Полезные статьи

Возврат банковской гарантии в банк

Оглавление:

Срок банковской гарантии: все о сроках в гарантии

Срок банковской гарантии – одно из важнейших условий при заключении договора гарантии. Какие установлены законом требования к этому моменту времени и из чего нужно исходить участникам экономических отношений – обо все об этом можно узнать из тематических статей по данному вопросу.

Сроки по банковской гарантии в законодательстве РФ

ГК РФ устанавливает две временные точки для обеспечения сделок, осуществляемого со стороны кредитной организации:

  • начало их работы – с того момента, когда гарант отправил гарантию;
  • прекращение – в момент, когда совершен платеж, либо когда истекло время, на которое заключалось соглашение между принципалом (должником) и кредитной организацией (гарантом).
  • Никакие дополнительные требования по этому поводу гражданский кодекс не устанавливает. Однако они есть в законе 44-ФЗ, который касается государственных и муниципальных закупок.

    В том случае, если гарант обеспечивает исполнение обязанностей принципала по муниципальному или государственному контракту, действуют такие требования:

    Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии?

    Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

    Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

    Что делать при нарушении срока банковской гарантии?

    Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.

    Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

  • гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
  • принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
  • бенефициара – лицо, которое получает платеж.
  • Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

  • Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
  • Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.
  • Может ли срок действия банковской гарантии быть меньше, чем длится основное обязательство?

    Вариант, когда гарантирование охватывает не весь период отношений между принципалом и бенефициаром, вполне допустим. Однако гражданско-правовые нормы устанавливают следующее ограничение: такая ситуация допускается лишь если сделка между этими сторонами является сложной, и часть обязательств не нуждается в гарантировании.

    Отзывное и безотзывное гарантирование

    Говоря о времени, нужно упомянуть два варианта, на которых банк может гарантировать платеж:

  • отзывное гарантирование – в этом варианте банк может досрочно прекратить его действие или изменить условия, на которых оно предоставлялось;
  • безотзывное – когда кредитная организация не может своей волей изменить те условия, на которых было предоставлено гарантирование.
  • В последней ситуации изменение временного периода не допускается. В первом же он может быть изменен – однако такое допускается лишь в тогда, когда договорные условия изначально этот вариант действий предусматривают.

    Безотзывность должна распространяться на всё время, пока осуществляется действие договора. В противном случае возможна ситуация, когда соглашение гаранта и принципала нарушит требование законодательства. Когда речь идет о госконтрактах, безотзывность обязательна.

    Вообще нужно иметь в виду принцип: время, на которое оформлено действие банковской гарантии, должен быть как можно больше – как минимум, охватывая все время, пока действует основное обязательство. В наилучшем случае он должен охватывать и более длительный период. И уж точно он должен соответствовать закону.

    Статья размещена на сайте «Банквская гарантия».

    Статьи Как выбрать надежный банк при оформлении гарантии?

    Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

    Новости Как быстро собрать документы к тендеру – экспресс-гарантия в помощь

    С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.

    Новости Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

    Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

    Новости Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок

    Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

    Новости Поправки в ФЗ-223: что хочет сказать законодатель?

    На очередном слушании Минэкономразвития предлагает внести поправки по закону (ФЗ-223) «О закупках товаров, работ, услуг по отдельным видам юридических лиц.» которая позволит упорядочить работу субъектам малого и среднего предпринимательства с банковскими гарантиями при проведении госзакупок.

    Новости Бессрочная гарантия для реконструкции кинотеатра «Россия»

    В 2005 году было заключено соглашение между Департаментом имущественно-земельных отношений Ростова-на-Дону и ООО «Ростдонавтовокзал» о реконструкции знаменитого на весь город кинотеатра «Россия». В соответствии с положениями данного договора компания выполняет обязанности инвестора. Результат сформированных отношений отразился в создании ОАО «Киноконцерный комплекс «Россия», который впоследствии сменил статус на ПАО.

    Статьи Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это?

