк о возврате страховки, которая стоила около 30 тыс. Вернули всего 387 руб.

        Дело в том, что порядок возврата в таких случаях не регламентирован. Весной Минюст предложил внести поправки в Гражданский кодекс, которые дали бы заемщикам право возвращать уплаченную страховую премию при досрочном погашении кредита. Большинство банков не возражают. Вот только возвращать комиссию, полученную от страховщиков, они не хотят. А отпускать клиента да еще и терять комиссию не хотят уже страховщики. Получается замкнутый круг — вот и буксует предложение Минюста.

        Остается только надеяться, что Центробанк, который регулирует и страховой бизнес, сам наведет порядок в этой сфере.

        m.kp.ru

        Возврат страховки по кредиту

        Возврат страховки по кредиту Сбербанка, банка ВТБ, по кредиту УБРиР и иного кредитного учреждения — возможен, главное начать действовать. Отсутствием открытого кредита могут похвастаться немногие. Снова стало модным брать деньги в долг и расплачиваться за все немыслимыми процентами. Также почти все банки при заключении договора принуждают к покупке страховки. Менеджеры некорректно намекают на то, что заключения страхового договора – это значительное повышение шансов на одобрение кредита. Некоторые потенциальные заемщики отказываются, но большинство все же соглашается на получение страховки. Через некоторое время возникают вопросы по ее возврату. Данный спор по кредитному вопросу можно разрешить в Вашу пользу с помощью нашего кредитного адвоката. Заявление на возврат страховки по кредиту в банк и суд, с нашей помощью.

        Когда возможен возврат страховки по кредиту?

        Можно ли возвратить страховку по кредиту? Возможен ли возврат страховки жизни? А быть может возврат страховки по потребительскому кредиту? Подобный тип страхования эксперты называют самым надуманным, поскольку любой кредитный продукт имеет свой гарантийный срок. При составлении договора заемщик тратит свои деньги совершенно напрасно. Страховая же компания ни чем не рискует.

        В реальности часто добиться возврата страховки или отказаться от страховки по кредиту можно лишь в судебном порядке. Сделать это по-другому будет проблематично. В законодательстве России присутствует всего несколько актов, которые в такой ситуации защищают права заемщиков. Если кредит был предоставлен лишь при условии страхования, права были нарушены. Любой грамотный юрист скажет, что при обращении в суд нужно акцентировать внимание на том, что Вы по незнанию согласились на страховку. У банка не получится доказать обратное при грамотном подходе и обосновании своей позиции. Возврат навязанной страховки по кредиту возможен.

        Если же срок действия кредитного договора еще не истек, от страховки можно отказаться в течение тридцати дней с момента его заключения и подписания. В итоге заемщик без труда сможет вернуть денежные средства, потраченные на страховку. Но юристы часто сталкиваются с претензиями граждан, которые уже ничего не должны по кредиту, но хотят оформить возврат страховки. Это не очень просто. Но даже после выплаты денежных средств договор может действовать. Тогда нужно без промедления общаться к страховщикам.

        Когда наше заявление банку на возврат страховки уже удовлетворяли:

        Наши юристы по вопросам кредитования уже решали вопрос со следующими кредитными учреждениями:

      • возврат страховки Сбербанк
      • возврат страховки по кредиту ВТБ 24
      • возврат страховки Альфастрахование
      • возврат страховки по кредиту УБРиР
      • иные банковские учреждения
      • Способы действий в ситуации возврат страховки банка

        Средства можно вернуть несколькими методами. Как написать заявление на возврат страховки? Сначала потребуется написать заявление и отдать его лично представителям банковской организации или страховой компании. Также заявление может быть отправлено заказным письмом. Существует типовая форма документа, который потребуется заполнить.

        ВНИМАНИЕ: в соответствие с требованиями ЦБ РФ вновь заключаемые договоры добровольного страхования с 30.05.2016 г. должны содержать обязательное условие о возврате страховой премии в случае отказа от договора со стороны страхователя. Срок на принятие решения устанавливается 5 дней.

        Желающие могут воспользоваться услугами компаний, которые занимаются возвратом страховок. Необходимо внимательнее относиться ко всем нюансам при заключении договора по кредиту и не принимать участие в сомнительных аферах. Наше Адвокатское бюро готово отстаивать Ваши интересы по возврату страховой премии как навязанной и не нужной услуги.

        Читайте еще по кредитным вопросам:

        katsaylidi.ru