    Довольно часто у предпринимателей возникает такого рода вопрос по поводу сроков банковской гарантии. Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это? Согласно федеральному законодательству, а именно 44-Ф3 период действия гарантии, которая была выданная банком, не должен быть менее 30-45 дней. При этом срок действия гарантийного документа не может быть короче того, который указан в основном обязательстве. О сроках возврата денежной суммы по документу ничего не сказано.

    Статьи Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта

    Обеспечение исполнения контракта — это залог, предоставляемый победителем закупки для того, чтобы подтвердить добросовестность своих намерений. Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта может быть использована наряду с внесением необходимой денежной суммы на счет организатора закупки.

    Статьи Срок обеспечения банковской гарантии: что следует знать?

    Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

    Статьи Гарантия ФЗ-44: что следует знать в соответствии с законодательством РФ

    Заключение государственного контракта невозможно без отсутствия финансовой ответственности за выполнение взятых на себя обязательств. После заключения договора контрагент обязан подтвердить свою финансовую ответственность на протяжении трех дней. В противном случае возможно расторжение договора с государственным или муниципальным заказчиком и занесение в перечень недобросовестных поставщиков. Компания, поставляющая услуги, продукцию может предложить банковскую гарантию, которая регламентируется Федеральным законом №44 от 05.04.2013 года.

    Статьи Действие банковской гарантии: законодательное обоснование

    Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь, данные пределы связаны суммой гарантии, сроками ее действия. Банковская гарантия – это инструмент позволяющий обеспечить взятые на себя обязательства, перед заказчиком. Она представляет собой поручительство банка или страхового агента, составленное в письменном формате.

    Статьи Срок действия банковской гарантии

    Срок действия банковской гарантии – это тот период времени, в течение которого действует обязательство банка по выплате денежных средств бенефициару при наступлении гарантийного случая. Банковская гарантия представляет собой обязательство банка заплатить по долгам компании перед третьими лицами. Это обстоятельство является большим плюсом для партнеров той компании, которая предоставляет такую гарантию.

    Статьи Об условиях договора банковской гарантии

    Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

    Статьи Условия банковской гарантии: что нужно знать?

    Перед тем как говорить о существенных условиях банковской гарантии, сначала следует рассмотреть саму категорию существенных условий, определить ключевые моменты самого понятия существенных условий договора.

    Статьи Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

    Возврат обеспечения исполнения контракта — является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

    Статьи Лимит банковской гарантии: что следует знать?

    Лимит банковской гарантии — это тот размер, больше которого она быть не может. Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ. Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

    getbg.ru

    Банковская гарантия в рамках концессионного соглашения по объектам тепло- и водоснабжения: требования (Постановление Правительства РФ от 19.12.13 г. № 1188)

    Смотрите также раздел Обратная связь/Объявления

    ВНИМАНИЕ: В СВЯЗИ С ВОЗНИКАЮЩЕЙ ОБЯЗАННОСТЬЮ ПО ВНЕСЕНИЮ В ФОНД КАПРЕМОНТА ТВЕРСКОЙ ОБЛ С 01 ИЮЛЯ 2014Г ПЛАТЫ ЗА КАПРЕМОНТ ОЗНАКОМЬТЕСЬ С ВЫДЕЛЕННОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ

    РАЗЪЯСНЕНИЯ ООО «КОНАКОВСКИЙ ЖИЛФОНД» ПО ВОПРОСУ ОПЛАТЫ ЗА ЭЛЕКТРОЭНЕРГИЮ В ЧАСТИ ОДН ПО СЧЕТАМ ОП «ТВЕРЬАТОМЭНЕРГОСБЫТ » ( дополнено 21.10.2014г, 22.10.2014г, 27.01.2015, 01.06.2015г, 02.07.2015, 14.07.2017, 16.07.2015,30.07.15, 10.08.15г, 05.10.15, 19.01.2016г, 17.02.16 (. ))

    ВНИМАНИЕ: ПРОСИМ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПЕРЕДАВАТЬ ПОКАЗАНИЯ ПРИБОРОВ УЧЕТА ЧЕРЕЗ НАШ САЙТ не позднее 25-го числа текущего месяца (за июнь — до 25 июня и т.д.) — чтобы перейти к разделу передачи показаний ИПУ, нажмите на выделенный синим цветом фрагмент

    Банковская гарантия в рамках концессионного соглашения по объектам тепло- и водоснабжения: требования (Постановление Правительства РФ от 19.12.13 г. № 1188)

    Постановление Правительства РФ от 19 декабря 2013 г. № 1188 “Об утверждении требований к банковской гарантии, предоставляемой в случае, если объектом концессионного соглашения являются объекты теплоснабжения, централизованные системы горячего водоснабжения, холодного водоснабжения и (или) водоотведения, отдельные объекты таких систем” (не вступило в силу)

    В соответствии с частью 4.1 статьи 10 Федерального закона «О концессионных соглашениях» Правительство Российской Федерации постановляет:

    1. Утвердить прилагаемые требования к банковской гарантии, предоставляемой в случае, если объектом концессионного соглашения являются объекты теплоснабжения, централизованные системы горячего водоснабжения, холодного водоснабжения и (или) водоотведения, отдельные объекты таких систем.

    2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2014 г.

    Требования
    к банковской гарантии, предоставляемой в случае, если объектом концессионного соглашения являются объекты теплоснабжения, централизованные системы горячего водоснабжения, холодного водоснабжения и (или) водоотведения, отдельные объекты таких систем
    (утв. постановлением Правительства РФ от 19 декабря 2013 г. № 1188)

    Безотзывная и непередаваемая банковская гарантия, предоставляемая в случае, если объектом концессионного соглашения являются объекты теплоснабжения, централизованные системы горячего водоснабжения, холодного водоснабжения и (или) водоотведения, отдельные объекты таких систем (далее — банковская гарантия), должна соответствовать следующим требованиям:

    а) банковская гарантия должна быть выдана следующими организациями (далее — гарант):

    международная финансовая организация, созданная в соответствии с международными договорами, участником которых является Российская Федерация;

    международная финансовая организация, с которой Российская Федерация заключила международный договор;

    государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»;

    российская кредитная организация, соответствующая требованиям к концессионеру в отношении банков, предоставляющих безотзывные банковские гарантии, банков, в которых может быть открыт банковский вклад (депозит) концессионера, права по которому могут передаваться концессионером концеденту в залог, и в отношении страховых организаций, с которыми концессионер может заключить договор страхования риска ответственности за нарушение обязательств по концессионному соглашению, установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 15 июня 2009 г. № 495 «Об установлении требований к концессионеру в отношении банков, предоставляющих безотзывные банковские гарантии, банков, в которых может быть открыт банковский вклад (депозит) концессионера, права по которому могут передаваться концессионером концеденту в залог, и в отношении страховых организаций, с которыми концессионер может заключить договор страхования риска ответственности за нарушение обязательств по концессионному соглашению», размер собственных средств (капитала) которой составляет не менее чем 20 млрд. рублей;

    б) банковская гарантия должна содержать:

    срок исполнения гарантом требования концедента об уплате денежной суммы по банковской гарантии и перечень документов, которые концедент направляет гаранту вместе с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии;

    порядок признания обязательств гаранта по банковской гарантии надлежаще исполненными;

    срок, на который выдана банковская гарантия;

    место рассмотрения споров по банковской гарантии;

    обязательства концессионера, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (в соответствии с решением о заключении концессионного соглашения, конкурсной документацией и конкурсным предложением концессионера);

    в) банковская гарантия не должна содержать:

    права на односторонний отказ гаранта от исполнения обязательств по выданной банковской гарантии;

    требования о предоставлении концедентом отчета об исполнении концессионного соглашения, а также о согласовании с гарантом изменений концессионного соглашения;

    право гаранта осуществить зачет встречных требований к концеденту;

    требования о предоставлении концедентом судебных актов, подтверждающих неисполнение концессионером обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

    kongilfond.ru

    Правительство изменило требования к банковской гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ

    На Официальном интернет-портале правовой информации опубликовано постановление Правительства Российской Федерации от 15.01.2018 № 11 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005», уточняющее список дополнительных требований к банковской гарантии, а также перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

    Дополнительные требования к БГ

    1. Абзац 2 пункта «а» дополнительных требований к банковской гарантии используемой для целей Закона №44-ФЗ, установленных постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 изложен в новой редакции.

    Ранее данный абзац устанавливал необходимость закрепления в банковской гарантии прав заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным извещением об этом гаранта .

    В новой же редакции, абзацем 2 пункта «а» дополнительных требований к БГ (установленных ПП РФ от 08.11.2013 г. №1005), устанавливается необходимость обязательного закрепления в банковской гарантии прав заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта , — в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем), обязательств, обеспеченных банковской гарантией.

    Абз.2 п.«а» Дополнительных требований к банковской гарантии, используемой для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

    старая редакция

    новая редакция

    «права заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным извещением об этом гаранта;»

    «права заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта;»

    2. Также, данный пункт дополнительных требований к банковской гарантии дополнен абзацем 3, согласно которому в банковской гарантии обязательно необходимо закреплять права заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, в размере обеспечения заявки, установленном в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, в случаях установленных ч.13 ст.44 Закона №44-ФЗ:

  • уклонения или отказа участника закупки заключить контракт;
  • непредоставления или предоставления с нарушением условий, установленных Законом №44-ФЗ, до заключения контракта заказчику обеспечения исполнения контракта.
  • Абз. 3 пункта «а» Дополнительных требований к банковской гарантии, используемой для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

    «права заказчика в случаях, установленных частью 13 статьи 44 Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, в размере обеспечения заявки, установленном в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке;»

    Список документов

    В предыдущей редакции, одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии бенефициар должен был направлять гаранту следующие документы:

  • документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).
  • Новая редакция требований к перечню документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии предусматривает два разных случая обращения бенефициара к гаранту, а именно:

    1. Уплата денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки на участие в закупке . В данном случае бенефициар одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, должен направить гаранту документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) ( в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара ).

    2. Уплата денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта . В данном случае бенефициар должен направить гаранту:

  • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
  • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
  • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
  • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара).
  • Закрытый реестр банковских гарантий

    Информацию, подлежащую включению в Закрытый реестр банковских гарантий, в том числе порядок удостоверения права подписи лиц, направляющих информацию, банк направляет в Федеральное казначейство в порядке и по формам, установленным Министерством финансов Российской Федерации, — на бумажном носителе и при наличии технической возможности на съемном машинном носителе информации, в соответствии с законодательством Российской Федерации о защите государственной тайны.

    Федеральное казначейство в свою очередь, в течение одного рабочего дня со дня получения информации от банка , проводит проверку отправленных банком данных.

    Внимание! Согласно тексту ПП РФ 15 января 2018 г. № 11, оно вступает в силу по истечении 60 дней со дня его официального опубликования, а значит рассматриваемые нами сегодня изменения будут обязательны к применению с 18 марта 2018 года.

    naiz.org

    Механизм продления банковской гарантии

    Банковская гарантия, как один из финансовых инструментов, позволяет снизить риски при ведении бизнеса, которые могут возникать при подписании компаниями договора на поставку товаров/выполнение услуг, а также для обеспечения других обязательств. Как и любой другой договор, для оформления банковской гарантии необходимо установление срока ее действия. Соответственно ему, обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются, когда заканчивается срок гарантии.

    Договор о продлении банковской гарантии

    Но в то же время предусмотрена возможность продлить банковскую гарантию. Инициатором этого может выступить бенефициар, чьи интересы защищает гарантия.

    Согласно установленному положению Гражданского кодекса РФ банковская гарантия начинает действовать с момента ее выдачи. Если согласно договору не были предусмотрены другие условия. Определение срока действия гарантии должно ограничиваться конкретными датами – днем выдачи и днем окончания. В других ситуациях необходимо указывать точный срок, если происходит подписание договора подряда (по выполнению работ/предоставлению услуг) или договора купли-продажи. И если исполнитель к моменту завершения срока не укладывается с выполнением заказа, он может обратиться в банк, чтобы попросить о продлении срока действия гарантии.

    Правила продления

    Согласно другим условиям, продление банковской гарантии может понадобиться, если в отведенный по гарантии срок требования по договору между гарантом и принципалом окажутся не выполненными. Наравне с этим, может потребоваться дополнительный срок, чтобы принять решение – подать требование платежа либо отказаться от него.

    Бенефициар также может обратиться в банк для увеличения срока банковской гарантии. Однако, при подаче такого требования, существует вероятность, что при отказе банка, ему должна быть выплачена вся сумма полностью.

    Банковская гарантия будет прекращена, когда закончится срок ее действия по договору или при полной выдаче (когда установленные договором обязательства будут выполнены в полном объеме и надлежащем виде). Прекращение гарантии также может быть осуществленным при удовлетворении встречного требования, если бенефициар и банк-гарант выступают в качестве одного лица, когда исполнить обязательство нет возможности. В подобных случаях согласно п.2 ст. 378 Гражданского Кодекса РФ банк-гарант обязан уведомить о прекращении срока гарантии принципала сразу же.

    Бенефициар может отказаться от банковской гарантии. В этом случае он может уведомить банк-гарант о своем решение, произведя возврат гарантии, или прислать отказ в письменном виде.

    Не исключены и ситуации, когда финансовое обеспечение выполнения условий договора банком не выплачивается. Даже если у заказчика есть все основания на проведение выплат. Подобные случаи возможны, когда срок гарантии истек или предоставленные заказчиком документы, а также его требование, не соответствуют условиям заключения договора. В других ситуациях у банка нет оснований отказывать в выплате гарантии заказчику.

    Сроком гарантии является промежуток времени, на протяжении которого бенефициар имеет право предъявлять требования к гарантирующему обеспечение банку. Если заказчик пропустил этот срок, то даже по решению суда его не могут восстановить, так как это дело пресекательного характера. Следовательно, если у бенефициара возникнет необходимость для использования своего права и выставить банку-гаранту требование о выплате, то он должен произвести это в течение указанного в гарантии срока. Зачастую при оформлении банковской гарантии указывается, что срок ее завершится тогда, когда взятое обязательство будет выполнено фактически. Однако подобное условие нельзя назвать сроком действия банковской гарантии. Поэтому, гарантия не состоится, если существенное условие будет невыполненным.

    Следовательно, можно выделить ситуации, в которых прекращаются обязательства гаранта (банк, другое кредитное учреждение) перед бенефициаром:

  • Сумма, соответствующая заявке на выдачу гарантии, бенефициару была выплачена.
  • Закончился срок действия, на который была оформлено и выдано обеспечение.
  • Бенефициаром был осуществлен отказ от своих прав по гарантии, что послужило основанием для возврата ее банку.
  • Бенефициар отказался письменно от своих прав, освободив тем самым, банк-гарант от обязательств.
  • В ситуациях, когда компания, участвующая в торгах, не стала победителем, обеспечение, выданное в соответствии с его заявкой, будет возвращено ему в течение срока, который оговаривался в условиях проведения конкретного аукциона, после того, как был подписан договор:

    • если предметом торгов являлось право на заключение этого договора,
    • если торги были объявлены несостоявшимися,
    • если заявка на участие в торгах была просрочена.
    • Видео материал о проверки подлинности банковской гарантии:

      В случае, если компания выиграла торги, обеспечение соответственно ее заявки на участие будет возращено ей, как только будет подписан договор на предмет исполнения обязательств по договору.

      Определение срока безотзывной банковской гарантии должно производиться с учетом общего установленного срока на поставку товара/оказание услуг в соответствии с госконтрактом. В этом случае гарантия действует до даты, когда произойдет подписание акта соответствующего приемке-передаче на поставку товаров/оказанных услуг согласно условий госконтракта.

      Действие банковской гарантии соответствует сроку, определенным и установленным основным контрактом. Установленный срок для выдачи гарантии – от 3 до 5 дней. При повторных запросах – от 1 до 3 дней.

      garantiibanka.ru

      Чем отличается аккредитив от банковской гарантии

      Современный бизнес связан с некоторыми рисками и большими возможностями. И в финансовой сфере не так много способов убедиться в благонадежности партнера. Тем не менее, при помощи аккредитива и банковской гарантии все стороны могут обезопасить себя от обмана.

      Определение

      Рассмотрим, что же означают понятия «аккредитив» и «банковская гарантия».

      Аккредитив – документ, где финансовое учреждение выступает как третье лицо, не рискующее своим капиталом. Банк осуществляет услугу передачи денег от одного лица другому, связанную с исполнением определенных условий. При этом, в частых случаях, учреждение, которое выдает аккредитив и которое открывает его, являются разными банками.

      В частности, помимо бенефициара и исполнителя, в данном процессе принимают участие банк-эмитент, банк-исполнитель и подтверждающий банк. Эмитент выдает документ. Банк-исполнитель получает право от эмитента осуществлять исполнение аккредитива.

      Подтверждающий банк принимает право исполнить платеж указанной суммы.

      Банковская гарантия – письменное соглашение между сторонами, где гарант обязуется выплатить бенефициару деньги, если принципал не выполнит условий контракта на поставку товара или услуг.

      В данном случае, гарант – это финансовое учреждение, предоставляющее банковскую гарантию и являющееся неким посредником между исполнителем и заказчиком.

      • Принципал – продавец товаров или услуг, который обязуется выполнить условия контракта.
      • Бенефициар – заказчик, покупатель, который получает либо товар, либо деньги.
      • Отличие банковской гарантии от аккредитива заключается в том, что при наступлении гарантийного случая, банк отдает бенефициару свои средства за недобросовестную работу принципала.

        В то время как при аккредитиве банк только посредник при передаче сторонами денежных средств друг другу.

        Классификация

        Данный вид соглашения считают самым распространенным банковским продуктом.

        В зависимости от назначения, существует несколько видов банковских гарантий:

      • Обеспечение торгов. Данный банковский залог призван гарантировать выполнение исполнителем взятых по контракту обязательств;
      • Исполнение обязательств. Обеспечение в виде финансового залога, которое подтверждает своевременное и качественное исполнение обязательств перед заказчиком. Если принципал не выполняет положенных требований, банк выплачивает за него гарантийные средства;
      • Возврат аванса. Если исполнитель не целенаправленно использует авансовые средства, то они должны быть возвращены ему в полном объеме. Данный вид гарантии направлен на предотвращение обмана отмывания денег.
      • Условия получения

        Финансовые учреждения выдают банковскую гарантию на основании лицензии ЦБ РФ и согласно российскому законодательству.

        Существует несколько факторов, от которых зависит получение компанией гарантии:

      • Добросовестное отношение к работе, нахождение на рынке не менее одного года;
      • Отсутствие негативных отзывов со стороны государственных органов и коммерческих организаций;
      • Положительная история компании.
      • Также для оформления гарантийного соглашения необходимо предоставить полный пакет документов.

        Сюда входит:

      • Учредительные документы и документы лица, оформляющего соглашение;
      • Финансовая и бухгалтерская отчетность компании;
      • Конкурсная документация и иные документы на усмотрение банка.
      • Виды аккредитива

        В финансовой сфере различают несколько основных видов аккредитивов.

        По обеспечению

        По обеспечению аккредитив делят на:

        1. Покрытый (депонированный). При оформлении документа банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму покрытия в распоряжение банка-исполнителя на весь срок действия аккредитива;
        2. Непокрытый (гарантированный). При открытии счета банк-эмитент не перечисляет, а предоставляет право банку-исполнителю списывать денежные средства с корреспондентского счета, ведущегося у него, в пределах суммы покрытия. Порядок списания оговаривается между банками.
        3. Как рассчитать стоимость банковской гарантии? Подробнее тут.

          По характеру

          По характеру различают следующие виды аккредитивов:

        4. Отзывной. Документ, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом на основании письменного требования плательщика без предварительного соглашения с получателем и дополнительных обязательств банка-эмитента после отзыва средств;
        5. Безотзывной. В данном случае отмена или изменение соглашения может производиться только с согласия получателя средств. При этом частичное изменение условий не приемлемо;
        6. Подтвержденный. Соглашение, при исполнении которого банк-исполнитель берет на себя обязательство выполнить платеж указанной суммы независимо от поступления денег от банка-эмитента. Порядок подтверждения оговаривается банками.
        7. В основном, на практике встречаются покрытые безотзывные аккредитивы.

          Резервный аккредитив

          Разновидностью документарного аккредитива является резервный. Нередко его путают с банковской гарантией, потому что данный документ представляет собой соглашение о выплате гарантом указанной суммы заказчику в случае неисполнения поставщиком условий и требований контракта.

          Но отличие банковской гарантии от аккредитива в том, что в первом случае, для выплаты гарантийных средств, требуются документы, указанные экспортером, тогда как во втором – перечень всех документов продиктован сводом правил для документарных аккредитивов.

          К особенностям резервного аккредитива можно отнести:

        8. Обязательство банка исполнить платеж в случае недобросовестности поставщика;
        9. Гарантирование оплаты поставщику в полном объеме;
        10. Обеспечение данным аккредитивом всего срока контракта;
        11. Необходимость написания заявления на покрытие и указание данного пункта в контрактных документах.
        12. Видео: Это условное обязательство

          Сходства и различия

          Главные сходства банковских гарантий и аккредитивов:

        13. Гарантирование защиты интересов каждой стороны при сделке;
        14. В обоих случаях это соглашение об уплате денег банком заказчику в случае недобросовестного исполнения принципалом своих обязанностей;
        15. Выплата гарантийных средств происходит только при предъявлении заказчиком всех необходимых документов и письменного требования;
        16. Оба документа выпускаются финансовой организацией при предъявлении исполнителем документального подтверждения о необходимости использования одного из продуктов.
        17. Отличия банковских гарантий и аккредитивов:

        18. При выпуске аккредитива данный документ будет использоваться дальше, т.е. это своеобразная форма торгового расчета. В то время как банковская гарантия – это соглашение, обеспечивающее дополнительную защиту сделки;
        19. Аккредитив любого вида – это способ платежа, гарантийное обеспечение – покрытие разных обязательств;
        20. Аккредитивы должны оптимизировать расчеты сторон, в то время как гарантии должны обеспечивать возможность одной стороны в финансовой стабильности перед другой.
        21. Преимущества и недостатки

          Основное преимущество для исполнителя:

        22. Отсутствие необходимости делать предоплату;
        23. Есть возможность отсрочки платежа при получении товара (услуги);
        24. Уверенность в выплате средств при любых форс-мажорных обстоятельствах;
        25. Возможность закрытия аккредитива преждевременно при исполнении всех обязательств.
        26. Преимущества для заказчика:

        27. Гарантии платежей от нескольких финансовых учреждений;
        28. Быстрая выплата средств при неисполнении принципалом обязательств;
        29. Отсутствие рисков при отправке товаров без предоплаты со стороны получателя.
        30. К недостаткам, пожалуй, можно отнести только более высокую стоимость оформления документов по сравнению с другими аналогичными продуктами, а также некоторую сложность в оформлении. Но тем не менее, все эти нюансы решаемы, если выбран правильный и надежный банк.

          Обобщая все сказанное, компании и организации могут выбирать любой из банковских продуктов: и гарантию, и аккредитив. Оба инструмента имеют абсолютную прозрачность в действиях, регулируемость и простоту при правильном подходе.

          Как заработать на депозитах? Узнайте далее.

          О плюсах и минусах вкладов в золото в Сбербанке, узнайте далее.

          Использование аккредитивов и банковских гарантий дают фирмам признание в делом мире, а также выводят отношения на новый уровень.

          biznes-delo.ru